Читать книгу: «Новая история денег. От появления до криптовалют», страница 4

Раздолье для хитрого мошенника: умей складно и проникновенно говорить, задевая людей за живое, то и дело вставляя в речь умные слова, технические термины, покажи публике оксфордский диплом, посверкай красивыми глазами – и готово дело, миллионы едят у тебя из рук и несут, несут и несут тебе зажатые в потном кулачке грошики… Так насобирали тетеньке Руже Игнатовой миллиарды.

Ведь неподготовленный читатель видит сообщения о криптовалютах и замечает, что и Биткоин часто называют «скэмом» (scam), то есть надувательством и шулерством. Всемирно признанные светила экономической науки объявляют криптовалюту пирамидой и бессмысленным, обреченным делом. А отбивающиеся от критиков специалисты-криптографы и шифропанки говорят про устройство Биткоина такое, что без соответствующего высшего образования ничего не понять. Какой-то «распределенный леджер» – это на каком языке вообще? И ведь тем не менее, несмотря на весь этот густой туман, вопреки уничтожающей критике и негативным прогнозам, Биткоин доказал свою живучесть. Сказочно обогатил немалое число поверивших в него людей. И никаких специальных знаний или даже элементарного понимания криптотехнологии для обогащения вовсе не требовалось. Просто поверь, вложи деньги вовремя, и все, ты в дамках! Да, курс биткоина часто лихорадит, но даже после всех взлетов и падений он все равно выжил, оправился, снова растет в цене назло всем злопыхателям. В отличие от лопнувших банков и рухнувших гнилых кредитов. Получается, Биткоин сильнее?

И вот тут приходит Ружа Игнатова и говорит: мы изобрели кое-что покруче Биткоина. Тот же смысл, но только лучше, совершеннее, современнее. Криптовалюта для масс, а не кучки избранных. И с какой тогда стати должны люди верить критикам и ругателям? Те и Биткоин точно так же несли по кочкам и до сих пор несут, а люди-то богатеют. Блокчейна, видите ли, говорят, у OneCoin нет, а Ружа говорит, что есть! И даже более совершенный. Но только секретный, его устройство пока нельзя обнародовать – а то конкуренты украдут. Звучит логично.

И миллионы отказались верить разоблачителям.

Раскрутка OneCoin была выстроена блестяще, видно, что уж в этой-то области работали крутые профи. Применялся высокоэффективный метод Multi-Level Marketing (MLM). В России его называют сетевым, или многоуровневым, маркетингом. Смысл его в том, что компания организуется в форме пирамиды, основная масса сотрудников-дистрибьютеров не состоит в штате и не имеет зарплаты, но получает комиссионные от продаж продукта нижестоящим в цепочке («даунлайнам»). Полагается им также доля от продаж, осуществленных их подопечными и подопечными подопечных. Есть вознаграждения и за сам факт вербовки новых дистрибьюторов. Прямая материальная заинтересованность в постоянном росте пирамиды вниз дополняется мощной и постоянной мотивационной кампанией. Воспеваются идеалы и превозносится дух солидарности, дистрибьютерам постоянно и проникновенно внушают, что они – часть «семьи», преданность которой непременно принесет им и материальное благополучие, и эмоциональную гармонию.

На принципах MLM успешно работает множество вполне законопослушных и процветающих компаний, включая таких гигантов, как Amway и Mary Kay. Есть немало критиков их модели торговли, ставящих под сомнение ее эффективность с точки зрения потребителя и справедливости распределения прибыли. Есть даже мнение, что в их мотивационных кампаниях присутствует элемент суггестии, массового внушения, почти гипноза. Но в любом случае они торгуют вполне конкретным и осязаемым товаром, качество и потребительские свойства которого могут быть досконально проверены. Но в случае OneCoin произошло соединение пирамидально-сетевой организации с невидимым и неосязаемым продуктом. Дистрибьюторы компании продавали не косметику и не бытовые товары, а мечту. Мечта имела форму так называемых пакетов, самый дешевый из которых стоил 140 евро, а самый дорогой – 118 тысяч, всего семь разных категорий. Купившие их получали «образовательные брошюры», составленные из понадерганных из разных источников рассказов о методах инвестирования и управления активами, о цифровых технологиях и принципах работы криптовалют, большой упор делался на известные Биткоиновские формулы децентрализации и независимости от правительств и банков. Но в текстах не было ни слова о том, что в OneCoin не существовало одноранговой сети. А ведь только она делает всех членов сообщества равноправными игроками, позволяет им реально отслеживать транзакции через механизм блокчейна. Собственно, не было и самого блокчейна и майнинга, вернее, некий процесс «производства» электронных монет («ванкоинов») теоретически наличествовал. К пакетам прилагалось энное количество токенов, которые можно было затем использовать для обмена на «ванкоины». Они зачислялись на счет покупателя пакета, и он (или она) могли наблюдать, как быстро они растут в цене. По сведениям корреспондента Би-би-си, эти цифры набивал вручную невидимый оператор, бравший их с потолка. На самом деле никакой цены у «ванкоинов» не было и не могло быть.

OneCoin организовывали бесконечные вебинары и обсуждения в WhatsApp-группах, лидеры которых вдохновляли простодушных «членов семьи» на покупку новых пакетов и вербовку новых клиентов и дистрибьюторов. Ружа Игнатова исхитрилась организовать конференцию при участии серьезнейшего британского журнала «Экономист» – это одно должно было убедить всех сомневавшихся в подлинности данной «революционной криптовалюты». Так же как и пышные корпоративные празднества: например, день рождения самой Ружи Игнатовой отмечался в одном из самых знаменитых музеев мира – лондонском Victoria and Albert Museum. Поздравить ее пришли звезды и знаменитости, сам Том Джонс пел в ее честь и потом обнимал и целовал ее на сцене.

База OneCoin росла и росла, и людей не смущало, что почти никому (кроме приближенных к вершине пирамиды) не удалось толком заработать на продаже «ванкоинов»; да и просто забрать назад вложенные деньги было чрезвычайно сложно, если вообще возможно. Ответы на беспокойные вопросы некоторых были хорошо отрепетированы, суть их сводилась к тому, что надо запастись терпением, еще подождать, и скоро все разбогатеют; посмотрите на счетчик – вы же видите, во сколько раз выросли в цене ваши монеты? И то ли еще будет… А если кто-то начинал проявлять серьезный скептицизм и излишнюю любознательность, то его бойкотировали, отключая от групп, а то и обрушивали на него лавину оскорблений и угроз. Даже серьезную, всемирно известную юридическую фирму подключили – она направляла сомневающимся страшные письма, грозившие судебным преследованием за клевету.

И все же нашлись пострадавшие, не побоявшиеся обратиться в полицию. В Британии, а затем и нескольких других странах начались расследования. И тогда Ружа Игнатова взяла и исчезла. Должна была выступать на очередном мотивационном сборище в Лиссабоне в октябре 2017 года, но так и не появилась. Организаторы звонили ей по телефону, но ее номер не отвечал. Ничем не смогли помочь и сотрудники официальной штаб-квартиры компании в Софии. С тех пор ее никто не видел.

Некоторое время ее заменял в качестве главы OneCoin брат Константин. Этакий мускулистый качок, весь покрытый татуировками. На интеллектуализм он не претендовал, служил ранее телохранителем сестры. Поэтому изображать руководителя криптовалютной компании получалось не очень убедительно. Но эти муки длились недолго, его арестовали в США, предъявив обвинение в мошенничестве, в котором он признал себя виновным. Предстал перед судом и нью-йоркский адвокат, отмывший сотни миллионов долларов для хозяев OneCoin.

Ружу Игнатову ищут полицейские службы и прокуратура нескольких стран, ищут и не могут найти. Известно, что вместо Лиссабона она вылетела в Вену, а оттуда – в Афины, и там след ее теряется. Некоторые предполагают, что ее нет в живых, ведь вполне вероятно, что она была лишь лицом фейковой компании, а за ней стояла организованная преступность, серьезные гангстеры, которые решили замести следы. Есть и другая гипотеза: «криптокоролева» сделала пластическую операцию, купила высокого качества фальшивые документы на чужое имя и успешно скрывается. Кто-то якобы видел ее во Франкфурте-на-Майне, узнав ее, несмотря на измененную внешность. Есть даже мнение, что она прячется не где-нибудь, а именно в России.

Но самое поразительное: множество обманутых до сих пор отказываются верить, что их надули. Полагают сами и убеждают других, что это все гнусный заговор правительств и могущественных банков, испугавшихся конкуренции «народной криптовалюты». И что настанет время, и вынужденная прятаться от преследователей Ружа явится снова как мессия, и все, кто сохранит ей верность вопреки подлой клевете государств и журналистов, обретут обещанные богатства. Мало того, несмотря на аресты и суды, несмотря на большое расследование, проведенное журналистами Би-би-си, собравшими исчерпывающие доказательства мошенничества, полуподпольная торговля пакетами, токенами и «ванкоинами» успешно продолжается до сих пор.

Воистину легковерию человеческому нет предела.

OneCoin – самый вопиющий случай, самая наглядная иллюстрация того, какие опасности поджидают неопытного инвестора, решившего попытать счастья с криптовалютами. Но есть и другие, менее очевидные. И главный вывод, конечно: не зная броду, не лезьте в воду. Если решились вкладывать деньги в криптовалюту, как следует подготовьтесь и будьте предельно осторожны. И, разумеется, никогда и ни за что не рискуйте деньгами, потеря которых будет означать для вас жизненную катастрофу.

Еще об одной криптовалюте, думаю, надо рассказать. Потому что это штука особенная и у многих вызывающая сильное беспокойство. А у других восторг и почти преклонение. Называется она Монеро (Monero), что на эсперанто означает «монета». Название, без сомнения, очень красивое и замечательно подходящее по смыслу для международной криптовалюты. Но что касается всего остального… Впрочем, судите сами.

Монеро тоже обладает мощным блокчейном (куда же без изобретения Накамото). Но блокчейн скорректированный – в сторону максимизации анонимности пользователей. Настолько, что ее поклонники уверены, анонимность эта носит абсолютный характер. Создатель Биткоина, как мне кажется, не хотел заходить слишком далеко в этом направлении, понимая, что все хорошо в меру и создавать систему, особенно привлекательную для самой темной части темного интернета, чревато большими неприятностями.

Анонимность Монеро обеспечивается хитрыми алгоритмами. Протокол ее блокчейна использует электронные псевдонимы вместо настоящих адресов. Они представляют собой случайно сгенерированные комбинации букв и цифр. Но, в отличие от Биткоина, на ее блокчейне транзакции зарегистрированы «в клубке» с другими и не подлежат идентификации. Здесь участники не оставляют никаких личных следов. Зашифрованы и размеры транзакций.

(Подробнее об этих технологических приколах читайте в приложении.)

Здесь же скажу, что у Монеро немало критиков, утверждающих, что криптовалюта будто идеально создана для тех, у кого серьезные нелады с законом. Например, для торговцев наркотиками или для отмывания полученных преступным путем денег. Утверждается, что через токены Монеро XMR были «отмыты» средства, полученные в качестве выкупа от несчастных, чьи компьютеры подверглись нападению «сетевого червя» WannaCry («Хочется плакать»). Эта программа-вымогатель зашифровывает файлы операционной системы Windows, после чего владельцу предлагается заплатить немаленькую сумму за расшифровку (от 300 до 600 евро). И некоторые плакали, но платили. Платить надо было биткоинами, которые потом во многих случаях конвертировались в токены XMR, что исключало возможность обнаружения адресата перевода этих средств, но, судя по косвенным признакам, следы вели в Северную Корею. Были поражены прежде всего компьютерные сети публичных и медицинских учреждений. Из-за чего во многих больницах Британии пришлось отложить медицинские процедуры, обследования и срочные операции. В России сильнее всего пострадали компьютерные сети МВД и «Мегафона». Есть опасения, что Монеро может быть использована и для финансирования террористических актов.

Кстати: за последний год британские компании заплатили за год кибервымогателям 210 миллионов фунтов (некоторые эксперты считают, что значительно больше), выплаты производились по той же схеме – в основном через биткоины и XMR. Наследник печально знаменитого «Шелкового пути», подпольная торговая платформа AlphaBay активно использовала Монеро, и когда в результате многоходовой операции, проведенной совместно правоохранительными органами США, Канады и Таиланда, платформу удалось закрыть, то выяснить, даже приблизительно, какими средствами она обладала, и проследить транзакции не удалось. (Тем более что основатель и руководитель AlphaBay Александр Казес то ли покончил с собой, то ли был убит в бангкокской тюрьме.) Энтузиасты же Монеро с пеной у рта ее защищают, доказывая, что она производит самые свободные, самые приватные деньги для самых свободолюбивых людей и потому должна считаться кульминацией идеалов криптоанархизма.

«американцы революции не допустят»

Ни в одной из моих книг на экономические темы я не обошелся без интервью с Мартином Вульфом – главным экономическим обозревателем лондонской Financial Times, блистательным и всемирно известным экономистом. Мой самый любимый из его афоризмов звучит так: «Деньги – это самый коллективистский, самый „социалистический“ институт из всех, что придумало человечество». Хотя, говоря серьезно, он вовсе не утверждает, что кто-то конкретный на самом деле деньги изобретал, это был долгий, сложный и стихийный процесс. То ли дело Биткоин…

Но Вульф признавать криптовалюту деньгами явно не собирается. Он видит возможность их практического применения в долгосрочном плане лишь в очень ограниченной области, да и то весьма сомнительной. А именно: крипто – удобный инструмент для анонимной торговли наркотиками, для отмывания нажитых преступным путем средств и так далее. Деньгами же в полном смысле этого слова ни Биткоин, ни альткоины, убежден он, стать не смогут никогда. Почему?

«Во-первых, они не могут быть общепринятым средством оплаты товаров и услуг – поскольку далеко не все готовы их принимать, большинство отказывается с ними связываться. Во-вторых, криптовалюты по сути своей нарушают главные банковские правила, и прежде всего великое – „знай своего клиента“. В-третьих, как store of value – то есть способ сбережения и накопления – криптовалюты тоже не работают из-за своей экстремальной волатильности и нестабильности. Четвертое: их дорого и сложно производить, а значит, они не смогут служить растущей экономике. Пятое: количество мошеннических операций и воровства, связанного с криптовалютами, неизбежно будет отпугивать от них законопослушных граждан. Шестое: отсутствие „естественной“ (монопольной) стоимости, свойственной государственным (фиатным) деньгам, означает, что криптовалюты не могут быть использованы для уплаты налогов и никогда не станут „legal tender“, то есть не будут признаны законным платежным средством».

Правительства, уверен Мартин Вульф, ни при каких обстоятельствах не позволят криптовалютам конкурировать с официально санкционированными деньгами и свободно работать на рынке. Таким образом, они обречены остаться незаконным, в лучшем случае полулегальным средством платежа, а потому ни банки, ни крупные компании никогда не согласятся признать их. Тем более что, ко всему прочему, нет никакой прозрачности в том, как крипто работают.

Я спросил МартинаЖ а как насчет замороженной и пока еще далекой от реализации криптовалюты «Фейсбук» под названием Либра (Libra)? Марк Цукерберг и его люди так здорово вроде бы все это придумали. Проектом должен был руководить авторитетный орган (ассоциация), в состав которого вошли бы представители самых крупных и респектабельных компаний и корпораций. Предполагалось, что курс Либры будет прикреплен к корзине валют (доллары, евро, иены, фунты) а также подкреплен резервами казначейских облигаций США. Учитывая мощь этой крупнейшей в мире социальной сети, с ее более чем двумя с половиной миллиардами активных пользователей, у ее криптовалюты есть, разумеется, колоссальный потенциал. Видимо, даже слишком большой: по мнению Мартина Вульфа, такой «кит» способен перебаламутить весь мировой финансовый океан. «Либры не будет, – говорит он, – потому что она могла бы устроить на Форексе полный хаос – все правила будут подорваны, они утратят ясность». С другой стороны, рассуждает он, если бы «Фейсбук» превратил свою криптовалюту в платежные токены, на 100 процентов привязанные к доллару, и держал бы при этом резервы в ФРС – американском центробанке, то Либра могла бы отлично функционировать – в качестве внутренней платежной системы в сети. Китайская Alibaba Group имеет такую систему, привязанную к юаню, и она успешно работает. «Такую Либру, ставшую фактически деноминацией доллара для использования внутри „Фейсбука“, американские власти могли бы разрешить», – полагает Мартин.

Еще один великан, пытавшийся создать свою собственную криптовалюту и собравший для этого огромные инвестиции, – это мессенджер «Телеграм» (Telegram). У него более 200 миллионов активных пользователей, и он имеет репутацию самого удобного средства электронного общения, обмена информацией, публикациями и всевозможными файлами. К тому же сервис обеспечивает сверхнадежную анонимность и защиту от государственного вмешательства. Тот факт, что несколько государств, включая Россию, пытались «Телеграм» запретить, но потерпели в этом полное поражение, только укрепил почти культовый статус мессенджера. Понятно, что у его крипто в теории тоже был огромный потенциал. Недаром инвесторы выстраивались в очередь, чтобы заранее, еще до запуска сети ТОН и ее электронных монет Грам, в них вложиться. Запросто, без особых усилий, создатель и владелец «Телеграма» Павел Дуров собрал 1,7 миллиарда долларов. Но инвесторов и самого Дурова ждало жестокое разочарование. Сила доллара США в нашем мире по-прежнему такова, что без благоволения американских финансовых властей столь крупному и важному проекту не преуспеть. Федеральная комиссия по ценным бумагам не дала отмашки, а суд и вовсе своим постановлением остановил появление сети ТОН на свет, а значит, не будет и токенов Грам.

Мартин Вульф не удивлен этому решению. Причина все та же – угроза, которую подобная валюта представляла бы для американской, а значит, и мировой финансовой системы. «Власти США не допустят подобной революции», – уверен он.

Но почему в таком случае миллионы людей верят в крипто? «Ответ очевиден. Во-первых, на протяжении всей истории человечества люди не могли отказаться от мечты быстро разбогатеть. Во-вторых, это – новая, интересная технология, она интригует любознательных; в-третьих, многих привлекает идея свободы от государства, одноранговой финансовой системы, основанной на взаимодействии равноправных участников», – говорит Вульф.

Главный экономический обозреватель Financial Times приходит к выводу: «Пока государство существует – а оно не собирается никуда исчезать, – его двумя главными функциями будут: во-первых, оборона и, во-вторых, поддержание финансовой стабильности. Государство ни за что не допустит, чтобы эта стабильность оказалась под угрозой. А ведь именно этим чревато широкое внедрение криптовалют».

Доводы Мартина Вульфа звучат, как всегда, убедительно. Да и не он один в числе скептиков, категорически не верящих в будущее криптовалют. «Пустое дело» – так примерно можно резюмировать позицию одного из самых уважаемых экономистов мира Нуриэля Рубини. Но вдруг пришла мне в голову мысль: а что, если человечеству на роду написана деволюция? То есть государство в его нынешнем виде начнет постепенно растворяться, все больше уступая функции управления местным органам власти и низовым общественным организациям? Ведь некоторые социологи предрекают нечто подобное. Разве не окажутся в таком случае криптовалюты, в первую очередь Биткоин и Эфириум, идеальными кандидатами на роль межобщинных, децентрализованных денег? Даже не стал спрашивать об этом у Мартина Вульфа – все же он известен как не подверженный благостным фантазиям реалист, твердо стоящий обеими ногами на почве сегодняшнего дня, не доверяющий утопическому прожектерству. А идея о превращении крипто в идеальную валюту будущего, «децентрализованного» человечества пока все же похожа на утопию.

С чем уж точно спорить сложно, так это с тем, что криптовалюты нельзя в их нынешнем виде считать универсальным платежным средством, а значит, и полноценными деньгами. Но ведь напрашивается еще одна идея, о которой многие уже пишут и говорят: что крипто, и в первую очередь Биткоин, начинают напоминать нечто другое. Не могут ли они стать заменой золоту в новую, цифровую эпоху?