Цитаты из книги «Финансы 2125. Банки и деньги через 100 лет»

Нейронные интерфейсы и биометрия заменят привычные нам карточки, пароли и даже смартфоны в финансовых транзакциях. Уже сейчас мы используем отпечаток пальца или Face ID, чтобы заплатить телефоном.

стоит упомянуть феномен, который уже набирает обороты – децентрализованные финансы (DeFi). Это приложения на блокчейне, которые предоставляют традиционно банковские услуги (кредиты, обмен валют, инвестиции) без участия банков, напрямую между людьми через смарт-контракты.

К 2125 цифровой рубль может остаться единственной разрешённой валютой для внутренних расчётов в России. В такой системе Банк России получит полный контроль над эмиссией, обращением и историей транзакций, ведь все операции будут происходить на платформе Центробанка.

Если меняются технологии и природа денег, неизбежно меняется и банковская система – то есть институты, которые управляют деньгами, хранят их, распределяют кредиты и так далее. В будущем банковский ландшафт будет неузнаваемым по сравнению с сегодняшним. Классические банки претерпят радикальные преобразования или уступят место новым формам финансовых организаций.

Конечно, никто не может знать будущее наверняка. Однако, опираясь на текущие разработки и прогнозы экспертов, можно вообразить потенциальные сценарии трансформации финансовой системы.

Отделения с живыми сотрудниками останутся в прошлом – и, вероятно, совсем исчезнут физические банковские офисы, как и предсказывали аналитики (в США, например, ожидают закрытие всех отделений уже к 2040-м годам при сохранении тренда).

99% сотрудников банка заменит ИИ, и сам банк будет в значительной степени автономной киберсистемой. Возьмём, к примеру, кредитование. Уже сейчас многие решения о выдаче займа принимаются алгоритмами скоринга. В перспективе это разовьётся до того, что человек вовсе исключается: ИИ анализирует всю информацию о заёмщике и автоматически заключает с ним умный контракт, предоставляя кредит.

Представьте банк, куда каждый человек ежеминутно «эмитирует» новую монету, пока живёт – звучит фантастично, но отражает суть: человеческое время может стать расчётной единицей.

Ваш персональный AI-ассистент просто выбирает нужный «кошелёк» под каждую ситуацию. Вы идёте к врачу – ассистент платит «генетическими токенами» или страховыми единицами. Покупаете билет на электричество для своего дома – списываются «энергокредиты».

Согласно оценкам Всемирного экономического форума, уже к 2027 году до 10% мирового ВВП может быть токенизировано и храниться на блокчейне.