Читать книгу: «Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика», страница 4

4.3. Механизм розыска должников и эффективные способы скрыться от коллекторов с примерами из практики

Как поступает коллектор, если выясняется, что должник работает вахтовым методом на Севере или в другой стране? В подобной ситуации он не тратит время на установление с ним непосредственного контакта. Даже если это получится, заемщик вряд ли исполнит свои долговые обязательства. Коллектор займется поиском родителей, членов семьи, ближайших родственников, друзей и коллег – это намного эффективнее.

В розыскной работе очень информативны интернет-сайты. Приведу простой пример.

Установить контакт с должником невозможно. Квартира, где он зарегистрирован, сдается в наем, а арендаторы на контакт не идут. В беседе с соседями удается выяснить лишь имя и отчество матери должника, а также место ее работы – Государственный университет. Зайдя на сайт этого учебного заведения, коллектор узнает точное место работы – факультет квантовой механики. Далее по информационным базам данных он находит адрес ее регистрации. После визита коллектора к матери домой оплата поступила незамедлительно.

В розыске забывчивых должников хорошо себя зарекомендовали известные сайты «Одноклассники», «В контакте» и даже «Love Planet». Если коллектору повезет, он может найти там координаты и фотографию самого должника. Если нет, что-нибудь узнает о его родственниках и друзьях. Например, позвонив другу «под легендой», коллектор оставит ему свой номер телефона для передачи самому должнику. Таких вариантов великое множество.

На практике встречаются и особо тяжелые случаи, когда должник целенаправленно избегает исполнения своих обязательств, продает квартиру и уезжает в другой город (страну). В этом случае установить контакты с ним или с его окружением весьма затруднительно. Но в запасе у коллекторов есть как минимум три варианта розыскных мероприятий.

1. Воспользоваться дружескими отношениями с коллегами из правоохранительных структур (если таковые имеются) и по адресно-справочному бюро установить новое место прописки должника.

2. Опросить новых хозяев квартиры и, если это возможно, получить у них копию договора купли-продажи недвижимости. В договоре обычно указываются контактные телефоны всех сторон, участвующих в сделке. Новые собственники не заинтересованы в укрывательстве должника и поэтому охотно сотрудничают с коллектором. К тому же в беседе они могут обронить пару слов о приблизительном месте жительства прежнего хозяина или о его месте работы. 3. Прибегнуть к помощи риелтерской фирмы, которая оформляла сделку. Часто у риелтера остаются какие-либо данные о предыдущем хозяине квартиры. В этом случае коллектор действует очень осторожно, «под легендой». Лишь так можно получить необходимые сведения.

Должник в течение трех месяцев не выходит на контакт; продал свою квартиру и скрылся в неизвестном направлении. Сотовый телефон отключен. Поиски родственников и друзей результата не дали. Новые хозяева квартиры по месту его прописки рассказали, что купили жилье три месяца назад (как раз в это время перестали поступать платежи по кредиту). Информацией о новом месте жительства и работы должника они не располагают. Изучение договора купли-продажи тоже ничего не дало. Только при личной встрече с риелтером, который оформлял сделку по продаже квартиры, коллектор смог выяснить домашний телефон родственников должника, а через них выйти на него самого.

Если поиски должника через риелтерское агентство оказываются напрасными, коллектор прибегает к помощи адресно-справочного бюро (в карточке прибытия/убытия его сотрудники проставляют отметку). Может оказаться полезной и Государственная регистрационная служба, которая фиксирует все сделки с недвижимостью.

Должник долго уклоняется от оплаты, на связь не выходит, новое место работы неизвестно, родителей и других близких родственников не имеет. Приехав по адресу прописки, коллектор обнаруживает там новых жильцов. Они говорят, что должник собирался купить квартиру в этом же городе, но где именно, не знают. Благодаря связям в Государственной регистрационной службе коллектор установил, что несколько дней назад на должника была зарегистрирована новая недвижимость. Встреча получилась эмоциональной. Должник понял, что лучше заплатить свой долг, чем продавать еще одну квартиру.

Периодически коллекторы сталкиваются с оформлением кредита мошенническим путем. Например, заемщик может указать несуществующий адрес или предоставить сведения о прописке, полученной за вознаграждение. Дать координаты выдуманного офиса, подделать справку о доходах, принести липовую копию трудовой книжки. Установить контакт по таким анкетным данным невозможно. Поэтому обычно коллекторские агентства не берутся за подобные долги. Они считаются бесперспективными. Но это мнение ошибочно.

Если в работу поступает кредитный договор, оформленный с помощью мошенничества, до начала розыскных мероприятий необходимо выяснить, какой вид мошенничества использовался. От самого распространенного – ложная прописка в паспорте, несуществующее место работы и т. п. до более сложного – получение кредита по фальшивым документам. Наиболее перспективны в плане возврата долга ложные прописки (рис. 4.4). А взыскание долгов по кредитам, обналиченным, например, с использованием высоких технологий, – работа совершенно других структур.

Рис. 4.4. Схематичное изображение алгоритма розыска должников, оформивших кредит по фиктивным пропискам

Прежде чем приступить к розыску, коллектор выясняет, как должник оформил прописку. В большинстве случаев услуги по прописке за вознаграждение предоставляют владельцы частных домов и собственники комнат гостиничного типа, используются и общежития. Процедура регистрации в таких жилых помещениях не требует присутствия прописываемого лица. Этой лазейкой охотно пользуются дельцы. А должник преследует свою цель и оформляет по ложной прописке кредит. При этом конкретную норму закона он не нарушает (кроме случаев дачи ложных сведений о месте работы), а найти его при необходимости трудно.

Обычно в коллекторских агентствах ведется реестр подобных квартир, частных домов и общежитий, который оперативно пополняется. Владельцам такого жилья и прописанным в нем лицам взять новый кредит в банке будет непросто.

Какие розыскные действия проводит коллектор, если должник преднамеренно не известил кредитора о смене места жительства? Например, развелся с женой и уехал в другой город, надеясь скрыться от оплаты долга?

Должник в возрасте 48 лет; ни одной оплаты по кредитной карте; по домашнему адресу, указанному в кредитной анкете, не проживает. Бывшая супруга заявляет, что испытывает сильную неприязнь к мужу, и категорически отказывается о нем говорить. Соседи по лестничной площадке сказали, что должник не живет по данному адресу несколько лет, но отношения с женой и сыном поддерживает. Проанализировав ситуацию, коллектор приходит к выводу, что телефонные переговоры бессмысленны. Единственный шанс – надавить на родственников. Во время следующего визита дверь открыл сын должника. Коллектор заранее предполагал, что он может видеться с отцом, и решил проверить свою гипотезу. Он представился давним другом должника и сказал, что ищет его, чтобы вернуть крупную сумму денег. Сначала сын не поверил гостю, стал язвить. К счастью, профессионалы умеют общаться с молодым поколением. Оказав определенное психологическое давление, коллектор склонил юношу к нужному ответу и узнал сотовый телефон должника. Далее он связался с коллегами из другого города, и они установили адрес и место работы должника. Через несколько дней долг был погашен.

Другая сложность в плане розыска возникает, если в штампе «Место прописки» паспорта указано общежитие без номера комнаты. Общежитие – огромный муравейник, где все друг друга знают. Главный источник информации здесь – комендант или вахтер. Как правило, они помнят всех жильцов и прописанных в общежитии. Поэтому первым делом коллектор обращается именно к ним. Если вдруг получить нужную информацию не удается (такое бывает крайне редко, но все-таки случается), коллектору придется самому обойти все комнаты и попытаться найти должника или его соседа.

Разыскивая должника, коллектор выяснил, что тот сдал свою комнату в общежитии в аренду и уехал в неизвестном направлении. Тем не менее коллектор не поленился и приехал в общежитие. Здесь он вежливо переговорил с вахтером и получил от него ценную информацию о родителях должника, месте их жительства и контактный телефон. Побывав у родителей и объяснив им последствия неоплаты, коллектор вскоре получил желаемое – через несколько дней напуганный и взволнованный должник сам приехал в офис и погасил задолженность.

В практике нередки случаи, когда жилой дом снесен или произошло переселение, а прописка в паспорте осталась. Чтобы уклониться от исполнения обязательств, должник преднамеренно не известил кредитора о смене места жительства.

В городе есть печально известный микрорайон «Водники» с многочисленными деревянными бараками. Постепенно их сносят, а жильцов переселяют в новые квартиры. Приехав по месту регистрации должника, коллектор увидел руины дома, снесенного два месяца назад. С работы, указанной в анкете, должник уволился. Опросив людей из соседних домов, коллектор выяснил, что всех жильцов перевели в новостройку неподалеку. В ТСЖ он узнал номер квартиры, закрепленной за должником. Встреча состоялась, и оплата долга не заставила себя ждать.

В коллекторской практике бывают и другие случаи. Например, выясняется, что квартира, в которой еще месяц назад проживал должник, сдана в аренду. Какие розыскные мероприятия коллектор проводит в этом случае?

Во-первых, он обязательно спросит арендатора: как происходит оплата жилья? известны ли реквизиты арендодателя и его сотовый телефон? Во-вторых, коллектор никогда не представляется сразу и не озвучивает истинную цель своего визита. Чаще всего опрашивает «под легендой». Может использовать уже описанную выше историю про старого друга, желающего вернуть долг. А может представиться дальним родственником, приехавшим на несколько дней из другого города в командировку. Если по реакции арендаторов видно, что истории не вызывают у них доверия, коллектор представляется более солидно. Скажем, налоговым инспектором или даже участковым милиционером. Он объясняет, что должнику грозят серьезные проблемы из-за неуплаты налога на доходы от сдачи в аренду жилья: придут судебные приставы, наложат арест на квартиру и выселят жильцов. Обычно такая перспектива пугает, и арендаторы в конечном итоге называют коллектору все известные им контакты должника.

Если квартирантам ничего неизвестно о должнике, коллектор старается переговорить с соседями. Если повезет и удастся выяснить, когда должник приходит за оплатой, можно устроить «засаду». Однако это – не самый эффективный способ розыска; его используют в последнюю очередь, когда все остальные подходы исчерпаны.

Еще должник может сам съехать со съемной квартиры в неизвестном направлении. Выяснив данный факт, коллектор в первую очередь разговаривает с хозяином, сдававшим жилье. Все просто: тот, кто в принципе не любит исполнять обязательства, уклоняется не только от оплаты долгов, но и от арендной платы. Нередко должники сбегают вместе с ключами от квартиры, не заплатив за последний месяц проживания. В данном случае информация, полученная от разозленного арендодателя, будет весьма полезной.

Другое дело, если прописка должника не проходит по регистрационным базам миграционной службы. Он мог договориться с мошенниками и поставить в паспорте поддельный штамп прописки, указать ложные сведения о месте работы. В этом случае действия должника являются нарушением закона, санкции за которое предусмотрены статьями 159 и 327 Уголовного кодекса РФ. В таком случае досудебное взыскание долга маловероятно.

Выяснив, как была оформлена прописка, коллектор переходит к следующему этапу розыскных мероприятий – определяет место получения гражданского паспорта. Решив этот вопрос, он прибегнет к уже известным инструментам: работа с информационными базами данных, адресно-справочными бюро, Государственной регистрационной службой. Постепенно поиск сужается: опросы родителей, близких родственников, соседей и прочее. В 90 случаев из 100 описанный алгоритм приносит ощутимые плоды.

Особые трудности возникают при работе с так называемыми «должниками-гастролерами» – людьми, переезжающими из одного региона РФ в другой. Их отличительные признаки:

1. Место получения гражданского паспорта – другой регион России.

2. Прописка оформлена за вознаграждение в частном секторе или общежитии.

3. Представленные сведения о работе – ложные.

4. Контакт невозможен.

Налицо все признаки мошенничества. В розыске «гастролеров» могут оказать поддержку коллеги из регионального представительства коллекторского агентства, на территории которого получен паспорт. Вероятно, им повезет и они установят родственников должника, а через них выйдут и на самого «путешественника». Конечно, гарантировать стопроцентный результат в данном случае невозможно, но упускать шанс коллектор просто не имеет права.

Должник в возрасте 36 лет; на контакт не выходит, домашние и контактные телефоны не отвечают; по месту работы никогда не числился. По адресу, указанному в кредитной анкете в качестве места прописки и фактического проживания, дверь открыл пенсионер. Сказал, что никогда не слышал о должнике, и в подтверждение своих слов предъявил выписку из домовой книги, в которой были записаны два человека – он сам и его жена. Обращение к коллегам из адресно-справочного бюро ничего не дало. Коллектор проработал базы данных, но родителей или близких должника по ним выявить не удалось. Гражданский паспорт должнику выдали в другом регионе. Только помощь коллег регионального представительства позволила найти координаты близких родственников пропавшего должника. Взыскание долга прошло успешно.

А как осуществляется розыск в частном секторе? Намного проще, чем в жилых многоэтажных домах.

Должник сдает свой дом. Коллектор неоднократно посещал данный адрес, но выйти на должника не смог. Арендаторы утверждали, что хозяин дома раз в квартал приходит за арендной платой, но соседи не подтвердили эту информацию. Из возможных методов розыска остается «засада», но ее проведение нецелесообразно. Тупик? Нет! Коллектор продолжает опрос соседей и выясняет, что в том же поселке в частном доме живут родители жены должника. Проехав по указанному адресу, коллектор встречается с ее отцом. Он говорит, что не знает, где живет дочь, но сообщает номер сотового телефона отца должника. Тот не поддерживает отношения с сыном, но знает, где он работает. Коллектор не останавливает свои поиски и встречается с непосредственным руководителем должника – усилия полностью себя оправдали.

Место работы – стопроцентная болевая точка, надавив на которую можно быстро решить вопрос оплаты задолженности. Нередко должник имеет родственные или дружеские связи с начальством, а потому дорожит своей репутацией. В этом случае коллектору достаточно один раз встретиться с работодателем и вежливо объяснить, что в случае неоплаты долга фирма попадет в «межбанковский черный список». Этого может не случиться, если должник погасит задолженность. Как правило, после этого такой долг ликвидируется в мгновение ока.

Если место работы неизвестно, сложнее. Коллекторам приходится прибегать к старому доброму детективному способу – наблюдению. Прихватив из дома термос с кофе и пару бутербродов, коллектор устраивает опорный пункт возле дома должника и фиксирует все его передвижения.

Коллектор никогда не отступит и не будет оправдывать собственные неудачи внешними обстоятельствами. Даже если предполагает, что приемы не сработают, все равно прогонит прочь сомнения и будет работать, работать и еще работать! Упорство и профессионализм всегда приносят плоды.

В результате розыскных мероприятий коллектор вышел на подругу должника. Она приветливо улыбалась, отвечала вежливо и ровно, но категорически отказалась назвать номер телефона своего приятеля. Было понятно, что измором ее не взять. Оставалась хитрость. Выйдя из дома, коллектор отключил в электрощитовой кабель городского телефона. Затем вернулся и сказал девушке, что если она не хочет сообщать телефон должника, пусть хотя бы сама ему позвонит и сообщит о визите коллектора. Предположение, что девушка возьмет трубку стационарного аппарата, оправдалось. Естественно, городской телефон не работал, поэтому коллектор предложил свой мобильный, в котором кроме функции сохранения исходящего вызова возможна аудиозапись разговора. Далее все пошло по накатанной: по номеру телефона коллектор установил местонахождение фирмы и уже через полчаса разговаривал с непосредственным руководителем должника.

Надежный помощник в работе коллектора – участковый из районного отдела милиции. Как правило, он знает всех жильцов своего участка, включая род занятий, семейное и материальное положение и т. д. Если должник периодически преступает закон, участковый помнит его в лицо. Поэтому в коллекторской практике принято поддерживать теплые и дружеские отношения с милицией. Должника могут вызвать по повестке в отделение и склонить к оплате. Особенно это касается кредитов, оформленных мошенническим путем с предоставлением ложных анкетных сведений.

Хороший рычаг воздействия – судимость должника. Коллектор может пригрозить заемщику раскрытием данного факта по месту работы, среди коллег и знакомых или использовать материалы уголовного дела в качестве контактной информации.

При розыске должников коллекторы часто обращаются за помощью к сотрудникам других агентств и банков. Они являются источниками полезной информации. Например, телефоны, адрес проживания, места работы родителей или родственников должника, сообщенные при оформлении кредитов в других финансовых учреждениях. Хотя в действительности банки не охотно идут на сотрудничество с коллекторами. Подобные контакты трудно установить и, тем более, сохранить. Обычно они строятся на голом энтузиазме и личных взаимоотношениях.

В работу поступил договор очень проблемного должника. Коллеги из агентства, проведя розыскные мероприятия, установили его новое место жительства и два месяца плотно с ним работали. Однако результат был нулевым: должник обещал и ничего не платил. Ключом стала фамилия. Днем раньше сотрудники службы безопасности одного крупного банка объявили в розыск должника с аналогичной фамилией. Судя по всему, это был один и тот же человек, ударившийся в бега. Оставалось встретиться с должником и предложить ему альтернативу: немедленное и полное гашение долга или лишение свободы на несколько лет за другие подвиги.

Подведем итоги

Итак, мы рассмотрели способы розыскной работы, к которым часто прибегают коллекторы. Если у вас все еще есть желание скрыться от кредитора, теперь вы точно знаете, как именно вас будут искать. А искать будут обязательно. Помните об этом!