Финансовый мониторинг. Том II

Глава 10
Организация внутреннего контроля субъектами, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом

§ 1. Правовой статус и виды лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом: их права и обязанности в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Напомним, что лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, являются субъектами, которые обязаны соблюдать и исполнять нормы ПОД/ФТ, основу которого составляет Закон № 115. Вот почему для краткости мы их именуем субъектами Закона № 115.

1.1. Понятие правового статуса лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и иных лиц, подпадающих под требования Закона № 115

Лица, которые осуществляют операции с денежными средствами или иным имуществом (субъекты Закона № 115), перечислены в статье 5 Закона № 115. И в этом же Законе № 115 за ними закреплены обязанности в сфере ПОД/ФТ, об идентификации клиентов о выявлении подозрительных сделок и сделок, подлежащих обязательному контролю, сообщению о них в установленном порядке в Росфинмониторинг. Есть также и ряд других обязанностей, о которых дальше скажем подробнее. Есть и права субъектов Закона № 115, о которых тоже поговорим в этом параграфе применительно к данной теме.

Иные лица, которые подпадают под требования Закона № 115. Наряду с перечнем лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, который закреплен в Законе № 115, в нём же – в его статье 7.1 – перечисляются иные лица, которые тоже при определенных в нём условиях, то есть с некоторыми оговорками, несут такие же обязанности, как и субъекты Закона № 115 (адвокаты, нотариусы, аудиторы).

Сразу заметим, что и перечни субъектов Закона № 115, и перечни иных лиц (адвокаты, нотариусы, аудиторы) в полной мере отражают Рекомендации ФАТФ. Но в отношении адвокатов, нотариусов, аудиторов данные требования в отношении направления сообщений в Росфинмониторинг сделаны с оговоркой. Дальше рассмотрим все это подробнее.

Правовой статус субъекта российского права и правовой статус субъектов Закона № 115: соотношение юридических понятий. Правовой статус субъекта права – более общее понятие. Правовой статус субъекта закона № 115 – это разновидность правового статуса субъекта российского права.

Важно разобраться с вопросом о соотношении данных понятий. Причем не только в теоретическом, но и в практическом значении этих понятий. Правовой статус субъекта Закона № 115 – понятие, которое предопределяется понятием правового статуса субъекта российского права. Если лицо не обладает статусом субъекта российского права (конституционным статусом, статусом субъекта гражданского права), то на него не распространяется Закон № 115. Например, если лицо не обладает статусом субъекта российского гражданского права, то в таком случае оно не вправе осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, а значит такое лицо не является носителем прав и обязанностей, которые нормативными актами ПОД/ФТ адресованы субъекту Закона № 115.

Здесь есть некоторая иерархия правовых статусов, поскольку сама правовая система – это иерархия различных подсистем.

Известно, что правовой статус субъекта права регулируется правовыми нормами, которые имеют различную отраслевую принадлежность. Причем право, как система норм, регулирует экономические, гражданские, финансовые, социальные, политические, общественные и собственно-юридические отношения в обществе.

И не вдаваясь в рассмотрение дискуссионных вопросов о классификации общественных отношений, обратим внимание только на то, что это большие комплексы относительно самостоятельных общественных отношений, и, соответственно, право, как система, должно быть по отношению к ним адекватно, а стало быть, – ему нужно делиться на иерархические подсистемы – на отрасли права.

Напомним, что нынешняя российская система права состоит из отраслей права:

– конституционное право;

– гражданское право;

– банковское право;

– гражданско-процессуальное право;

– арбитражное право;

– административное право;

– бюджетное право;

– налоговое право;

– уголовное право;

– уголовно-процессуальное право;

– другие отрасли российского права.

Соответственно, у всех физических лиц есть конституционно-правовой статус, гражданско-правовой статус, а также другие правовые статусы, в зависимости от того, в какие конкретные правовые отношения они вступают.

Организации тоже вступают в правоотношения и соответственно этому приобретают определенный правовой статус, или, как правило, – несколько правовых статусов. Например, все финансовые посредники, действующие на рынке, должны иметь конституционный статус, гражданско-правовой статус и соответствующий финансовый правовой статус. Например, кредитные организации, помимо гражданско-правового статуса, обладают статусом субъектов банковского права. Соответственно по этой причине у них есть некоторая специфика их статуса, как субъекта Закона № 115, которая отличает их в этом отношении от всех других финансовых посредников и при этом коррелирует со спецификой их статуса субъекта Закона № 115.

Практическое значение этого вопроса о корреляции статусов заключается в том, что для правильного соблюдения или применения норм ПОД/ФТ нужно понимать, как статус того или иного вида субъекта права взаимосвязан со статусом субъекта Закона № 115.

К примеру, Закон № 115 возлагает на кредитные и на федеральные организации почтовой связи такие обязанности, которых нет у других финансовых посредников, обладающих иными гражданско-правовыми статусами. Конкретизируем этот пример. Так, в соответствии с нормами, которые закреплены в пунктах 1, 7 статьи 7.2 Закона № 115, кредитная организация, обслуживающая плательщика, при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, а также и организация федеральной почтовой связи при осуществлении почтовых переводов денежных средств, на всех этапах их проведения должны осуществить контроль над тем, как соблюдаются названные в этих нормах параметры переводов. Эти организации обязаны проконтролировать наличие, полноту, передачу сведений в составе расчетных документов, в почтовых отправлениях, а также их соответствие тем сведениям, которые имеются в распоряжении кредитной организации или организации федеральной почтовой связи. Речь идет об информации о плательщике – физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в том числе о его имени. Они должны также и обеспечить хранение информации о таком плательщике. А в соответствии с пунктом 10 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ кредитная организация, обслуживающая получателя денежных средств, переведенных в его пользу без открытия банковского счета (как, впрочем, и организация федеральной почтовой связи, обслуживающая получателя почтового перевода денежных средств), обязана иметь процедуры, необходимые для выявления поступающих расчетных документов или почтовых отправлений, не содержащих такой информации (информации указанной в пункте 7 статьи 7.2 Закона № 115).

В приведенном примере показана связь между спецификой статуса субъекта права определенного вида (правового статуса субъекта банковского права) и спецификой его обязанностей как субъекта Закона № 115.

Стало быть, для практики важно, чтобы анализ деятельности субъекта Закона № 115 начинался с изучения его общего правового статуса, а также статуса, который регулируется определенными отраслями права (гражданское, банковское, предпринимательское, другие отрасли права), в зависимости от вида деятельности субъекта права.

Важно понять, что, с одной стороны, субъекты Закона № 115 обладают правовым статусом в сфере ПОД/ФТ, который регулируется нормами административного права, а с другой стороны – правовыми статусами, которые регулируются нормами конституционного, гражданского, банковского, налогового и нормами некоторых других отраслей права.

Получается, что лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, подпадают под действие Закона № 115, который наделяет их обязанностями и правами (правосубъектностью), и одновременно c этим они же обладают правосубъектностью, то есть правами и обязанностями, которые вытекают из других отраслей права – таких как конституционное право, гражданское право, банковское право и др.

Соответственно, возникает вопрос о приоритетах между правовыми статусами одного и того же лица. К примеру, между правовым статусом субъектов Закона о персональных данных и правовым статусом субъекта Закона № 115 применительно к требованиям этого последнего из названных здесь законов, чтобы субъекты Закона № 115 хранили информацию о клиенте в течение пяти лет. Судебная практика дала толкование этому вопросу, и мы рассматривали ее в предыдущем изложении вопросов учебного пособия. И из этого примера видно, что вопрос о правовом статусе субъекта права № 115 не так прост, как может показаться на первый взгляд, и он имеет не только теоретическое значение, но как показывает практика, вызывает необходимость в судебном толковании.

Для того чтобы разобраться в нюансах, которые важны для практики применения Закона № 115, надо: во-первых, обладать прочными знаниями по теории правового статуса субъекта права, которая изложена в учебниках по теории государства и права; во-вторых – обладать знаниями банковского права, гражданского права, норм других отраслей права; в третьих изучить и понять специфику правового статуса субъекта Закона № 115.

Правовой статус субъекта Закона № 115 – это разновидность правового статуса лица, который осуществляет операции с денежными средствами или иным имуществом. Наряду с этим статусом, у лица, осуществляющего операции с денежными средствами или иным имуществом, есть и другие статусы. В частности – правовой статус субъекта гражданского права. Он первичен по отношению к статусу субъекта Закона № 115, потому что для того, чтобы подпадать под действие Закона № 115, нужно иметь гражданско-правовой статус определенного вида организации, индивидуального предпринимателя или лица, занимающегося частной практикой. А для всего этого требуется иметь как минимум правовой статус физического лица, обладающего правоспособностью и полной дееспособностью.

Следовательно, нужно обладать и гражданской правоспособностью и дееспособностью. А затем для того, чтобы стать индивидуальным предпринимателем, такое лицо должно соответствующим образом зарегистрироваться и получить этот статус. Чтобы появилась организация как субъект права, ее тоже нужно зарегистрировать в таком качестве, как юридическое лицо.

Напомним, что статус любого субъекта, который занимается предпринимательством или частной практикой, включает три компонента:

1) правовые свойства субъекта (юридическое определение лица, как субъекта права, осуществляющего определенные законом виды деятельности и их государственная регистрация);

2) правосубъектность (правоспособность и дееспособность). Правоспособность, – это предусмотренная законами способность лица обладать правами и обязанностями. Дееспособность – это способность лица своими действиями осуществлять принадлежащие лицу права и обязанности. Разновидность дееспособности – деликтоспособность, то есть предусмотренная законом способность лица быть субъектом юридической ответственности.

Лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью, помимо общей правоспособности, которая предусмотрена для физических лиц, должны обладать еще и специальной правоспособностью.

Специальная правоспособность это предусмотренная законами, а для некоторых видов деятельности еще и соответствующими лицензиями, способность лица осуществлять определенные ими виды деятельности. К примеру в статье 5 Закона о банках предусмотрены виды банковских операций и сделок в которых вправе участвовать кредитная организация, а в банковской лицензии (соответственно – в универсальной, базовой, валютной или в рублевой) – набор тех разрешенных банковских операций, которые в ней указаны и которую Банк России выдал ей по ее ходатайству. Стало быть, специальная правоспособность у кредитных организаций может различаться в том числе и по видам банковских лицензий. Поэтому и набор их обязанностей в сфере ПОД/ФТ может быть большим или меньшим в зависимости от вида банковских лицензий. Пример – лицензии, которые дают им право открывать счета и вклады физическим лицам. В этом случае такие кредитные организации должны разрабатывать соответствующие правила внутреннего контроля и программы в сфере ПОД/ФТ, которые предусматривали бы этот вид ее деятельности. Универсальная лицензия банка дает ему право участвовать в капиталах зарубежных кредитных организаций. Соответственно, у такой кредитной организации должны быть правила внутреннего контроля и программы ПОД/ФТ, которые учитывают эту специфику. В то время как для других кредитных организаций это не требуется.

Вместе с тем для занятия некоторыми видами предпринимательской деятельности лицензия не требуется. Но требуется государственная регистрация;

3) Права и обязанности, которые субъект права приобретает, когда он вступает в правоотношения с другими субъектами права. Для того чтобы реализовать свою правоспособность, субъект права должен вступать в конкретные правоотношения. Соответственно, предприниматели, в нашем случае – финансовые посредники – реализуют правоспособность, заключая различные договоры, основанные на гражданском праве.

Договор – это юридический факт, с которым закон связывает возникновение прав и обязанностей у субъектов конкретного гражданско-правового отношения.

Изучение договоров важно для ПОД/ФТ. К примеру, все фирмы-однодневки создаются на основе договоров, которые оформляются с использованием различных документов – в том числе и поддельных. Зачастую используются фиктивные контракты для незаконного перечисления денег, их легализации и совершения других преступлений.

Все эти общие элементы правового статуса субъекта права присущи в том числе и субъекту Закона № 115 и его клиенту. В нём широко используется термин «права и обязанности лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом».

К примеру, в Законе № 115 перечисляются основания (по сути – юридические факты), при наличии которых у субъекта Закона № 115 возникают обязанности документально фиксировать информацию.

Так, например, в пункте статьи 7 «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом», Закона № 115 помимо прочего сказано: «Основаниями документального фиксирования информации являются:

– запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

– несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

– выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

– иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

При возникновении данных юридических фактов, между субъектом Закона № 115 и Росфинмониторингом возникают правоотношения, содержанием которых являются обязанности субъекта Закона № 115 фиксировать указанную информацию, а соответственно у Росфинмониторинга при наличии таких юридических фактов появляется право требовать от субъекта Закона № 115, чтобы исполнялась такая обязанность.

Рассмотрим подробнее элементы юридического статуса субъекта права.

1. Различные субъекты права по определению обладают различными юридическими свойствами, которые определяются их природой. Естественно, физические лица отличаются от организаций. Организации тоже бывают разные. Например, банки отличаются от страховых компаний, микрофинансовых организаций, ломбардов или, скажем, от букмекерских контор. Соответственно, от природы субъекта права зависит его положение в экономической и финансовой системе общества, а значит, и его правосубъектность;

2. Правосубъектность (правоспособность и дееспособность). Как уже говорилось, правоспособность – это предусмотренная законами способность обладать определенными правами и обязанностями. При этом для некоторых видов деятельности требуется наличие соответствующей лицензии, то есть полученного в установленном порядке разрешения на проведение определенных видов деятельности.

Правоспособность может быть реализованной и нереализованной. Заметим, что это не просто теоретический вопрос, но и практический. В ряде случаев субъекты права – некоторые виды предпринимателей – не реализуют свою правоспособность, но тем не менее, как субъекты Закона № 115, они подпадают под действие нормативных актов ПОД/ФТ, и в этой ситуации возникает вопрос о том должны ли они становиться на учет в надзорном органе. Дальше мы этот дискуссионный вопрос рассмотрим подробнее, а пока выскажем свое мнение, что в таких случаях им нужно стать на учет в надзорном органе.

Дееспособность – это способность своими действиями приобретать права и обязанности.

Все вменяемые и достигшие определенного законом возраста физические лица считаются дееспособными. По общему правилу, стороны должны обладать правоспособностью и дееспособностью (статьи 17, 21 ГК РФ), для того чтобы они были вправе заключить гражданско-правовой договор. Но презумпция дееспособности опровержима. Допустим, может оказаться, что какое-то физическое лицо не находится на учете в психиатрическом диспансере, но позже по результатам экспертизы окажется, что оно страдает психическим заболеванием, которое исключает вменяемость такого лица, – это устраняет возможность привлечения его к уголовной или даже к административной ответственности. А с другой стороны, к примеру, и банк тоже, принявший к исполнению платежный документ от невменяемого лица, списавший таким образом деньги со счета, не будет нести за это гражданско-правовую ответственность, если впоследствии окажется, что это подставное лицо, а платежный документ – поддельный. И если при этом по визуальным признакам и сам клиент, и платежный документ не вызывали обоснованных сомнений у банковских служащих, то на сей счет есть некоторая судебная практика, которая исходит из того, что банки не обязаны обладать специальными познаниями экспертов. Как отмечается в судебной практике (см. Определение ВАС РФ от 14.02.2012 № ВАС-984/12)^[42], работники банка обязаны сравнить подпись на чеке с образцом подписи в банковской карточке, но не обязаны обладать специальными познаниями для определения подлинности указанной подписи.

Критерий – наличие или отсутствие визуально различимых признаков подделки платежного документа. Хотя в отношении ПОД/ФТ вопрос об административной ответственности банка, в таких ситуациях может решаться иначе, если алгоритм проверки клиента и предоставленных им документов более конкретно, но не нарушая прав физических и юридических лиц, прописан во внутренних документах банка применительно к идентификации его клиентов.

Дееспособность и правоспособность организаций совпадают (правосубъектность). При этом следует иметь в виду, что лицо, действующее от имени организации, должно иметь соответствующие полномочия на совершение сделки. Отсутствие у лица таких полномочий по совершению сделки может являться основанием для признания сделки недействительной (статьи 168, 174 ГК).

Дееспособность организации – неопровержимая презумпция. Но эта презумпция не относится к учредителям организаций – физическим лицам. Из практики ПОД/ФТ известно, что лица, отмывающие грязные деньги, зачастую используют подставные фирмы, зарегистрированные на невменяемых, то есть недееспособных лиц. Такие лица, будучи признаны на основании закона и в установленном им порядке недееспособными, не привлекаются к ответственности, поскольку не являются деликтоспособными физическими лицами. У них нет обязанности подвергнуться мерам юридической ответственности.

Некоторые индивидуальные предприниматели являются субъектами Закона № 115. В отличие от организаций, у которых правоспособность совпадает с их дееспособностью, индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, поэтому презумпция их дееспособности опровержима.

Правоспособность любых субъектов Закона № 115 в принципе определяется законодательством, видами их деятельности и для определенной их категории – наличием соответствующих лицензий.

Например, правоспособность кредитных организаций определяется в принципе тремя факторами: законом, который предусматривает создание банков, видами деятельности, указанными в зарегистрированном уставе банка, и банковской лицензией. При этом различные банковские лицензии предусматривают различный перечень тех операций, которые разрешены банку.

3. Права и обязанности, которые субъект права приобретает, когда он вступает в правоотношения с другими субъектами.

Здесь имеют значение правоспособность и дееспособность субъекта права, полномочность лиц, которые выступают от имени организации, например от имени клиента субъекта Закона № 115, набор тех юридических фактов, с которыми закон связывает возникновение соответствующих правоотношений. Например, клиент-организация предъявляет в банк платежные документы, которые должны быть подписаны уполномоченными лицами. И здесь есть нюансы, связанные с тем, что встречаются случаи, когда от имени организации выступают неправоспособные неуполномоченные третьи лица либо в банк предъявляются поддельные документы.

В связи с дистанционным банковским обслуживанием иногда возникают споры между банками и клиентами в связи с использованием цифровой подписи и несанкционированным списанием денежных средств со счета. Для уяснения позиции судов и правильного построения отношений между субъектами Закона № 115 и их клиентами полезно знать судебную практику^[43], поскольку правовая неопределенность, возникающая при взаимоотношениях между лицами, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, может иметь отношение к ОД и ФТ.

Повторим: все эти элементы правового статуса субъекта права, в принципе, присущи в том числе и субъекту Закона № 115, и его клиенту.

В зависимости от того, под регулирование какой отрасли права попадает субъект, его статусы наполняются различным содержанием. Поэтому одно и то же лицо, повторим, может одновременно обладать несколькими различными по своей юридической природе правовыми статусами. И порой между ними могут возникать сложные коллизии. А как мы уже говорили, например, кредитные организации, согласно возможностям, которые предоставляет им их гражданско-правовой статус, да и статус субъектов банковского права, стремятся получить как можно больше прибыли, привлекая в кредитную организацию как можно больше клиентов на обслуживание (чем больше клиентов – тем больше денег в обороте и тем больше прибыль). В то время как статус субъектов Закона № 115 требует от них, чтобы они, при наличии к тому оснований, отказывали в заключении договора потенциальному клиенту, или приостанавливали операции клиента, или отказывались выполнять распоряжения клиента. Если они не будут следовать требованиям Закона № 115, то при наличии к тому оснований, предусмотренных в статье 20 Закона о банках, у них может быть отозвана банковская лицензия. Каким бы богатым ни был клиент, есть цена вопроса – возможный отзыв банковской лицензии, который может создать убытки намного больше, чем та выгода, которую сулит привлечение конкретного клиента на обслуживание в кредитную организацию. Чем больше кредитная организация, тем больше риски понести убытки. Естественно, соотношение выгоды и рисков у банка иное – например, у микрофинансовой организации или у ломбарда. Таким образом, им приходится делать выбор. И вполне понятно, что юристы кредитных организаций обращают внимание на нюансы тех обязанностей, которые возложены на субъект Закона № 115.

1.1.1. Специфика правового регулирования прав и обязанностей субъектов Закона № 115

Правовой статус любого субъекта права и субъектов Закона № 115 берёт свое начало в юридических нормах. В правовых нормах предусматриваются все три элемента правового статуса субъекта права. Поскольку основная масса норм Закона № 115 регулируют обязанности субъектов Закона № 115 и даже бенефициаров юридических лиц в сфере ПОД/ФТ, то нам нужно хотя бы кратко рассмотреть виды этих норм и тем самым попытаться понять их специфику. Это важно и для практики исполнения обязанностей в сфере ПОД/ФТ.

Взять хотя бы такой пример. Закон № 115 в ряде случаев указывает четкие критерии, в каких случаях субъект Закона № 115 должен исполнить соответствующие обязанности ПОД/ФТ об отказе в открытии клиенту банковского счета, проведении операции с денежными средствами или иным имуществом, направлении соответствующей информации в Росфинмониторинг. Как уже говорилось в Главе 9 учебного пособия, закон установил пороговые значения денежных сумм для операций подлежащих обязательному контролю, которые в разных ситуациях указываются как 600 тыс. рублей, 40 тыс. рублей, 15 тыс. рублей, 100 тыс. рублей, 3 млн рублей.

Однако наряду с конкретными критериями и одновременно с ними законодатель использует еще и такие основания для принятия решений субъектами Закона № 115: если у субъекта Закона № 115 возникают подозрения…”. Такой подход расширяет сферу усмотрения субъектов Закона № 115 в отношении определения поведения их клиентов. Тем более что если раньше правила внутреннего контроля субъекта Закона № 115 утверждались надзорным органом, то с некоторых пор это отменено и такого утверждения уже не требуется. Соответственно, субъект Закона № 115 получил в этом отношении больше свободного усмотрения. Теперь такие правила внутреннего контроля утверждаются руководителем организации, которая осуществляет операции с денежными средствами или иным имуществом. Но может ли законодатель вместо этого применить множество различных конкретных критериев и конкретизировать правовые нормы – вот вопрос.

Для того чтобы понять эту конструкцию закрепления норм в статьях Закона № 115, а значит, и то, каким образом исполняются требуемые ими обязанности, нужно знать вообще, что такое норма права и какими возможностями регулирования в этой сфере она обладает.

Норма права – это формально определенное правило поведения, которое закреплено в нормативном акте, имеет персонально-неопределенный характер, рассчитано на неоднократное применение, и обеспечено возможностью государственного принуждения на случай его нарушения.

В древности нормы права имели казуистический характер, но затем, по мере развития цивилизаций и правовых систем и, соответственно, – усложнения регулируемых правом общественных отношений, казуистические нормы сменились абстрактными правилами, охватывающими многообразие человеческой жизни и поведения людей. В современных правопорядках применяются нормы, которые пытаются предусмотреть типичные варианты человеческих поступков, что само по себе не просто. Тем более в современных условиях применения самых разнообразных информационных технологий. Применительно к нашей теме это означает, что лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ориентированы на отслеживание операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций. Причем категория «подозрительные операции» заранее предполагает, что ее трудно отследить основываясь только на тех критериях, которые закреплены в законе. Да еще помимо известных типологий совершения преступлений, о которых идет речь, нарушители законов постоянно изобретают всё новые и новые способы их реализации в тех или иных многообразных ситуациях финансового рынка.

Поэтому степень абстрактности норм, которые регулируют ПОД/ФТ, достаточно высока. И как с этим быть – вот главный вопрос, который волнует юристов и всех тех, кто хотел бы установить больше препятствий на пути таких преступлений. Но вся проблема в том, что чем больше предусматривается препятствий, тем казуистичней становятся нормы ПОД/ФТ, и тогда тот субъект, который отвечает за эти препятствия, концентрирует на них свое внимание и, стало быть, не видит те нарушения, которые проскальзывают между ними.

Учитывая этот момент, наряду с четкими критериями для принятия решений субъектами Закона № 115 в сфере ПОД/ФТ законодатель вводит такие понятия, как «необычные сделки», «подозрительные операции». При этом, чтобы по возможности максимально снять правовую неопределенность, законодатель требует от субъектов Закона № 115, чтобы они разрабатывали правила внутреннего контроля и на этой основе решали вопрос о том, насколько та или иная операция с денежными средствами или иным имуществом относится к категории подозрительных операций.

Здесь объективно появляется противоречие, которое трудно преодолеть с помощью одного только закона. Естественно, в такой ситуации многое зависит от квалификации работников субъекта Закона № 115, от того, как они обучаются правильно действовать в сфере ПОД/ФТ.

Как уже говорилось, все эти проблемы легче решаются в условиях автоматизации и применения системы информационных ресурсов. И тем более в перспективе, если будет в этой сфере применяться блокчейн, то все эти проблемы будут сразу же решены.

Преобладание некоторых видов норм в системе ПОД/ФТ

В юридической литературе по теории права различают различные виды юридических норм в зависимости от оснований их классификации. Есть разные точки зрения на эту проблему.

Здесь мы приведем те классификации норм права, которые, на наш взгляд, в наибольшей степени отражают закономерности правового регулирования в системе ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Но для начала обозначим практическую сторону вопроса о необходимости разобраться в его теории: главное в системе ПОД/ ФТ в целом – это сфера публичных отношений, в которой преобладают императивный метод правового регулирования и соответственно – обязывающие нормы права. Самый яркий тому пример – обязанности субъектов Закона № 115, вытекающие из правовых норм по сделкам, подлежащим обязательному контролю. В целом характерно, что когда речь идет о Законе № 115, то он ассоциируется в первую очередь не с правами субъектов Закона № 115, хотя и права в нём присутствуют, а с их обязанностями. Они первичны в этих отношениях. И опять же это объясняется спецификой публичных правовых отношений. В отличие от гражданско-правовых отношений, которые регулируются диспозитивным методом, при котором на первое место вдвигаются права субъектов, здесь, в сфере действия норм ПОД/ФТ, наоборот, на передний план выдвигаются императивный метод правового регулирования (метод властного приказа) и соответственно – обязывающие и запрещающие нормы права.