Читать книгу: «Семь шагов к финансовой свободе»
© А. Евстегнеев, 2017
© ООО «1 000 бестселлеров», 2018
© ООО «Книжкин Дом», оригинал-макет, 2018
* * *
Об авторе
Александр Евстегнеев:
• Эксперт по личным финансам с 25-летним стажем.
• Имеет высшее экономическое образование.
• Владелец образовательного портала «Азбука Денег от Александра Евстегнеева» http://evstegneev.com.
• Директор консалтинговой компании (специализация – сопровождение инвестиционных портфелей состоятельных клиентов на российском и зарубежном рынках).
• Автор 20 книг про деньги, домашние финансы и разумные инвестиции.
• Автор многочисленных статей и публикаций, снявший более 1000 обучающих видеороликов.
• Организатор четырех Московских Кийосаки-клубов, проводящих финансово-обучающую игру-тренинг «Денежный поток».
О методике
Прежде чем читать эту книгу, сами себе честно ответьте на несколько вопросов:
• Куда ведет меня то, что я делаю каждый день?
• На кого я работаю? Кого я делаю богатым? Себя или кого-то другого?
• Как я могу себе это позволить? Может быть, наступило время убрать из моего лексикона слова «я не могу», «я не знаю», «я не умею», «у меня не получится»?
• Что я буду делать, когда у меня будет достаточно денег на все, чего я захочу?
Каждый день миллионы людей обнаруживают, что оказались в финансовой западне. Постоянная нехватка денег лишает душевного покоя и счастья еще большее количество людей.
Вам надоело проигрывать в денежной гонке?
Тогда примените мою методику достижения финансовой свободы, чтобы все ваши денежные проблемы остались позади!
Я рекомендую вам свою методику, поскольку:
• На личном опыте убедился в ее эффективности.
• Ее действенность проверили на практике более 5 000 человек, обучившихся на моих финансовых тренингах.
При использовании этой методики вам не нужно будет в чем-то себя ограничивать! Наоборот – благодаря ей вы начнете жить новой, интересной и насыщенной жизнью, но при этом сможете быстрее достичь финансовой свободы!
Это практическое руководство с заданиями-упражнениями, выполняя которые вы можете прямо сейчас улучшить свое финансовое положение и со временем научиться зарабатывать еще больше денег, грамотно сохраняя и приумножая их.
Моя методика состоит из семи простых шагов, семи последовательных этапов:
• Сделав ПЕРВЫЙ ШАГ, вы научитесь зарабатывать больше денег прямо сейчас, независимо от того, в какой финансовой ситуации вы находитесь в данный момент.
• Сделав ВТОРОЙ ШАГ, вы поймете, как правильно контролировать свои деньги и сохранять их.
• Сделав ТРЕТИЙ ШАГ, вы превратитесь в человека, стопроцентно способного достичь финансовой свободы.
• Сделав ЧЕТВЕРТЫЙ ШАГ, вы будете способны грамотно управлять своими деньгами и получать от них то, что вам нужно.
• Сделав ПЯТЫЙ ШАГ, вы научитесь зарабатывать больше денег и самостоятельно создавать множественные источники дохода.
• Сделав ШЕСТОЙ ШАГ, вы сможете приумножать имеющиеся у вас деньги, чтобы стать финансово свободным.
• Сделав СЕДЬМОЙ ШАГ, вы станете человеком, способным зарабатывать всегда и на чем угодно! Даже потеряв все свои деньги, вы сможете легко и быстро подняться снова. Вы перестанете бояться денежных проблем, потому что уже будете совсем другим человеком!
Вам нужно хотя бы попытаться сделать первые шаги, чтобы получить шанс пройти этот путь до конца и достичь максимального результата.
Максимальный результат от прочтения книги – это ваша финансовая свобода!
Только став финансово свободным человеком, вы обретете возможность делать то, что вы хотите, как вы хотите, когда хотите, там, где хотите, с кем хотите и на тех условиях, на которых вы хотите.
Звучит заманчиво?
Тогда начните действовать по-другому ПРЯМО СЕЙЧАС и измените свою финансовую жизнь раз и навсегда!
Я желаю вам настойчивости и веры в себя на этом пути!
От автора
Для тех, кто понимает…
В современном мире материального изобилия большинство людей страдает из-за того, что их потребности растут быстрее, чем возможности.
Судите сами: в юности не хватает денег на развлечения и новые гаджеты, в молодости – на собственное жилье и машину, в зрелости – на обучение детей, в старости – на то, чтобы встретить и прожить ее достойно…
Всегда сегодня нам нужно столько денег, сколько будет только завтра. А вдруг не будет? Трудно найти человека, не обеспокоенного своим текущим финансовым положением и своим финансовым будущим. Печально, но это факт.
Ситуация, встречающаяся на каждом шагу: расходы растут быстрее, чем доходы, легкодоступные кредиты действуют по принципу мышеловки, а финансовые кризисы вынимают из кармана все имеющиеся сбережения и накопления.
Остановиться в этой бесконечной гонке за деньгами человеку нельзя – сразу возникает финансовая пропасть, которая быстро увеличивается.
Почему бедных так много?
Многие люди делают попытки обрести финансовую свободу или хотя бы финансовую стабильность, но у них ничего не получается. В чем причина неудач?
В том, что люди пытаются решить свои финансовые проблемы теми же способами, которыми они их приобрели!
Им не хватает зарплаты, но они продолжают ходить на одну и ту же работу. У них есть долги, но они берут новые кредиты, чтобы расплатиться по старым.
Им нужно столько денег, сколько у них нет. Они не могут угнаться за деньгами и раз за разом проигрывают в денежной гонке.
Сейчас я наблюдаю за тем, как много людей попадает в долговую кабалу, потому что они не хотят меняться и действовать иначе или же просто не знают, как это сделать.
Они ходят по одной и той же дороге и попадают в одну и ту же яму.
Почему богатых так мало?
Потому что бедные люди ничего не делают для того, чтобы разбогатеть! Бедные люди – это ленивые люди.
Да, они много работают. Порой – очень много. Но они работают не в том направлении, которое способно их вывести из финансовой западни.
Люди ленятся повышать свою финансовую грамотность, приобретать финансовые навыки и менять свои денежные привычки. Они живут так, как привыкли, – так проще.
Среди всех людей, зарабатывающих себе на жизнь, лишь единицы специально учатся тому, как делать это с большим успехом, с большей отдачей. Лишь единицы целенаправленно вырабатывают в себе определенные финансовые навыки и меняют свои денежные привычки.
Поэтому богатых так мало.
Не ленитесь, не ищите оправданий, почему вы не можете достичь успеха! Постоянно учитесь тому, как действовать, чтобы быстрее достичь финансовой свободы, и действуйте!
Как победить в денежной гонке?
Финансовые знания и навыки (как, впрочем, и любые другие) не являются врожденными – их нужно приобретать на практике.
Чтобы достичь финансовой свободы и не потерять ее, нужно уметь не только зарабатывать деньги, но также сохранять и приумножать их.
Зарабатывать, сохранять и приумножать деньги – это РАЗНЫЕ цели и достигаются они РАЗНЫМИ инструментами.
Освоить эти инструменты может любой человек – главное иметь желание и четкое понимание того, зачем ему это нужно. Вы не можете пойти «туда – не знаю куда, принести то – не знаю что» и при этом разбогатеть. Жизнь, увы, не сказка, хотя она и полна сказочных возможностей.
Я научу вас видеть эти возможности и выгодно использовать их! Ведь сказочному герою всегда кто-то помогает, не так ли?
Читая эту книгу и следуя ее рекомендациям, вы будете действовать не по наитию, а с четким пониманием цели и способов ее достижения. Вы будете знать, какой шаг вам следует сделать следующим на пути к финансовой свободе.
Вы должны четко знать, куда вы идете, чтобы туда прийти.
Представьте себе, что друг сказал вам: «Давай где-нибудь встретимся в эту пятницу». Но не сказал где. И у вас с ним нет ни одного любимого места встреч в вашем большом городе. Вы не знаете, куда идти, чтобы его найти, хотя очень хотите с ним встретиться.
Сколько у вас шансов встретить его случайно, просто блуждая по городу, именно в следующую пятницу? Их практически нет.
Финансовый успех – это не случайность. Это результат целенаправленных действий. Только если вы четко знаете пункт назначения и как к нему быстрее добраться, у вас есть очень высокий шанс туда попасть.
Почему семь шагов?
Невозможно все знания, умения и навыки, необходимые для того, чтобы обрести финансовую свободу, получить одновременно. Для этого нужно время. Не месяцы – годы.
Большинство людей умеет зарабатывать деньги только будучи наемными работниками. Ни сохранять свои деньги, ни тем более приумножать их наемные работники, как правило, совершенно не умеют.
Вот почему моя методика разделена на семь шагов, семь этапов – начиная от самого простого шага и заканчивая самым сложным. Она позволяет любому человеку, с любым уровнем знаний и достатка, улучшить свое финансовое положение, сделав всего лишь один, первый, шаг.
Чем больше шагов вы сделаете – тем большего результата вы достигнете.
Каждый шаг к финансовой свободе одновременно и простой, и сложный. Сложность первого шага в том, что вам нужно начать действовать и менять свои финансовые привычки. Его простота состоит в том, что он самый легкий для выполнения и дает самый быстрый результат.
Сложность каждого следующего шага заключается в том, что для его успешного прохождения необходимо больше времени и сил. А простота его заключается в том, что у вас к моменту его достижения уже будет гораздо больше опыта и навыков, чем в начале.
Постепенно, двигаясь от простых способов улучшения финансовой ситуации к более сложным, шаг за шагом, вы успешно пройдете весь путь и достигнете финансовой свободы!
Запомните: ЛЮБОЙ человек может достичь финансового успеха, если каждый день будет делать один маленький шаг по направлению к нему. Даже небольшие усилия в правильном направлении дают в конечном итоге хороший суммарный результат.
Своими словами, своим присутствием на страницах этой книги я буду вас вдохновлять, убеждать, учить, поддерживать и подталкивать к действиям.
Зачем я это делаю?
Мой ответ прост: мне это нравится. Мне нравится тема финансов и инвестиций, которой я занимаюсь уже четверть века. Мне нравится видеть результаты своих учеников и читателей. Мне нравится, что они начинают больше зарабатывать и иначе жить. Мне нравятся, что в этом мире становится все больше моих единомышленников – людей, знающих путь к финансовой свободе.
Мне очень нравится так жить. Мне очень нравится творить. Мне очень нравится зарабатывать деньги, занимаясь любимым делом.
Я расскажу вам, как действовать, чтобы достичь финансовой свободы. Единственное, чего я не могу сделать – это действовать вместо вас. Насколько вы готовы действовать – настолько вы хотите стать богатым.
Вы готовы начать путь к финансовой свободе? Тогда держите ваше первое практическое задание: прежде чем начинать читать каждую новую главу, попытайтесь предположить по ее названию, о чем я буду рассказывать. Это отличный способ учиться думать своей головой и развивать творческое, предпринимательское мышление.
Если при выполнении практических заданий у вас возникнут вопросы или вы захотите поделиться своим опытом – оставьте комментарий в разделе «Книги» моего образовательного портала «Азбука Денег от Александра Евстегнеева» (http://evstegneev.com/knigi).
Осторожно: выполняя практические задания, вы многому научитесь и ваша финансовая жизнь полностью изменится!
Успехов!
Александр Евстегнеев
Шаг 1
С чего начать, или как заработать деньги прямо сейчас
Как перестать быть лягушкой?
Если лягушку бросить в кипящую воду, у нее моментально сработает инстинкт самосохранения и она, спасая свою жизнь, тут же выпрыгнет из этой недружественной среды.
Но если лягушку поместить в кастрюлю с холодной водой и постепенно нагревать ее на слабом огне, то лягушка не почувствует, что вода становится все горячее и горячее. Она будет наслаждаться горячей ванной до тех пор, пока вода не закипит, то есть пока лягушка не сварится.
Судьба лягушки не очень отличается от положения людей, которые погрязли в мелких сиюминутных делах или позволили своим прихотям перерасти в привычки. Так происходит остановка в развитии человека.
Люди постепенно свыкаются с разочарованиями и огорчениями, примиряются с возникшей скукой, теряют свой былой задор и кипучую страсть к жизни.
Проверьте: не стали ли вы похожи на эту, медленно доходящую до кондиции, лягушку?
Рутина с каждым днем затягивает нас все сильнее, и мы забываем, что же такое наша Жизнь.
Подумайте, как вы обычно ведете себя в последнее время? Сравните себя сегодняшнего с тем человеком, которым вы были в прошлом.
Смеетесь ли вы сейчас так же часто, как и раньше? Доставляет ли вам ваша жизнь сейчас столько же радости, как и в прошлом?
Поразмыслите над своей личной жизнью, работой, взаимоотношениями. Преодолейте привычное невнимание к своему «Я», к своей Личности. Загляните внутрь себя.
Предупреждаю: то, что вы увидите, может болезненно поразить вас.
Это полезная боль! Она поможет вам встряхнуться, размяться, вспомнить о своих целях и пристрастиях. И перестать быть «лягушкой»!
Осознайте реальность, но не зацикливайтесь на прошлом, вчерашний день, как говориться, возврату и обмену не подлежит. Смотрите в будущее!
Например, я раз в месяц выезжаю куда-нибудь отдохнуть и «перезагрузить» свою голову, проверить – туда ли я иду, живой ли я и не начал ли я превращаться в зомби, плывущего по течению жизни.
Как давно вы перезагружали свою голову?
Практическое задание
Поразмышляйте над своей жизнью.
Смените на некоторое время привычную обстановку (отдохните на природе, съездите в другой город или туда, где вы родились и выросли).
Попробуйте наедине, в тишине и покое, поразмышлять о своей жизни. Так ли вы живете, как хотели?
Туда ли вы движетесь? Чего вы хотите от своей жизни?
В общем, перезагрузите свою голову!
«Денежные» привычки… или «неденежные»?
Многие люди уверены, что когда у них «вдруг» появится много денег, они станут богаты и счастливы. Сразу и навсегда.
Однако, как показывает практика, когда появляются легкие деньги, они так же легко и уходят.
Найденное, унаследованное, выигранное в лотерею всегда уходит очень быстро.
Я считаю, что это происходит по одной-единственной причине: у внезапно (случайно) разбогатевшего человека еще не сформировались правильные денежные привычки. Этот человек не успел научиться зарабатывать и сохранять свои деньги.
Как правило, рано или поздно он их теряет.
Как говорит Майк Микаловиц: «Деньги – усилитель привычек. Если вы выработали плохие привычки и вдруг разбогатели, вы просто станете чаще потакать им. Если ваши привычки хороши, деньги усилят ваше достойное поведение».
Вывод очевиден: иметь много денег недостаточно – нужно еще уметь правильно обращаться с ними.
Один из самых частых вопросов, которые задают мне мои читатели и участники моих практических онлайн-занятий, звучит так: «Почему к одним людям деньги льнут, а от других бегут? Почему одни люди притягивают деньги к себе, а другие отталкивают их от себя?»
Потому что у разных людей разное отношение к деньгам, и они по-разному обращаются с ними. Денежные привычки у богатых и бедных людей – разные. Поэтому денежные результаты у них – тоже разные!
Для многих людей является невероятным открытием, что многие их действия не являются их самостоятельным, четко осознаваемым выбором (решением), а заложены (запрограммированы) в них очень-очень давно.
В детстве их действия и образ мышления программировались их родителями, в школе – учителями, в вузе – преподавателями, на работе – начальниками, коллегами и другими авторитетными людьми.
Добавьте сюда постоянное воздействие на нас средств массовой информации (телевидение, газеты, радио, Интернет), кинофильмы, пропаганду и всевозможную рекламу.
Поразмышляйте об этом, и вы обнаружите, что то, как мы обращаемся с нашими деньгами, буквально диктуется всеми вокруг – мы сами этого не решаем.
А ведь самая большая опасность для наших денег – это наше неправильное отношение к ним, неправильное обращение с ними!
Именно в этом нашем шаблонном (рефлекторном, стереотипном, автоматическом) мышлении и кроется огромная опасность!
Автоматическое поведение не работает в новых, нестандартных ситуациях. Этим коварно пользуются всевозможные продавцы, торговцы на рынках, официанты, страховые агенты…
Зная о наших типичных денежных привычках (стереотипах), они в буквальном смысле слова «отбирают» наши честно заработанные деньги!
Есть привычки, которые делают нас богаче, и есть привычки, которые делают нас беднее.
Привычки, которые делают людей богаче:
• Считать свои деньги.
• Оптимизировать расходы.
• Откладывать (сохранять) часть заработанных денег.
• Превращать расходы в доходы.
• Постоянно учиться тому, как управлять деньгами.
• Ставить «длинные» финансовые цели.
• Планировать дела и время.
• Брать ответственность на себя.
Привычки, которые делают людей беднее:
• Транжирить деньги, не считая их.
• Никогда не просить скидок.
• Не откладывать деньги.
• Винить других в своих финансовых проблемах.
• Постоянно жаловаться на жизнь.
• Не планировать, рассчитывать «на авось».
• Бояться перемен, держаться за старое.
Перечни привычек, которые делают людей богаче или беднее неисчерпаемы. При этом достаточно привести в пример даже несколько вышеперечисленных пунктов, чтобы проиллюстрировать, насколько огромна разница в мировоззрении и поведении бедных и богатых людей.
Устоявшийся за годы (а то и за десятилетия) образ жизни, мышления, поведения, действия или бездействия, определяет наши привычки.
Следовательно, наши привычки определяют (формируют) и те финансовые результаты, которые мы получаем в жизни.
Заметьте, что нам приходится прилагать усилия только для того, чтобы приобрести хорошие привычки.
Плохие привычки как-то незаметно для нас появляются сами.
Хотите других финансовых результатов – приобретайте другие привычки!
«Вам легко говорить», – наверное, подумали вы. Да, мне легко говорить. Но ведь когда-то я тоже делал первые шаги и не всегда они давались просто и легко!
То, что я сегодня имею, знаю и умею – это результат моей многолетней учебы и практики. Это результат ежедневного общения с умными людьми. Это результат ежедневной работы над собой.
Как улучшить свои отношения с деньгами, вы также можете узнать из моей электронной книги «10 способов стать богаче». Книгу можно бесплатно получить на сайте: http://steptorich.ru.
Начинать менять себя, менять свои финансовые привычки всегда непросто.
Но ведь есть ради чего стараться! Награда за все ваши усилия – это не одна конфетка. Награда – это ваша финансовая свобода, награда – это новая, обеспеченная жизнь вашей семьи!
Вы готовы ради своей будущей финансовой свободы приложить некоторые усилия?
Тогда приступайте!
Практическое задание
Вы должны иметь привычки, которые свойственны богатым людям, чтобы достичь своей финансовой свободы. Если у вас этих привычек еще нет, вам нужно их приобрести. Если у вас есть привычки, свойственные бедным, вам нужно от них избавиться. 1. Подумайте, какие привычки, свойственные богатым, вам следует приобрести в ближайшее время.
2. Что в вашем характере, в вашем образе жизни мешает достичь успеха? Врага нужно знать в лицо – найдите свою привычку (черту характера), которая вам мешает улучшить финансовое положение.
3. Опишите в нескольких словах, как вы планируете избавиться от ненужной вам привычки. Какой привычкой вы ее замените?
4. Определитесь, сколько времени вам нужно, чтобы это сделать и поставьте конечный срок.
5. Сделайте это! Вытесняйте старые привычки новыми!
Есть привычки, которые изменить легко, а есть те, которые изменить тяжело. Но, по моему опыту, приобрести новые привычки не так уж сложно, как принято считать!
Любую привычку можно приобрести, если заставить себя повторить то или иное действие несколько раз. В этом главная сложность. Но в этом и простота!
Если вы повторите то, что нужно для приобретения вашей новой привычки, 3–4 раза, успех почти у вас в кармане! Далее главное – не забросить начатое. И успех вам будет обеспечен!
Маленький секрет больших денег
Многим людям не хватает самой малости – нескольких подсказок, нескольких небольших секретов для того, чтобы их финансовая жизнь наладилась и стала более успешной и насыщенной.
Один из таких секретов я вам сейчас открою.
Этот секрет заключается в том, что каждому человеку необходимо двигаться сразу в двух направлениях:
• Работать над увеличением своих доходов.
• Устранить «течь» в своем бюджете.
Как устранить «течь» в своем бюджете? Это можно сделать только одним способом – оптимизировать свое потребление так, чтобы доходы все-таки превышали расходы, а не наоборот, как это получается у большинства людей.
Многие люди выбирают только один путь для своего развития: они или максимизируют свои доходы (через карьерный рост, повышение своего профессионализма, открытие своего дела т. п.), или начинают строго экономить буквально на всем, теряя таким образом вкус к жизни.
Только соблюдая здоровый баланс между этими двумя способами вы получите удовольствие от жизни и реализуете все ваши самые смелые замыслы!
Как расходы превращать в доходы?
Большинство людей озабочены только одним вопросом: КАК ЗАРАБОТАТЬ ДЕНЬГИ? Или: КАК ЗАРАБОТАТЬ МНОГО ДЕНЕГ? Им кажется, что достаточно заработать много, чтобы беззаботно зажить жизнью своей мечты.
Это не так. Посмотрите вокруг себя: многие люди зарабатывают большие деньги, но чем больше они зарабатывают, тем больше они тратят. Поэтому просто зарабатывать деньги недостаточно! Деньги нужно еще и сохранять. А потом еще и приумножать, но об этом речь пойдет дальше.
Итак, как научиться сохранять свои деньги?
Во-первых, начните регулярно вести учет расходов и доходов. Только так вы будете четко знать, сколько денег к вам приходит и как вы их расходуете.
Результат ведения ежедневного учета расходов и доходов появится не скоро. Нужно хотя бы месяц-другой письменно фиксировать движение своих денег, чтобы на основании этих данных сделать правильные выводы. Поэтому об особенностях и результатах учета – в следующих разделах.
Сам факт ежедневного учета движения денег буквально творит чудеса: многие люди начинают сохранять до трети своего семейного бюджета!
Во-вторых, оптимизируйте свои расходы.
Если вы неплохо зарабатываете, но при этом деньги уходят быстрее, чем приходят, пора спросить себя: где подвох? Что я делаю не так?
Сколько бы вы ни зарабатывали, если ваши траты не оптимизированы, вы будете вечно сидеть без денег. И это в лучшем случае.
В худшем – рано или поздно вы окажетесь по уши в долгах.
Незавидная перспектива? Тогда приступайте к плану по оптимизации расходов.
Оптимизировать расходы – это не значит начать во всем себе отказывать. Я считаю, что экономить не нужно – нужно жить полноценной жизнью и не отказывать себе в удовольствиях.
«Оптимизация» и «экономия» – это разные вещи. Оптимизация расходов – это рациональное использование своих денег без потерь в привычном уровне жизни.
Приведу пример. Начав покупать продукты в мелкооптовых магазинах (сразу на неделю или на месяц) вы сэкономите 10–30 % своих средств по сравнению с тем, если бы вы продолжали покупать продукты каждый день в розничном магазине возле своего дома.
Экономить сложно, оптимизировать – легко. Легче всего оптимизировать расходы, если вы уже некоторое время ежедневно ведете учет своих личных финансов.
В-третьих, чтобы сохранять свои деньги, превращайте расходы в доходы.
Как это сделать?
Очень просто: не тратьте деньги тогда, когда есть возможность их сэкономить. Сэкономленные деньги – это заработанные деньги. Каждый раз, когда вы находите способ приобрести что-то за меньшую сумму и оставляете часть денег себе, вы превращаете свои расходы в доходы.
Скидка – вот самое эффективное и самое доступное средство дополнительного заработка денег. Это новый, постоянный источник дохода.
Приучайте себя просить скидку всегда и везде!
Это самый простой и самый быстрый способ заработать деньги и сохранить их прямо сейчас!
Практическое задание
Разработайте план по оптимизации своих расходов.
1. Составьте список всех своих расходов.
2. Определите ваши расходы: какие из них обязательные, какие – нет.
3. Определите свои регулярные расходы и периодические (или одноразовые).
4. Подумайте, как за те же деньги, которые вы можете позволить себе расходовать, получить большую выгоду (например, покупать вне сезона, просить скидки, отслеживать распродажи и промоакции).
Оптимизировав свои расходы, вы или получите больше выгод за ту же сумму денег, или сможете высвободить деньги для сбережений.
Как научиться получать все, что хочется?
Всю свою жизнь, каждый день, мы ведем переговоры с другими людьми. Насколько успешно вы умеете вести переговоры? Как часто вы получаете в результате переговоров то, чего хотите? Как много вы готовы заплатить за то, чтобы получить желаемое?
Учитесь договариваться с людьми. И договаривайтесь!
Не забывайте, что вы получите в жизни только то, о чем сумеете договориться. Чем лучше у вас развиты навыки ведения переговоров, тем больше вы получите (возможностей, денег, связей, выгодных предложений, жизненных благ и удовольствий).
Основные правила ведения переговоров:
• Учитывайте мировоззрение и ценности тех людей, с которыми вы планируете о чем-либо договориться.
• Не думайте только о том, чего хотите вы. Чтобы в чем-то убедить другого человека, в первую очередь подумайте, чего хочет он, чем его можно заинтересовать, зацепить. Старайтесь внимательно слушать, о чем говорит вам другой человек, и он сам расскажет все, что вам нужно о нем знать.
• Не перебивайте, дайте возможность высказаться.
• Будьте вежливы с людьми. Недаром говорится: «Вежливость ничего вам не стоит, но может принести хорошие дивиденды».
Очень часто мы сами себя лишаем приятных моментов – не познакомились со стоящей рядом симпатичной блондинкой (или принцем на белом коне), не попросили прибавку к зарплате, место в самолете возле окна, отпуск летом или обувь большего размера.
Не попросишь – не получишь! Эта аксиома действует во всех сферах жизни.
Как научиться получать все, что хочется? Что делать, если страшно подойти к незнакомому человеку или к своему начальнику?
Необходимо преодолеть свои внутренние барьеры! Это невозможно сделать одномоментно, но нужно с чего-то начать.
С чего именно – читайте в практических заданиях к этой главе, а прочитав, приступайте к их выполнению.
Практические задания
Первое:
1. Возьмите видеокамеру (телефон, фотоаппарат), то есть любое устройство, на которое можно снять видео.
2. Выйдите на людную, шумную улицу и запишите видео с собой говорящим. Говорите на любую тему, главное – снимите видеоролик.
3. Еще лучше: пусть кто-то из друзей или близких снимает вас на камеру, а вы просто говорите, тренируйтесь!
Второе:
Запланируйте посещение живого семинара или тренинга по переговорам или продажам. Аудио- и видеосеминары не столь эффективны именно из-за отсутствия живой практики говорения.
Третье:
1. Сегодня же купите (найдите в Интернете) самую лучшую книгу о том, как правильно продавать или вести переговоры.
2. Начните ее читать. Выделите себе хотя бы 15–20 минут в день на чтение и обдумывание этой книги.
3. Новую информацию начните сразу же применять в повседневной (личной) жизни и на работе.
Распродажи, скидки, акции, бонусы…
Эти слова буквально ласкают наш слух. Согласитесь, всегда приятно получать скидки и платить меньше! Получить скидку – то же самое, что получить подарок!
Предлагаю взглянуть на эту ситуацию с другой стороны. Подумайте: как часто вы торгуетесь? В каких ситуациях вы это делаете?
Если вы никогда не торгуетесь или делаете это очень редко, ответьте себе на вопрос: «ПОЧЕМУ?» Что вас останавливает?
Над этим я сам впервые задумался около 15 лет назад. И я с удивлением обнаружил, что никогда до этого ни с кем не торговался!
Вот какие основания у меня были тогда для этого «геройства»:
• Я не хочу это делать.
• Я стесняюсь это делать.
• Я презираю тех, кто это делает.
• Я боюсь это делать.
• Я не умею это делать!
Что же скрывается за этими словами?
Мы боимся глупо выглядеть, боимся получить отказ. Это наше желание казаться богатым человеком или, наоборот, нежелание выглядеть в глазах окружающих бедным!
На нас давят общественные стереотипы, согласно которым скидку на рынке или в магазине требуют лишь жадные, бедные, скупые или неинтеллигентные люди.
Выключим эмоции и посмотрим, какие выгоды принесет умение просить и получать скидки.
• Дополнительные деньги. Сэкономил – значит заработал!
• Отличные переговорные навыки; умение находить общий язык с другими людьми, которое пригодится нам во всех сферах жизни.
• Хорошее настроение! Ведь это обычная игра, в которой вы часто будете выигрывать. Примерно в половине случаев вам предоставят скидку!
Поэтому выработайте привычку торговаться везде, а не только на рынке.
Улыбайтесь, будьте открыты и дружелюбны.
И запомните: если вы не попросите – вы ничего не получите!
Совет для начинающих: используйте «молчаливые» скидки – ищите всевозможные распродажи, сезонные акции и скидки.
Привыкайте совершать покупки по ра зумной цене. Это тоже торг, только без слов.
Совет для продвинутых: скидки предоставляют не всегда, но при ультимативной постановке вопроса: «Если вы мне даете скидку, я вам плачу деньги за этот товар», соглашаются в 90 % случаев.
Практические задания
1. Договоритесь о скидке на максимально возможное для вас количество покупок на этой неделе. Договаривайтесь о скидках везде, где только можно.
2. Ежедневно записывайте: сколько вы должны были заплатить и сколько вы заплатили благодаря полученной скидке.
3. Подсчитайте в конце недели: сколько денег вы сохранили (заработали) благодаря этим скидкам.
4. Подумайте: где вы могли бы получить скидку, но вам не хватило переговорных навыков.
5. Поставьте себе цель: научиться получать желаемое в большинстве случаев. Практикуйтесь и вы начнете это получать!
Главная привычка состоятельных людей
Учитесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Звучит это очень просто, но каждый, кто пытался регулярно откладывать деньги, знает, что эта простота обманчива.
Основная причина неспособности откладывать деньги – это неконтролируемые траты.
Бедные думают только о том, как им потратить свои деньги, а богатые – куда вложить их и как на этом заработать.
Если вы начали считать свои деньги, правильно оптимизировали расходы и начали свои расходы превращать доходы, вы должны были обнаружить, что теперь у вас остаются деньги для накоплений (сбережений).
Откладывайте часть дохода, хотя бы самую незначительную – всего 10 %.
Если и это сложно, откладывайте вначале хотя бы 5 %. Если вы только начали путь к финансовой свободе – привычка важнее результата! Не важно, что вы накопите мало, – важно, что у вас сформируется полезная привычка откладывать деньги.
Чтобы вам легче было откладывать деньги, установите правило: вначале платить самому себе!
Как только вы получите зарплату (или любой другой доход), отложите из этой суммы свои 10 % (заплатите себе), и только после этого платите всем остальным (гасите кредиты, оплачивайте коммунальные услуги, покупайте продукты, товары и т. п.).
Откладывание денег – это самый легкий способ, которым каждый человек может помочь себе (или своим близким), чтобы на старости лет не было мучительно больно за бесцельно прожитые годы.
Зарабатывать много денег, приумножать их, вести свой бизнес, заниматься инвестированием – все это гораздо сложнее, чем просто откладывать часть ежемесячного дохода.
Сделайте для себя хотя бы это!
Даже если вы будете просто откладывать деньги на протяжении 10–20–30 лет, у вас будет обеспеченная старость.
Потом не говорите, что вы этого не знали, не слышали, не понимали. Это вас не спасет в старости от нищеты. Вас спасут только ваши сбережения!
Впрочем, с какой целью откладывать деньги – решать только вам. Например, вы можете копить на большую покупку, на открытие своего дела и просто «на всякий случай».
Имея запас денег, вам не нужно будет брать потребительские кредиты – вы сможете купить все необходимое за свои деньги и не переплачивать!
Тратить меньше, чем зарабатывать – главная привычка состоятельных людей. Это именно то, что сделает вас финансово состоятельным человеком.
Практическое задание
1. Откройте сберегательный счет (депозит) в надежном банке (желательно с госучастием) и отчисляйте на него хотя бы 10 % своего ежемесячного дохода.
2. Подумайте над тем, сколько реально процентов от своего дохода вы можете откладывать, чтобы это не было в тягость для вашего семейного бюджета и чтобы вы ни в чем важном себе не отказывали.
3. Решив, напишите это число маркером на чистом листе бумаги, прикрепите на видном месте и ни в коем случае его не убирайте!
4. Шесть месяцев вносите на счет именно такую сумму. Думаю, результат через полгода вас приятно удивит.
Запомните: если вы будете откладывать 20–30 %, а то и все 50 % дохода, то гораздо быстрее сможете достичь финансовой свободы!
Как повысить свою зарплату
В свое время меня поразила сказанная кем-то фраза:
«Вам платят ровно столько, сколько вы тренируетесь». То есть чем больше я развиваюсь, совершенствуюсь, практикуюсь и обучаюсь новому, тем большее количество денег поступает в мою жизнь.
Чем быстрее я профессионально расту, тем большую ценность на рынке труда я представляю и, соответственно, тем большее вознаграждение получаю.
Подумайте: как много и часто вы тренируетесь?
Причина множества неудач часто кроется в том, что мы живем как все, делаем то, что делают все, ходим на работу как и все, одеваемся как все, думаем как все, отдыхаем как и все, слушаем, читаем и смотрим то же, что и все…
А когда мы такие как все, мы и получаем то же, что и все. Например, нищенскую старость с копеечной пенсией. Не зря Марк Твен сказал: «Когда вы поймете, что вы среди большинства, то знайте – настало время остановиться и задуматься».
Отсюда вывод: быть как все, жить как все – это одновременно и очень легко, и очень опасно!
Если вы хотите жить иначе – живите не как все, думайте не как все, поступайте не как все. Поступайте так, как поступают люди, добившиеся успеха во всех сферах жизни.
Обычно наемный работник делает только то, что от него требуется или меньше, чем требуется. А делать нужно больше! Не для работодателя – для себя.
Учитесь постоянно. Повышайте свою квалификацию. Делайте больше, чем от вас требуют, больше, чем вы обязаны – это даст вам в будущем (и даже в настоящем) преимущество перед конкурентами и создаст хорошую репутацию.
Подумайте, как сделать так, чтобы не быть как все? Посмотрите на людей, которые зарабатывают в вашей сфере деятельности больше, чем вы. Подумайте, чему вам нужно научиться, чтобы стать похожими на них?
Берите пример с более успешных людей, но в то же время опасайтесь слепо копировать их! Оставайтесь собой, помните, что вы ценны только если неповторимы и уникальны.
Чем больше у вас уникальных знаний и умений (то есть у вас мало конкурентов), тем больше денег вы сможете заработать.
Хорошо у человека получается только то, что ему действительно нравится, то, чему отдано много времени и сил, над чем он упорно трудится. Чтобы добиться успеха одновременно:
• Становитесь профессионалом (признанным экспертом) в своем деле.
• Учитесь продавать себя и свои знания, иначе о том, что вы профессионал, так никто не узнает.
Ваши знания и умения – это ваш самый главный актив. Его нужно использовать и постоянно приумножать.
Этот актив всегда с вами – его нельзя потерять, его никто не украдет, его не нужно держать в банке. Вы можете уволиться с десяти работ, а ваши знания, умения, опыт останутся с вами!
Учтите, что ваши профессиональные знания, умения, навыки постоянно устаревают. Чтобы идти в ногу со временем и быть конкурентоспособным, необходимо регулярно обновлять их и приобретать новые.
Как говорит Брайан Трейси: «Всего один твой новый навык отделяет тебя от удвоения твоего дохода».
Регулярное, хотя бы несколько раз в год, обновление знаний позволит вам повышать свой профессиональный статус и авторитет. Чем больше у вас будет возможностей обойти конкурентов, тем больше вы будете зарабатывать.
Этот путь более длинный, но и более верный, так как он гарантированно приведет вас к цели – более высокому доходу и более высокому уровню жизни для вас и вашей семьи.
Если на вас работают другие люди, позаботьтесь о том, чтобы повысить их квалификацию. Только так они смогут заработать для вас больше денег. Учите своих сотрудников, окружайте себя умными и талантливыми людьми. Их знания – это тоже ваш актив!
Практические задания
Первое:
Запомните эти замечательные слова: «Ваши результаты в жизни ограничены только двумя вещами: вашими действиями и вашими мыслями».
Подумайте: развитие какого одного навыка даст вам максимальный эффект, преимущество перед другими специалистами в вашей сфере?
Запишите три упражнения на развитие этого навыка и ежедневно тренируйте, взращивайте его в себе.
Второе:
Напишите себе новое резюме или создайте (обновите) свое портфолио. Это нужно делать время от времени, даже если вы пока не планируете искать новую должность или новое место работы. Когда вы пишете свое резюме (составляете портфолио), вы в то же время анализируете свои способности и возможности, можете понять, насколько вы ценны для рынка и где ваши слабые места, которые нужно как-то укрепить (выучить что-то новое, например).
Третье:
1. Запланируйте свой карьерный рост на ближайшие пять лет.
2. Наметьте, какие знания, умения и навыки вам необходимо получить, чтобы достичь желаемых карьерных высот.
3. Определите конкретную сумму денег, которую вы планируете зарабатывать через год, пять, десять лет.
Как стать востребованным профессионалом
Посмотрите вокруг себя.
Многие люди годами занимают одну и ту же должность и, соответственно, получают одну и ту же зарплату, выполняя из года в год одну и ту же работу. Постепенно они теряют к ней интерес и утрачивают свои былые карьерные амбиции.
Признайтесь, вам хочется большего?
Хочется купить новую машину, погасить ипотеку, съездить в отпуск на теплое море…
Хочется получить отдельный кабинет, персонального водителя и регулярные приглашения на престижные зарубежные симпозиумы?
Хочется, в конце концов, проявить себя, задействовать на всю мощь свои таланты и способности, реализовать подзабытые творческие планы?
Многие люди находятся в похожей ситуации, но они не видят способа, как заявить о себе в качестве специалиста, профессионала своего дела. Их банально никто не знает, никто о них не слышал, хедхантеры не «охотятся» за ними. И даже их начальник при встрече не всегда может вспомнить их имя.
Или возьмем выпускников вузов. Первые годы они сильно страдают из-за того, что не могут найти хорошо оплачиваемую работу.
Они никому не нужны, поскольку они ничего не умеют делать, у них еще нет опыта, нет практики, нет связей, нет записей в трудовой книжке.
Как же стать востребованным профессионалом, признанным экспертом и желанным сотрудником, за которого борются разные отделы внутри вашей компании или даже другие компании?
Действия, которые помогут вам приобрести статус эксперта в своем деле:
• Выступления на специализированных мероприятиях (выставки, конференции и т. п.).
Найдите профильные выставки, подайте заявку на участие, чаще задавайте вопросы с места. На вас, скорее всего, обратят внимание!
• Публикации в тематических журналах, на форумах, сайтах, в сообществах соцсетей и т. д.
Излагайте свои мысли, делитесь профессиональными секретами, предостерегайте от типичных ошибок. Начните с интернет-пространства и постепенно выходите на страницы бумажных СМИ.
• Ведение собственного сайта (портала, блога).
Регулярно публикуйте новые материалы (статьи, видеоролики, аудиозаписи) о найденных решениях проблем в своей сфере.
Поисковые системы в Интернете сделают работу за вас и приведут заинтересованную аудиторию на ваш сайт, и, соответственно, о вас узнают из любой точки мира. Статус профессионала вам обеспечен!
• Распространение (промотирование) своего личного практического опыта и наработок.
Не стесняйтесь, не скрытничайте – гордитесь собой и результатами своей работы! Используйте любую возможность, чтобы рассказать о себе.
• Предложение нестандартного взгляда на стандартную ситуацию.
Подойдите к своему руководителю и сообщите ему, что вы нашли способ, как увеличить прибыль вашего отдела, повысить производительность, существенно снизить затраты. Проявляйте инициативу!
• Получение рекомендаций от клиентов, составление портфолио выполненных работ.
Соберите свою собственную доску почета, наполняйте ее благодарностями клиентов, отзывами и наградами. Переместите эту доску в Интернет. В конце концов, страна должна знать своих героев!
• Формирование личного бренда.
Подумайте, чем вы выгодно отличаетесь от своих коллег, что вас выделяет из профессиональной среды, подчеркните свои результаты.
• Профессиональное консультирование людей на тематических форумах по вашей специальности. Это позволит вам понять типичные проблемы и запросы вашей целевой аудитории и найти наиболее действенные решения. Вам будут благодарны, вас будут рекомендовать.
• Тренировка уверенной, грамотной речи.
Начните излагать свои мысли вслух, перед людьми. Это даст бесценный опыт и огромные возможности для преуспевания в любой сфере.
• Солидная внешность.
Обновите гардероб, сделайте модную прическу, поработайте над улыбкой, осанкой и жестами.
• Издание собственной книги.
Напишите свою книгу. Пусть маленькую, пусть вначале она будет только в электронном виде, размещенной для свободного скачивания на вашем сайте. Помните, что изданной книги нет у 99,9 % ваших коллег и конкурентов!
Практическое задание
Внимательно прочитайте рекомендации, перечисленные в этой главе, и заявите о себе в профессиональном мире.
1. Подумайте, сколько пунктов из этого списка вы применяете?
2. Сколько можете задействовать в самое ближайшее время?
3. Посмотрите на известного, уважаемого человека в вашей профессии. Сколько пунктов он использует? Чувствуете разницу?
4. Просто начните с любого пункта что-нибудь делать на практике.
Как вариант, прямо сейчас напишите небольшую статью, поделитесь со всем миром своими знаниями и интересными наработками в своей сфере деятельности. Вы можете опубликовать эту статью в своем блоге/на сайте. Заведите свою профессиональную страничку в соцсети или создайте сайт.
Действуйте!
Готов помочь вам в написании и издании вашей первой книги. Обращайтесь! Напишите мне через форму обратной связи на моем сайте (это здесь – http://evstegneev.com/about)
Шаг 2
Контроль над деньгами, или как узнать о себе много нового
Самый главный финансовый навык
Определите, какими материальными и финансовыми ресурсами вы обладаете в начале вашего пути к финансовой свободе. Для начала составьте списки своих активов и пассивов.
Под активами следует понимать все источники вашего дохода, под пассивами – все ваши расходы.
Примеры активов: доход от сдаваемой в аренду недвижимости; доход от бизнеса; доход от инвестиций; с очень большой натяжкой к активам можно отнести свою зарплату. Примеры пассивов: оплата кредитов; оплата коммунальных услуг; оплата обучения.
Как говорил Роберт Кийосаки: «Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана».
Запомните: умение отделять активы от пассивов – самый главный финансовый навык.
Вначале покупайте активы и только потом пассивы. Этот навык сделает вас богатым! У бедных людей этого навыка нет. Не существует большей радости для обычного человека, чем приобрести себе очередной пассив и затем «пахать» с утра до вечера для того, чтобы было за счет чего его содержать.
У богатых много активов, у бедных – много пассивов. То есть у богатых больше источников дохода, чем расходов, у бедных – наоборот.
Бедные видят в этом чей-то злой умысел, но, тем не менее, они сами, своими руками приобретают себе пассивы. Да ещё и в кредит, влезая в долги!
Почему так получается?
Ответ очевиден: люди очень часто путают активы и пассивы. Это приводит к тому, что деньги у них не ведут к еще большим деньгам, а увеличивают расходы.
Если расходы больше, чем доходы, финансовая западня только углубляется.
Из этого нехитрого заключения следует один простой вывод: хорошо иметь много активов и мало пассивов. Чтобы достичь финансовой свободы, нужно строго следить за тем, чтобы вначале активов просто было больше, чем пассивов.
Вы можете купить квартиру в кредит и сдать ее в аренду – так арендаторы вместо вас оплатят ее стоимость. Вы можете купить автомобиль, работать таксистом – и ваш автомобиль будет приносить вам деньги. Приносящий деньги автомобиль – это ваш актив. Если же вы купили авто в кредит и только тратите на него деньги (на бензин, на техобслуживание и т. п.) – это ваш пассив!
К богатству ведут активы, а не пассивы. Но бедные не хотят в это верить!
Они твердо уверены в том, что квартира, машина, дача – это активы, и изо всех сил стараются ими завладеть. После чего они с удивлением обнаруживают, что, став собственниками квартиры или машины, они не стали жить богаче и свободнее, а вынуждены работать еще больше, чтобы все это содержать.
Актив у бедных, как правило, только один – это их работа.
Работа – это один-единственный источник дохода в виде заработной платы. Все остальное, чем владеет бедный человек (квартира, машина, дача, гараж) или чем он пытается завладеть, покупая в кредит, в его руках превращается в пассив.
Это загоняет бедных людей в долговое рабство. После взваливания на себя ноши в несколько кредитов человеку нельзя ни бросить работу, ни потерять ее, ни даже надолго заболеть. Ему ведь нужно ежедневно работать, чтобы ежемесячно платить по счетам!
Теряя работу, наемный работник может лишиться и приобретенных им в кредит квартиры, машины и других благ. Поэтому он всегда рискует потерять больше, чем просто свое рабочее место.
• У бедных всегда так: больше доходов – больше расходов. Это их отличительная черта.
• У богатых все иначе: деньги делают деньги, деньги приводят к еще большим деньгам. Это отличительная черта богатых.
Это не значит, что купить себе квартиру – неправильно. Это значит, что нужно сначала приобретать активы, а потом пассивы. Правило простое: будешь сначала приобретать активы – разбогатеешь. Будешь сначала приобретать пассивы – утонешь в долговой яме.
Чем больше у вас активов, то есть чем больше у вас источников дохода, тем больше шансов быстро достичь финансовой свободы. Чем больше у вас пассивов, тем плачевнее ваша финансовая ситуация и тем тернистее будет путь к успеху.
Практические задания
Первое:
1. Составьте списки ваших активов и пассивов. Не путайте одно с другим.
2. Запланируйте приобретение активов, создание новых источников дохода, которые позволят вам позже приобрести пассивы.
Второе:
1. Подумайте, какие из ваших пассивов можно превратить в активы?
2. Составьте план, как этого достичь, и приступите к его выполнению.
Практически любой пассив можно превратить в актив. К примеру, если у вас есть авто, но оно вам слишком дорого обходится и вы его не используете – сдайте его в аренду. Какой смысл содержать то, что не используется, но требует расходов или попросту не работает на вас? Думайте, считайте. Вы обязательно найдете решение, как улучшить свою финансовую ситуацию прямо сейчас!
Почему мы остаемся без денег?
Мы очень любим праздники! У нас так много хороших поводов весело потратить все свои деньги! Только вот, к сожалению, после праздников большинство людей (признаюсь, я и сам долго был таким!) обычно оказывается «на мели» – то есть совсем без денег.
Русский человек привык гулять на полную катушку, но не привык задумываться о своем будущем:
• Нет привычек вести учет денег и откладывать часть дохода.
• Неловко отказаться одолжить денег даже тем, кто заведомо не вернет их.
• Так и тянет вложить деньги в проекты, сулящие баснословный доход!
А уж как дорого людям обходится погоня за внешними атрибутами успешной жизни и желание быть круче соседа!
Привычка жить не по средствам – главная причина того, что мы остаемся без денег.
Согласитесь, мы привыкли все делать с размахом. Мы живем по принципу «гулять так гулять» и «будь что будет!». И нас коробит при слове «экономить».
Я тоже считаю, что экономить на всем – это очень глупо и ни к чему хорошему не приведет. Зачем же тогда жить, если мы себе во всем отказываем, на всем экономим и считаем каждую копейку?
Деньги нужно тратить на свои удовольствия, но разумно! Ведь способов гарантированно остаться без денег великое множество, а способов сохранить свои деньги всего несколько.
В то же время стоит лишь верным образом расставить акценты в финансовых вопросах, и через некоторое время вы с удивлением обнаружите, что у вас появился счет в банке, акции в портфеле, недвижимость за границей и прочие радости жизни.
Как это сделать? Об этом и пойдет речь далее.
Бедный каждую копейку считает?
Увы – это не так! Бедный часто считает последние копейки, но если он только что получил зарплату, то тратит эти деньги направо и налево. На что именно? Это большая тайна! Никто этого не знает, в том числе и тот, кто собственными руками спускает эти деньги.
Если бы бедные считали каждую копейку, они бы не были бедными, а были бы как минимум довольно обеспеченными людьми.
Одно из существенных отличий между богатыми и бедными людьми: богатые свои деньги считают, а бедные – нет. Богатый всегда знает, сколько у него денег, откуда они пришли, куда ушли, с какой целью он их копит, куда он будет инвестировать и т. п.
Тот, кто считает свои деньги, управляет ими. Среди бедных деньги не принято считать, не принято вести учет расходов и доходов, зато принято много праздновать и безрассудно спускать их. Бедные уверены в том, что вести учет скучно и незачем. Поэтому они остаются бедными, даже если у них высокий ежемесячный доход.
Типичная ситуация для многих людей, зарабатывающих приличные суммы денег:
• Деньги уходят быстрее, чем приходят.
• Куда уходят деньги – непонятно.
• Создать финансовую подушку почему-то никак не получается.
• На запланированные большие траты денег все равно не хватает.
• Откуда-то появляются и множатся долги.
• Деньги раздаются направо и налево всем, кто попросит.
• Чем выше ежемесячный доход, тем сложнее экономить или просить скидки.
• Если деньги инвестируются, то в проекты, сулящие баснословную прибыль (финансовые пирамиды и аферы, высокорискованные спекуляции на фондовых и валютных рынках), и, соответственно, опять теряются.
Знакомая ситуация? Уверен: да. Деньги зарабатываются, неизвестно куда спускаются, и чем больше доходов, тем больше расходов. Замкнутый круг.
Выйти из этого замкнутого круга можно только начав ежедневно вести учет доходов и расходов.
Конечно, никто не любит писать отчеты. Особенно о деньгах. Особенно о потраченных. Особенно с непривычки. Но если вы приложите немного усилий, учет начнет даваться вам легко и занимать 5-10 минут в день. Главное начать и некоторое время регулярно вести записи.
Деньги любят счет. Начните считать свои деньги, превозмогая лень.
Почему нужно вести учет доходов и расходов?
Потому что или вы управляете своими деньгами, или они вами. Или вы контролируете их, или они вас. Третьего не дано. Пока ваши деньги управляют вами, забудьте о финансовом благополучии.
Практическое задание
1. Бросьте себе в сумку специальный блокнот (или установите специальную программу на свой гаджет) и записывайте в него все свои ежедневные траты. Если вам лень записывать сразу, то просто собирайте чеки в магазинах и вечером переписывайте их в свой блокнот.
2. Запланируйте вести учет ежедневно. Сделайте себе «напоминалку» об этом, например, в мобильном телефоне.
3. Прямо сейчас начните вести учет своих доходов и расходов. Делайте это либо на бумаге, либо в специальной программе, созданной для учета личных финансов, либо в обычной таблице Excel.
4. Запланируйте ежемесячно анализировать свою финансовую ситуацию, постоянно думайте, как ее улучшить.
5. Подведите итоги в конце недели ради интереса. В кон це месяца – по необходимости.
Уверен: увидев свои расходы на бумаге, вы узнаете о себе очень много нового.
Что такое финансовая подушка?
Представьте себе, что вас уволили с работы (или вы потеряли основной источник дохода), а новую работу придется искать несколько месяцев. Сможете ли вы прожить два (три, четыре) месяца, не ощущая финансовых затруднений и не меняя при этом свои привычки?
Да? Хорошо. Нет? Плохо.
Если у вас есть деньги только когда вы каждый день работаете, ваша финансовая ситуация критическая. Любое непредвиденное происшествие загонит вас в финансовый тупик.
Деньги нужно откладывать.
Это вы уже должны были усвоить. Делаете ли вы это? Умный человек спит спокойно только тогда, когда он создал свою финансовую подушку.
Что такое финансовая подушка?
Это наличные деньги, отложенные вами про запас. Предназначение этих денег – поддержать вас в финансово трудные времена, вселить в вас уверенность в завтрашнем дне, подарить спокойствие за будущее своих детей и своей семьи.
Оптимальный размер финансовой подушки
Оптимальный размер этой суммы – такое количество денег, которого вам хватило бы на то, чтобы прожить несколько месяцев жизни, не понижая ее качество (по крайней мере, сильно). Желательно иметь запас денег хотя бы на полгода, но лучше на год.
Финансовая подушка – это ваш финансовый резерв. Это ваш личный стабилизационный фонд. Не называйте эти деньги «деньгами на черный день». Будете так мыслить – сами себе притянете черный день.
Мыслите конструктивно: финансовая подушка – это стратегический запас. Она нужна для того, чтобы все дни – независимо от внешних условий, от мировых или местных кризисов, от чужого настроения – у вас всегда оставались светлыми.
Запомните: черные дни наступают только у тех, у кого финансовой подушки нет.
Пока вы не создадите финансовую подушку, вы не имеете права двигаться дальше. Ни свой бизнес создать, ни инвестировать во что-то. Ни-че-го.
Считайте, что наличие финансовой подушки – это проверка вас на способность контролировать себя и свои деньги. Пока у вас эта способность не появится, пока вы её в себе не взрастите, вы не сможете достичь финансовой свободы.
Как хранить деньги из финансовой подушки? Деньги из финансовой подушки лучше хранить в виде наличных или в надежном банке на депозите, чтобы их в любой момент можно было легко и быстро снять. Если у вас есть сбережения больше чем 6–12 месячных доходов, то вы можете начинать хранить часть денег в валюте, в драгметаллах и т. п.
Прежде чем какую-то материальную ценность начать считать своей «заначкой», задайте себе два вопроса: можно ли ее продать за наличные деньги и как быстро можно это сделать по рыночной цене? Всегда учитывайте ликвидность своих сбережений, то есть способность материальных ценностей превращаться в живые деньги без существенных потерь.
Если вдруг вам срочно понадобятся деньги, вы должны быстро их из финансовой подушки достать. Для этого наличные и банковский депозит подходят лучше всего. Недвижимость и дорогое движимое имущество, как правило, являются низколиквидными, поскольку продаются долго – на протяжении нескольких месяцев – и зачастую с потерей в цене. Поэтому не стоит делать их финансовой подушкой.
Как выбрать банк?
Чтобы выбрать банк для формирования своей финансовой подушки, сначала нужно посмотреть на рейтинги банков.
Следует выбирать крупный, солидный, надежный банк с хорошей историей и репутацией. Например, это может быть банк, входящий в десятку самых крупных банков в стране.
А вот брать во внимание величину процента по вкладам следует в самую последнюю очередь, ведь деньги из финансовой подушки нужно всего лишь сохранить. Задачи приумножить их перед вами не стоит!
Практическое задание
Что дает финансовая подушка? Самое главное – она дает внутреннюю уверенность, внутренний стержень. Вы можете спокойно заниматься бизнесом, вы перестанете бояться прогореть. Вы перестанете бояться потерять работу. Ваши мысли не будут заняты поиском денег. Вы, наконец, сможете расслабиться.
1. Напишите заявление на отчисление части вашего ежемесячного дохода на депозит в банке или настройте автоматический платеж в банк. Делайте это ежемесячно.
2. Откорректируйте свои задачи-действия, пополните свой план этим пунктом.
Если у вас есть финансовая подушка – у вас есть время для того, чтобы работать на себя или заниматься своим бизнесом. Если раньше у вас было оправдание: «Нужно зарабатывать деньги и всё время уходит на получение зарплаты, поэтому некогда работать на себя» – эта отмазка уже не пройдет.
Новая жизнь начинается с понедельника?
Люди не любят меняться, поэтому начало новой жизни всегда откладывается на понедельник, на первое число, на Новый год и т. д.
Подавляющее большинство людей, принимающих решение «начать новую жизнь с понедельника», через несколько дней теряют свой пыл и возвращаются к прежнему образу жизни.
Почему так происходит?
Ответ прост: на изменение некоторых наших привычек требуется определенное время, а также серьезное вложение наших сил и энергии.
Взращивание (воспитание) в себе новых привычек больше напоминает неспешную кропотливую работу садовника, чем стремительный старт космической ракеты.
Для этого придется много покопаться в земле (в себе) – вначале посадить семена новых привычек, потом заботливо поливать слабенькие ростки, пропалывать (защищать их от всевозможных «доброжелателей» и сомневающихся в нашем успехе), любить, холить и лелеять.
Одним словом, вкладывать всю душу в это новое и непростое для нас дело.
Лишь через некоторое время наступит долгожданная пора собирать урожай в виде не только своих новых привычек, но и новых результатов в жизни!
Мы же зачастую настроены на получение моментального результата – «по щучьему велению, по моему хотению» – и желательно с минимальными усилиями с нашей стороны. Вполне оправданное желание, только вот, к сожалению, к результатам оно не приводит.
В начале любого пути, даже самого маленького, мы горим желанием действовать, переполнены энергией и готовы совершать подвиги. Проходит день-другой-третий… И мы попадаем на длинное и ровное «плато» – это время отсутствия и даже ухудшения имеющихся результатов, после которого мы проваливаемся в так называемую яму.
Приложите усилия для того, чтобы приобрести новые привычки (если это дается вам с трудом). Внушите себе, что вы уже ими обладаете! Заставьте себя сделать 3–4 раза подряд необходимые для приобретения какой-то привычки действия.
Не сдавайтесь, не достигнув цели! Все не так просто, но и не так сложно, как принято считать! Как все будет у вас – зависит только от вас! Главное – не откладывайте на завтра то, что можно начать делать сегодня!
Практическое задание
1. Сформулируйте (запишите на бумаге), какую привычку вам нужно приобрести.
2. Запишите, какой первый шаг вы должны сделать, чтоб ее приобрести!
3. Сделайте этот шаг!
4. Запланируйте себе (письменно): что, как и когда еще должны сделать, чтобы приобрести эту привычку.
5. Сделайте это!
Как замотивировать себя на успех?
Запомните слова, сказанные одним мудрым человеком: «Я думаю о своем финансовом будущем, потому что мне предстоит жить в нем всю мою оставшуюся жизнь»!
Осознайте, что никто, кроме вас самих, не заинтересован в том, чтобы вы были счастливы и богаты. Обеспечить себе такую жизнь вам придется самому.
Вам придется взять палочку в руки и выступить дирижером, если вы хотите, чтобы партия была сыграна по-вашему.
Но сначала вам нужно научиться дирижировать.
Чтобы начать что-то делать и не бросить, не достигнув цели, вам нужен мощный стимул.
Есть два вида мотивации: мотивация достижения (позитивная) и мотивация избегания (негативная).
Если вы работаете для того, чтобы обрести новую жизнь, если вас вдохновляют и питают мечты о том, где вы будете жить, на какой крутой машине вы будете ездить – это мотивация достижения.
Если вы трудитесь, чтобы избавиться от долгов, от финансовой зависимости, чтобы переехать от тещи или избежать бедной старости – это мотивация избегания.
Негативная мотивация в большинстве случаев мотивирует сильнее, поскольку то, чего человек стремится избежать, мешает ему в жизни здесь и сейчас. Какой-то мудрец сказал: «Только когда тебя охватывает непомерная злоба на этот мир, ты добиваешься действительно ошеломительных результатов».
Используйте оба вида мотивации, они действуют как кнут и пряник.
Скажите себе: «Я всю жизнь буду жить с тещей», «Я всю жизнь буду просить денег у мужа», «Я всю жизнь буду ездить в переполненном метро». Нравится? Если нет – это хорошая причина начать путь к финансовой свободе.
Выберите себе дом, в котором вы хотели бы жить. Повесьте фото этого дома на видное место – оно будет напоминать вам о ваших целях. Повесьте фото машины, которую хотите купить. Повесьте фото страны или города, в котором хотите жить. Повесьте фото недвижимости, которой хотите владеть. Пусть все эти вещи будут рядом с вами и напоминают вам о себе.
И, конечно же, мотивируйте сами себя на большой успех. Убедите себя в том, что успех вам нужен. Найдите аргументы, которые убедят вас не бросать начатое.
Вспомните о своей мечте!
Не отказывайтесь от нее!
Дайте себе слово достичь всего запланированного ради ее осуществления.
Только так, мотивировав себя самостоятельно на достижение большого успеха в жизни, вы сможете действовать без «волшебного пинка» со стороны.
Практические задания
Первое:
Составьте список того, что вы будете делать, когда разбогатеете.
Включите в него все, что вам нужно, все, чего вы хотите, чего страстно желаете. Начните список самыми обычными вещами (например, «игрушки» и имущество в качестве вознаграждения). Закончите список перечнем возможностей, которые вы можете осуществить. Этот список одновременно будет служить стратегией по достижению целей и отличным стимулом двигаться вперед.
Второе:
1. Скачайте несколько полезных аудиокниг.
2. Заведите привычку слушать их в любое свободное время.
Пусть другие, стоя в очередях и пробках, тратят время попусту (как вариант – слушают попсу), а вы слушайте истории успеха, изучайте финансовую грамотность, чтобы вам не пришлось стоять в очередях и пробках всю оставшуюся жизнь. Реальные истории успеха – это отличная мотивация.
Александр Евстегнеев отвечает на вопросы клиентов и читателей, комментирует их финансовую ситуацию
Вопрос – ответ
«В этом году твердо решила сформировать финансовую подушку. Определила для себя ее размер – 120 000, сумму которую буду откладывать – 10 000. Открыла накопительные счета в двух банках и… начался какой-то кошмар.
Мир как будто проверяет меня на прочность. Все время какие-то жизненные обстоятельства, приводящие к непредвиденным расходам: сломалась посудомойная машина, засорился септик, кто-то заболел, кому-то срочно нужна финансовая помощь, несколько юбилейных дат у родственников (за этот период сходила на четыре юбилея), кто-то родился, кто-то женился, машина сломалась… Так я и топчусь на месте, размер моей финансовой подушки – 30 000. Вот уже полгода ничего не меняется. Как изменить поле вокруг себя?!»
Марина
Хочу вначале задать несколько вопросов Марине:
Как Вы думаете, если бы Вы не встали на правильную финансовую дорогу, то Ваши родственники отменили бы празднование своего юбилея?
Посудомоечная машинка сломалась из-за того, что обиделась на Вас и на Ваши новые финансовые привычки?
Что мешает Вам откладывать в свою финансовую подушку не ровно 10 тысяч, а меньшую сумму?
Эти вопросы были так, для разогрева…
Если говорить в общем и целом, то:
У вселенной нет эмоций, у нее нет человеческих реакций/чувств/рассуждений;
Окружающий нас мир лишен белых и черных красок, он не хорош и не плох. Он – нейтрален.
Каждый человек САМ раскрашивает свою жизнь в разные краски (эмоции), сам оценивает и решает, «что такое хорошо и что такое плохо», что справедливо или несправедливо.
Мне несколько раз задавали подобные «эзотерические» вопросы: «Начала вести бюджет и потеряла кошелек. Что этим хочет мне сказать вселенная»?
Мой ответ:
Это совпадение.
Единственное денежное поле, о котором достоверно известно, есть только в одном месте – на Поле Чудес в Стране Дураков (читали сказку про Буратино?).
Вы не поверите, но у меня тоже периодически ломается техника, я тоже трачу деньги в магазинах и тоже хожу на дни рождения.
Более того, в этом году у меня сломались ВСЕ мои компьютеры (один стационарный и два ноутбука). На новом ноутбуке я уже дважды менял жесткий диск.
Выводы:
1. Нужно планировать и закладывать расходы на ремонт в свой годовой семейный бюджет.
Техника прогнозируемо ломается и выходит из строя, ибо ее ресурс вырабатывается. Поэтому в бухгалтерском учете введены такие понятия как «амортизация» и «износ» – потеря основными средствами своих потребительских качеств (и стоимости).
2. Финансовая подушка как раз и создается для таких случаев – она позволяет смягчить финансовую нагрузку в пиковые-шоковые периоды внезапно появившихся расходов;
3. Можно брать из подушки деньги на неожиданные (и обоснованные!!!) траты, но сразу же возвращать их обратно;
4. Вы сами решаете – пойти ли вам на день рождения или отказаться, насколько дорогой подарок покупать, пользоваться посудомоечной машиной или мыть посуду по старинке содой и вручную;
5. Все решения принимаете только вы – никто не заставляет вас идти на поводу у обстоятельств (проблемы будут всегда).
Разбор реальной финансовой ситуации
«Различные авторы, пишущие по теме личных финансов, рекомендуют в первую очередь формировать «подушку безопасности» в размере, достаточном для проживания в течение 3–6 месяцев в обычном режиме.
У меня вопрос: на Ваш взгляд, инвестировать 10 % дохода следует начинать после формирования «подушки безопасности» или параллельно? И если параллельно, то в каких пропорциях?»
Андрей Х.
Мой комментарий:
Андрей, если очень хочется (и не терпится начать инвестировать), то я разрешаю Вам сделать это.
Намного проще пойти навстречу своим желаниям, чем бороться с искушением (зная, что соблазны все равно возьмут верх над силой воли).
Как вариант, можете купить немного долларов (курс сейчас привлекательный) или драгметаллов. Вложите незначительную сумму (несколько тысяч рублей) в эти финансовые инструменты. Для вашей финансовой подушки это будет незаметной операцией, а Вы получите большое удовольствие от начала формирования своего семейного капитала.
Правила личных финансов не являются догмой, обязательной к строгому соблюдению. Они достаточно эластичны и подвижны.
Обращаю Ваше внимание, что инвестирование значительных сумм денег ДО момента полного формирования семейной финансовой подушки безопасности, может оказаться для Вас очень болезненным мероприятием. 1. Представьте, что Вам внезапно понадобились деньги (при возникновении форс-мажорных ситуаций типа увольнения, длительной болезни, аварии и другие непредвиденные события).
2. Вы быстро потратите имеющиеся накопления, а затем будете вынуждены выводить деньги из сделанных Вами инвестиций.
3. Не факт, что Вам удастся сделать это по более высокой цене, чем Вы их приобретали (то есть Вы получите убыток от инвестиций, а не прибыль).
Вывод:
Допускается инвестирование небольших сумм ДО полного формирования своей финансовой подушки.
Помните, что азарт (эмоции) – это плохой советчик для инвестора!
Бесплатный фрагмент закончился.
