Читать книгу: «Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться», страница 6

С 5–6 лет ребенок может осознавать свои потребности и желания. С 6–7 лет ребенок способен различать обязательные и желательные расходы.

Но, согласитесь, к желательным можно отнести и покупку, которую ребенок давно хотел. Купив заветную вещь, он радуется ей долгое время, она приносит ему массу положительных эмоций. Такие покупки, возможно, делают нашу жизнь более радостной.

К желательным мы можем отнести и покупки, которые совершили импульсивно: увидел – захотел – купил – забыл.

При этом первый вариант желательных покупок сильно отличается от второго по качеству и продолжительности получаемых положительных эмоций. И чтобы ребенку показать, что желательные покупки тоже могут быть разными, можно использовать градацию: обязательные покупки – желательные покупки – лишние покупки.

Таким образом, у нас получилось следующее.

Обязательные – это расходы, без которых человек не может обойтись. Не покупать продукты питания мы не можем, без еды человек долго не проживет. Если не платить за коммунальные услуги, то через какое-то время их могут отключить и придется сидеть в темной холодной комнате со свечой.

Желательные расходы – это расходы на товары и услуги, без которых можно прожить. Например, можно прожить без театра и кино, без путешествий и т. д. Но, как правило, желательные покупки добавляют радости в нашу жизнь, дарят нам положительные эмоции и впечатления, которые остаются в нашей памяти. Однако в ситуации, когда средств недостаточно для покрытия обязательных расходов, мы можем отказаться от желательных.

Лишние расходы – это то, без чего мы легко можем обойтись, и то, что не приносит нам радость (или приносит, но на очень короткое время). Как правило, лишние расходы у нас возникают при импульсивных покупках и под воздействием рекламы.

В качестве практики, если ребенок получает карманные деньги и совершает на них покупки, можно предложить ему вспомнить, какие покупки он совершил за последнюю неделю и были ли среди них лишние (когда он купил, деньги потратил и не пользовался покупкой/забыл про нее).

Здесь сложно удержаться и не настоять на том, чтобы ребенок не покупал, с точки зрения родителя, «ненужную» игрушку/вещь. Но подумаем о том, что мы не сможем постоянно быть рядом с ребенком и решать все за него, поэтому более эффективно, если ребенок получит собственные инсайты.

В этом случае нам важно помочь ребенку фиксировать его эмоции. Самый простой способ – через вопросы: ребенку задается серия вопросов на осознание им своих эмоций. Мы можем задать ребенку вопрос, который является «стопом» и фиксацией его эмоции и его решения перед совершением покупки: действительно ли он хочет эту игрушку; действительно ли ему нужна эта игрушка; как он думает, долго ли она его будет радовать? Мы не давим, не отговариваем, просто задаем вопросы.

Конечно, большинство детей сразу отвечают: «Да! Да! Да!» – уж очень хочется получить игрушку. Тем не менее фиксацию эмоции и решения мы сделали.

Сразу после покупки зададим ребенку вопрос на закрепление осознания эмоции: «Ты рад покупке? Доволен приобретением?» Через 5–6 часов после совершения покупки задаем вопрос: «Где твоя новая игрушка? Интересно с ней играть? Не жалеешь, что купил эту игрушку? Радует она тебя?» Через 2–3 дня после совершения покупки дублируем вопросы: «Где твоя игрушка? Играешь с ней? Доволен покупкой? Радует она тебя?»

По сути, этими вопросами мы помогаем ребенку осознавать свои эмоции на разных этапах до и после покупки.

Мгновенного волшебства не произойдет, после первой итерации «хочу-хочу» вряд ли прекратятся. Но нужно запастись терпением и задавать вопросы к каждой покупке.

Через определенное время вы удивитесь: ребенок будет сам себе задавать эти вопросы. Проверено!

Метод лучше работает в ситуации, когда у ребенка есть карманные деньги и покупку он осуществляет именно на них.

Цикл таких фиксаций имеет смысл проводить периодически, чтобы ребенок сам осознал способ принятия решения: соотношение покупки с реальной потребностью или с собственной продолжительной радостью/удовлетворенностью.

Зачем это все ребенку? Со временем на базе этой градации он сможет расставлять приоритеты и принимать для себя разумные решения о той или иной покупке.

Параллельно с осознанием своих потребностей имеет смысл обсуждать и другой важный для управления финансами момент: удовлетворить все свои потребности сложно. Почему? Потому что потребности бесконечны, а ресурсы, в данном случае финансовые, как правило, в моменте ограничены. И если в мире ресурсов чаще всего достаточно, то в конкретный период времени мы получаем доход определенного размера. Наши потребности, во-первых, воспроизводимы (мы не можем наесться один раз на всю жизнь, купить одни ботинки на всю жизнь и т. д.); во-вторых, с ростом наших доходов, как правило, растут и наши потребности, но количество потребностей, которые мы можем удовлетворить, часто ограничено уровнем нашего дохода.

Данные осознания быстрее всего приходят с практикой. В этой теме отлично работают не только игры, но и карты потребностей семьи, семейные советы, распоряжение собственными карманными деньгами.

Например, с 6–7 лет, а иногда и в более раннем возрасте, можно попробовать поиграть с ребенком в домашнего детектива, задача которого – выяснить, какие потребности есть у каждого члена семьи. Для этого придется взять интервью у каждого и нарисовать своеобразную карту: кто что в семье хочет, есть ли потребности, которые совпадают, много ли индивидуальных потребностей.

Очень важными в финансовом воспитании ребенка являются семейные советы. Я понимаю, что в большинстве семей все финансовые решения папа и мама обсуждают отдельно, «за закрытыми дверями». Обсуждать всем вместе за одним столом текущие вопросы, вопросы будущего, решение сложных ситуаций принято лишь в небольшом количестве семей. Тем не менее очень рекомендую эту практику.

Конечно, каждая семья сама определяет круг вопросов, которые обсуждаются вместе с детьми.

А поскольку в семейный совет мы закладываем обучающую и воспитательную функцию, то круг вопросов для обсуждения с детьми напрямую зависит от того, чему вы хотите ребенка научить с помощью этой практики. И если ребенок присутствует на семейном совете, то крайне важно не игнорировать его мнение, а учитывать наравне с остальными членами семьи или хотя бы выслушивать мнение ребенка. Вопросы потребностей семьи в целом и каждого ее члена в отдельности – это то, что может обсуждаться на совете.

Чем полезно участие ребенка в семейном совете с точки зрения финансового воспитания?

Семейные советы можно назвать обучением в режиме сотрудничества.

Ребенок получает опыт (даже если в этот момент он просто наблюдает) реального анализа семейных финансов, он видит, какие потребности в семье существуют, как в семье происходит планирование будущих целей, как планируются крупные покупки, как обсуждаются проблемные ситуации и какие пути решения конкретных ситуаций находятся. Для ребенка это бесценный опыт.

На семейном совете вовлекайте детей в обсуждение семейного бюджета и планирование отпусков. Например, обсудите, что семья ждет от отпуска, какие потребности присутствуют, как вы можете эти потребности удовлетворить. Обсудите бюджет отпуска: озвучьте, что для того, чтобы съездить куда-нибудь на каникулы, надо потратить деньги на приобретение билетов, оплату гостиничных номеров и развлечений. На все ли достаточно ресурсов, в данном случае денег, укладывается ли семья в выделенный бюджет? Это поможет ребенку осмысленно подойти к планированию собственного бюджета в будущем.

Причастность к решению вопросов, возникающих в семье, способствует формированию у ребенка самостоятельности. Поэтому важно интересоваться мнением ребенка по решаемым на совете вопросам (конечно, с учетом его возраста): какой вариант времяпрепровождения на каникулах выбрать, какая марка машины ему больше нравится, какой подарок он бы выбрал на юбилей бабушки, что лучше – сейчас купить игровую приставку или на эти деньги поехать на выходные в дом отдыха всей семьей и т. д. Семейный совет способствует высокой степени вовлечения ребенка в дела семьи. Понимание того, что происходит внутри семьи, дает ребенку дополнительное основание для принятия своих решений, он будет учитывать не только собственные интересы и желания, но и приоритеты и интересы семьи.

Ну и именно на семейных советах дети быстрее всего могут научиться прислушиваться к мнению других, уважительно к нему относиться, понятно и убедительно выражать свои мысли, приводить доводы и аргументы в защиту своего мнения.

Карманные деньги ребенка максимально эффективны в теме потребностей и ресурсов. Распоряжаясь своими карманными деньгами, ребенок постепенно учится управлять своими желаниями и потребностями, расставлять приоритеты в ситуации ограниченных ресурсов (в финансах этот ресурс – деньги).

Когда ребенок понял, что потребности безграничны, а ресурсы ограничены, возникает необходимость расставлять приоритеты, решать, что для него наиболее важно. Решать, как при ограниченных ресурсах максимально удовлетворить свои потребности. Это можно делать как через игровые ситуации, так и через обсуждение потребностей, желаний, ресурсов на примере членов семьи. Например, с детьми 5–7 лет можно играть в игру «Что возьмем с собой?», и далее – варианты: в поход, в бассейн, в театр и т. д. Это широко известная игра, суть которой заключается в том, что мы выбираем, например, что возьмем с собой в поход.

Затем обозначаем список предметов, куда входит то, что относится к потребностям, и то, что относится к желаниям. Например, для похода: спички, кукла, палатка, любимая игрушка, котелок, конфеты, спрей от комаров и т. д. Создаем ситуацию ограниченного ресурса. Как вариант: мы можем унести с собой в поход только 3 (или 5) предметов.