Издание, которое вы сейчас держите в руках, не книга. Это самая настоящая и апробированная инструкция. Согласитесь, что сложные ситуации, связанные с кредитными обязательствами, как правило, сопровождаются большим количеством негативных моментов, которые портят жизнь или вовсе могут ее разрушить. Как и в любом деле, чтобы избежать этих неприятностей, следует четко придерживаться проверенного алгоритма действий. Нужно такое руководство, благодаря которому десятки и даже сотни людей уже смогли справиться с возникающими финансовыми проблемами.

Автор этого издания – практикующий кредитный юрист с опытом работы более восьми лет на момент написания этих страниц. Эта инструкция для тех, кто хочет решить проблему с кредитами и разобраться в сложной и непонятной жизненной ситуации, связанной с обязательствами и финансами.

Глава 1.Каковы последствия моей проблемы?

1.1. Иллюзии «должника»

…Вы просыпаетесь в холодном поту: дисплей мобильного телефона вновь высвечивает незнакомый номер. Снова коллектор, который будет в жесткой форме требовать срочного возврата долга. Когда вы в последний раз нормально спали? Невозможно нормально работать, отдыхать – невозможно нормально жить и, кажется, что больше уже никогда не будет так, как прежде. Кто-то впадает в депрессию. Кто-то паникует. А кто-то пытается максимально уйти от возникшей проблемы и попросту делать вид, что ее нет. Давайте сразу расставим все точки над i: в нашей стране не существует «долговой тюрьмы» – а это значит, что ваша ситуация с каким-либо конкретным банком или микрофинансовой организацией (да с абсолютно любым кредитором) носит строго гражданский характер спора и уголовная статья здесь не применима даже в теории (кроме очень редких случаев, которые на практике мне не встречались ни разу, поэтому можно ими пренебречь – поверьте, это точно не ваш случай). Стрессовое восприятие связано исключительно с новостным фоном и звонками сотрудников службы взыскания (или коллекторами). Их цель – напугать вас и спровоцировать на оплату, именно такая формулировка и обозначена в методичках этих «специалистов» своего дела. Итак, вывод первый: проблема с невыплатой по кредитам не вечна, она имеет свое логическое завершение.

1.2. Что вас ждет?

Мы всегда боимся нового, неизвестного – уж так устроены люди. И долг – это тоже что-то непонятное, с открытым финалом: как завершится история совершенно не ясно, а взыскатели делают все возможное, чтобы сгустить тучи, максимально сделав вашу жизнь невозможной. Тем временем, человеческий мозг любит во всем тотальный контроль и порядок.

Между прочим, «обладателями» такой же проблемы, как у вас, являются практически 40 % россиян в возрасте старше восемнадцати лет. Только по запросу в поисковой системе Яндекса ежемесячно пытаются найти ответ на вопрос «Как не платить кредит?» более семи тысяч человек!

Вы не одни, и ваша проблема не уникальна. Просрочки по платежам ежедневно допускают сотни человек. Что дальше? Суд. Все нюансы, связанные с этим страшным для нас словом мы проговорим в отдельной главе.

Кредиторы будут демотивировать вас и даже пугать, используя при этом все возможные средства коммуникации (в ход идут телефонные звонки вам и вашим близким, письма и даже неожиданные появления на пороге вашего дома). Знайте, что все эти сложности решаемы – существует определенный алгоритм действий для каждой такой «атаки» вашего кредитора. Все подобные моменты мы разберем в этой книге.

1.3. Родные в панике

Главным и самым сильным «оружием» всех кредиторов являются близкие для вас люди, работодатели и даже дальние знакомые. Система взыскания построена на одной основной манипуляции – чувстве стыда. Пытаясь давить на небезразличных вам людей, коллекторы и кредиторы делают все возможное, чтобы вам стало стыдно, ведь люди, которым не особо хочется разбираться и вникать в суть ситуации, предъявляют вам претензии за причиненный дискомфорт. Моя вторая рекомендация: уясните для себя, что проблемы с кредитором касаются только лично вас и того, кто требует денег. Любое давление по поводу ваших просрочек, совершаемое в адрес не ваш лично, а постороннего человека – строгое нарушение закона. Что можно и нужно сделать в таких случаях? Донести до всех близких информацию о возможных звонках и о том, что по факту таких звонков им лучше вообще не вступать в общение. Причем советую сделать это до начала телефонного террора, чем по факту, со всеми возможными извинительными фразеологизмами. Да, это крайне неприятно, но согласитесь: пусть лучше неприятно будет сейчас, чем позже, когда придется принимать на себя ливень эмоций и негатива. Согласитесь, это так же, как незамедлительно сообщить родителям о полученной в школе двойке, чем расхлебывать жуткие последствия нежданно свалившегося родительского собрания и нарекания классного руководителя в адрес мамы и папы…

1.4. Как жить дальше?

Мы уже говорили о том, что ваша проблема не уникальна. Поверьте, уже через два-три года вы будете вспоминать это время с облегчением. Самое страшное и неприятное, через что, возможно, придется пройти – это судебные дела, но даже их можно пережить в дистанционном формате. Возможно, иск будет передан приставам, через них чаще всего и выплачиваются долги. Да, в вашей повседневности появятся звонки и письма от кредитора – помните, это лишь голос чужого человека в трубке и буквы на бумаге! Смотрите на проблему как бы со стороны – уверен, тогда вы поймете, что, собственно, страшного в ней ничего и нет. Голос в трубке и фразы в посланиях, чаще всего, раздутая ложь, так как суды для ваших «доброжелателей» невыгодны – в итоге, взыскать нужную сумму все равно не получается (либо в минимальном количестве). Единственный выход, который остается кредиторам, – запугать вас, насколько это возможно, затуманить ваш мозг и вытащить из вас деньги без судов. Мы еще вернемся к этой теме, пока же скажу, что, все-таки, для вас лично эффективнее и целесообразнее будет решать такой вопрос именно через суд. Объясняться, слушать ежедневные угрозы и запугивания не имеет никакого смысла.

Глава 2. Первые шаги

2.1. Что сказать родным?

Все мы разные. И, тем не менее, мы очень сильно похожи друг на друга. Агрессия и обиды со стороны родных и близких людей из-за просрочек по кредитам – вполне обычное дело. Особенно это касается старшего поколения – тех, кто вырос в СССР, со вбитой в голову идеологией обязательного и социально ответственного гражданина страны. Во многих из нас все еще железно закреплено: иметь долги – это стыдно и даже позорно.

Далее, как правило, через один-два месяца, родные встанут на вашу сторону, когда столкнутся с банковским и коллекторским «беспределом», да-да, его очень много, и все это мы подробно разберем в этой книге. Еще раз, для закрепления: сообщать своим родным о возникших проблемах необходимо, причем лучше это сделать сразу. Ведь если близкие узнают о долгах от взыскателей, то, поверьте моей практике, реакция будет гораздо хуже. Не стоит надеяться на то, что вам и вашему кругу третьих лиц не будут звонить, что вас эта неприятность обойдет стороной – организаций, которые хотят поживиться на ваших долгах, очень много.