Читать книгу: «Финансовая грамотность. Деньги под контролем: от долгов к богатству», страница 5

– Изменились ваши финансовые цели или жизненные обстоятельства, и вам нужно скорректировать инвестиции.

Подробное объяснение: Ребалансировка помогает поддерживать оптимальное соотношение активов в вашем портфеле. Например, если вы изначально решили, что 60% вашего портфеля будут составлять акции, а 40% – облигации, но из-за роста акций их доля увеличилась до 70%, то ребалансировка вернет портфель к изначальному соотношению. Это может включать продажу части акций и покупку облигаций.

Что может быть, если игнорировать эту идею:

– Ваш портфель может стать слишком рискованным, если одна из категорий активов начнет доминировать.

– Вы можете упустить возможность зафиксировать прибыль, если не будете корректировать портфель.

– Ваши инвестиции могут не соответствовать вашим изменившимся финансовым целям или жизненным обстоятельствам.

Советы и полезная информация:

– Установите для себя четкие правила ребалансировки, например, раз в полгода или при изменении доли активов на определенный процент.

– Используйте автоматические инструменты или приложения для отслеживания и ребалансировки портфеля.

– Изучите книги и статьи по инвестициям, чтобы лучше понять, как и когда проводить ребалансировку.

✧ Доллар и евро – защита от девальвации. Суть идеи в том, что хранение сбережений в стабильных валютах, таких как доллар и евро, может защитить ваши деньги от обесценивания национальной валюты.

Примеры:

– Вы храните свои сбережения в рублях, но из-за экономического кризиса рубль обесценивается, и ваши деньги теряют покупательную способность.

– Вы переводите часть своих сбережений в доллары или евро, и даже если рубль падает, ваши сбережения остаются в стабильной валюте.

– Вы планируете поездку за границу и заранее покупаете валюту, чтобы избежать роста курса.

Подробное объяснение: Девальвация – это процесс снижения стоимости национальной валюты по отношению к иностранным валютам. Это может произойти из-за экономических кризисов, политической нестабильности или других факторов. Хранение сбережений в долларах или евро может помочь сохранить их покупательную способность, так как эти валюты считаются более стабильными и менее подвержены резким колебаниям.

Что может быть, если игнорировать эту идею или не понять эту идею?

– Ваши сбережения в национальной валюте могут обесцениться, и вы потеряете значительную часть своих накоплений.

– Вы можете столкнуться с трудностями при покупке импортных товаров, так как их стоимость в национальной валюте возрастет.

– Ваши планы на поездку за границу могут быть нарушены из-за резкого роста курса валюты.

Советы и полезная информация:

– Не стоит хранить все сбережения в одной валюте. Диверсифицируйте свои активы, чтобы снизить риски.

– Следите за экономическими новостями и прогнозами, чтобы вовремя реагировать на изменения в экономике.

– Рассмотрите возможность инвестирования в другие активы, такие как золото или недвижимость, которые также могут защитить от девальвации.

✧ Золото и криптовалюты как хедж против рисков. Это идея о том, что золото и криптовалюты могут служить защитой от экономических нестабильностей и инфляции.

Примеры:

– В периоды экономических кризисов, когда традиционные валюты теряют свою стоимость, золото часто сохраняет свою ценность.

– Криптовалюты, такие как биткоин, могут использоваться для диверсификации инвестиционного портфеля.

– В странах с высокой инфляцией люди могут вкладывать деньги в золото или криптовалюты, чтобы сохранить свои сбережения.

– Во время политической нестабильности инвесторы могут переводить активы в золото как в "тихую гавань".

Подробное объяснение: Золото исторически считается надежным активом, который сохраняет свою ценность в долгосрочной перспективе. Оно не подвержено инфляции и не зависит от решений центральных банков. Криптовалюты, такие как биткоин, также рассматриваются как альтернатива традиционным валютам, особенно в условиях, когда доверие к финансовым системам падает. Однако криптовалюты более волатильны и могут резко изменять свою стоимость за короткие периоды времени.

Что может быть, если игнорировать эту идею или не понять эту идею?

– Потеря сбережений из-за инфляции, если все средства хранятся в одной валюте.

– Упущенные возможности для диверсификации и защиты активов.

– Риск потерь из-за волатильности криптовалют, если не учитывать их риски.

Советы и полезная информация:

– Инвестируйте в золото и криптовалюты только ту часть капитала, которую вы готовы рисковать.

– Изучите рынок и следите за новостями, чтобы принимать обоснованные решения.

– Используйте холодные кошельки для хранения криптовалют, чтобы защитить их от хакеров.

– Не забывайте о налоговых обязательствах при торговле криптовалютами.

Эта идея не имеет конкретного автора, но она широко обсуждается в финансовых кругах. Для более глубокого изучения можно обратиться к книгам и статьям о финансовых рынках и инвестициях, а также следить за аналитиками и экспертами в области криптовалют.

✧ Недвижимость – долгосрочный актив. Это значит, что недвижимость, как правило, сохраняет свою ценность или даже увеличивает её со временем, но требует постоянного внимания и вложений.

Примеры:

– Покупка квартиры для сдачи в аренду.

– Инвестиции в коммерческую недвижимость.

– Приобретение загородного дома для отдыха.

– Ремонт и модернизация старого здания.

– Управление многоквартирным домом.

Подробное объяснение:

Недвижимость – это не просто покупка и ожидание роста цены. Это актив, который требует регулярного ухода: ремонт, оплата коммунальных услуг, налоги, страхование. Если вы сдаёте недвижимость в аренду, нужно учитывать поиск арендаторов, поддержание порядка и решение возникающих проблем. В долгосрочной перспективе недвижимость может приносить стабильный доход и увеличивать капитал, но для этого нужно активно управлять ею.

Что может быть, если игнорировать эту идею или не понять эту идею?

– Недвижимость может обесцениться из-за отсутствия ремонта.

– Потеря арендаторов из-за плохого состояния жилья.

– Увеличение налогов и штрафов за несвоевременную оплату.

– Упущенные возможности из-за неэффективного управления.

Советы и полезная информация:

– Перед покупкой недвижимости изучите рынок и выберите перспективные районы.

– Рассмотрите возможность найма управляющей компании для облегчения управления.

– Регулярно оценивайте состояние недвижимости и планируйте ремонтные работы.

– Следите за изменениями в законодательстве, чтобы избежать штрафов и проблем.

– Инвестируйте в энергоэффективные технологии, чтобы снизить эксплуатационные расходы.

Недвижимость может стать надёжным источником дохода и увеличения капитала, если подходить к ней с умом и ответственностью.

✧ Регулярные инвестиции (DCA). Суть идеи в том, чтобы инвестировать фиксированную сумму денег в определенные активы на регулярной основе, независимо от их текущей цены. Это помогает снизить риск и избежать попыток угадать, когда рынок достигнет дна или вершины.

Примеры:

– Каждый месяц откладывать определенную сумму на покупку акций.

– Инвестировать в индексные фонды ежемесячно, не обращая внимания на колебания рынка.

– Покупка криптовалюты на фиксированную сумму каждую неделю.

Подробное объяснение:

Попытки «поймать рынок» часто приводят к ошибкам, так как предсказать его движение практически невозможно. Регулярные инвестиции позволяют усреднить стоимость покупки активов, что снижает влияние волатильности. Например, если вы покупаете акции каждый месяц, то иногда вы будете покупать их по более высокой цене, а иногда по более низкой. В долгосрочной перспективе это может привести к более стабильному росту вашего портфеля.

Что может быть, если игнорировать эту идею:

– Потеря денег из-за неправильного выбора времени для покупки или продажи активов.

– Стресс и беспокойство из-за постоянного мониторинга рынка.

– Пропуск возможностей для долгосрочного роста из-за страха перед временными падениями.

Советы и полезная информация:

– Начните с небольшой суммы, чтобы привыкнуть к процессу регулярных инвестиций.

– Используйте автоматические переводы, чтобы не забывать о регулярных вложениях.

– Изучите индексные фонды и ETF как возможные инструменты для DCA.

– Помните, что терпение и дисциплина – ключевые факторы успеха в долгосрочных инвестициях.

Эта идея популяризировалась многими финансовыми экспертами, включая Бенджамина Грэма и Джона Богла. Чтобы изучить ее глубже, можно прочитать книги о долгосрочных инвестициях и индексных фондах.

✧ Сокращайте ненужные расходы. Это значит, что нужно избегать покупок, которые совершаются под влиянием момента, без реальной необходимости.

Примеры:

– Покупка очередной кофейной кружки, когда дома их уже десяток.

– Спонтанная покупка одежды, которая потом висит в шкафу с бирками.

– Заказ еды на дом, когда в холодильнике полно продуктов.

– Покупка гаджетов, которые не используются.

– Подписка на сервисы, которыми не пользуетесь.

Подробное объяснение: Импульсные покупки часто совершаются под влиянием эмоций или маркетинговых уловок. Магазины специально создают атмосферу, чтобы побудить вас к покупке: яркие вывески, скидки, акции. Но такие траты могут быстро опустошить ваш кошелек. Если вы научитесь контролировать свои желания и покупать только то, что действительно нужно, это поможет сэкономить значительные суммы.

Что может быть, если игнорировать эту идею?

– Постоянная нехватка денег до зарплаты.

– Накопление ненужных вещей, которые занимают место.

– Чувство вины за потраченные деньги.

– Невозможность накопить на что-то действительно важное, например, отпуск или крупную покупку.

– Долги по кредитным картам из-за постоянных мелких трат.

Советы и полезная информация:

– Перед покупкой задайте себе вопрос: "Мне это действительно нужно?"

– Ведите учет расходов, чтобы видеть, куда уходят деньги.

– Составляйте список покупок и придерживайтесь его.

– Установите лимит на спонтанные траты.

– Изучите техники осознанного потребления, такие как метод "24 часа", когда вы откладываете покупку на сутки, чтобы обдумать ее необходимость.

Эта идея не нова, но ее популяризировали многие финансовые эксперты, такие как Дэйв Рэмси. Чтобы изучить ее глубже, можно прочитать книги по финансовой грамотности или пройти онлайн-курсы.

✧ Используйте кэшбэки и бонусы. Это способ вернуть часть денег, которые вы потратили, обратно в свой карман. Когда вы покупаете что-то, некоторые магазины или банки предлагают вернуть небольшой процент от суммы покупки. Это может быть 1%, 5% или даже больше в зависимости от условий.

Примеры:

– Покупка продуктов в супермаркете с кэшбэком 3%.

– Оплата заправки автомобиля с возвратом 5% от суммы.

– Заказ еды через приложение с бонусами на следующую покупку.

– Покупка одежды в интернет-магазине с кэшбэком 10%.

– Оплата коммунальных услуг через банк с бонусными баллами.

Подробное объяснение: Кэшбэк и бонусы – это своего рода вознаграждение за лояльность. Банки и магазины используют их, чтобы привлечь и удержать клиентов. Например, если вы часто покупаете в одном и том же магазине, вам могут предложить карту лояльности, которая будет накапливать бонусы за каждую покупку. Эти бонусы можно использовать для оплаты будущих покупок или обменять на скидки.