5 уроков для начинающего инвестора

Материалы данной книги не являются инвестиционной рекомендацией или руководством к действию.

© Александр Лыткин, 2020

ISBN 978-5-0051-1074-9

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Введение

Большинство из нас слышали о том, что деньги должны работать, но лишь немногие применяют это на практике. Что значит утверждение «деньги должны работать»? Как именно они работают?

Ответ прост: деньги обладают таким замечательным свойством, что могут создавать новые деньги. Правильно инвестированные 100 рублей могут принести еще 10 рублей.

Одним из способов вложения финансов являются инвестиции в фондовый рынок. Почему-то многие до сих пор считают его слишком рискованным и даже сравнивают с рулеткой в казино. Однако это заблуждение. Фондовый рынок создавался, в первую очередь, для привлечения дополнительных средств извне. Покупая акцию компании, вы совершаете вложение в ее бизнес. В долгосрочной перспективе с большой долей вероятности эта компания и весь фондовый рынок покажет рост. Почему? Потому что вся мировая экономика растет в долгосрочной перспективе, у компаний увеличиваются продажи, прибыль, и это неизбежно.

Такая динамика обусловлена техническим прогрессом и тенденцией к приросту населения. Компании с годами все больше увеличивают эффективность производства, повышая тем самым прибыль, а прирост населения способствует тому, что спрос на товары увеличивается. Все это двигает вперед экономику, а вслед за ней и фондовые рынки.

Если вы не инвестируете, то совершаете ошибку и упускаете возможности дополнительного заработка. Если вы не инвестируете на протяжении многих лет своей жизни, вы допускаете фатальную ошибку и рискуете к старости получить единственный источник дохода в виде государственной пенсии. Это неизбежно повлечет за собой отказ от привычного уклада жизни и переход к жесткой экономии.

Инвестирование позволит не только обеспечить достойную старость, но и выйти на пенсию гораздо раньше привычного возраста. Многие инвесторы и в 30, и в 35 лет живут на доходы от своих вложений. Это позволяет отказаться от работы по найму, а появившееся свободное время потратить с пользой для себя – на семью, образование, открытие собственного бизнеса и т. д.

Многие считают, что нет смысла заниматься инвестированием, не обладая огромным капиталом. Но это убеждение в корне неверно, ведь начать можно с небольших сумм. Например, на Московской бирже вам хватит и 1000 рублей, чтобы приобрести акцию. Да, на первых этапах доход будет невелик, но при регулярных вложениях он будет расти как снежный ком.

Попробуйте посчитать, какой ежемесячный доход будет приносить обычный банковский депозит, если в течение года откладывать на него 20% зарплаты. Вы бы отказались от такой дополнительной прибыли? При этом год – совсем небольшой срок, а депозит – это наименьшая доходность, которая может быть. Увеличьте ее минимум вдвое, чтобы иметь представление о том, какова эта доходность могла бы быть через год в случае инвестирования в фондовый рынок. А теперь представьте, что эту новую прибыль вы также вкладываете в фондовый рынок, т. е. реинвестируете, и тогда размер ваших вложений увеличивается с каждым месяцем. Можете подсчитать, какие суммы вы будете получать ежемесячно уже через 3 года или через 5 лет.

Огромное количество людей ежедневно ходят на работу, не задумываясь о перспективе: они тратят бесценное время своей жизни, увеличивая доходы работодателя в обмен на фиксированную зарплату. Хорошо, если она ежегодно индексируется с учетом инфляции, что, на самом деле, редкость в наши дни.

Выходит, что вы пополняете кошелек своего работодателя и тратите на это не менее половины свободного времени. Не слишком ли высока цена за то, чтобы иметь два выходных в неделю и возможность 1—2 раза в год съездить отдохнуть? Все-таки Кийосаки очень точно охарактеризовал этот процесс, назвав его крысиными бегами.

По большому счету, есть два пути вырваться из крысиных бегов: бизнес и инвестиции. Бизнес – очень неплохой вариант, но не каждому подойдет. Риски высоки, но и потенциальные прибыли там могут быть большие. Инвестиции же подойдут каждому. Доходность там поменьше в сравнении с бизнесом, но и риски гораздо ниже.

В рамках данного курса вы познакомитесь с инвестициями в фондовый рынок. Пройдя его, вы:

• разложите в своей голове все по полочкам, многие непонятные термины из мира финансов перестанут быть таковыми;

• сможете самостоятельно оценивать доходность ценных бумаг и принимать решения об их покупке;

• сможете сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

По итогу вы научитесь самостоятельно совершать сделки на фондовом рынке и начнете формировать свой капитал, который впоследствии будет приносить доход, значительно превышающий вашу текущую зарплату.

Итак, приступим. Для начала разберемся с понятием и устройством фондового рынка.

Урок 1.
Знакомство с фондовым рынком

Что такое фондовый рынок?

Каким бы сложным поначалу ни казалось понятие фондового рынка, его определение звучит достаточно просто.

Фондовый рынок – это то место, в котором собираются продавцы и покупатели, а предметом их торга являются ценные бумаги (акции, облигации и другие финансовые инструменты).

Изначально фондовый рынок создавался как удобный механизм привлечения денежных средств. Если компании необходимы дополнительные финансы для развития, она может получить их на фондовом рынке, выпустив акции или облигации. Инвесторы, которые верят в эту компанию, покупают ценные бумаги и тем самым обеспечивают ее необходимыми денежными средствами. После этого акция или облигация попадает в рынок, где она начинает свое свободное плавание. А инвесторы ежедневно совершают сделки с ценными бумагами, формируя таким образом их рыночную стоимость.

В нашей стране организатором торгов на фондовом рынке является Московская биржа. Ее основная задача – «сводить» продавцов и покупателей для совершения сделок. При этом важно понимать, что инвесторы не совершают сделки самостоятельно, а делают это через посредника, в роли которого выступает брокер.

Брокер – это связующее звено между вами и биржей. Без него не обойтись, так как согласно законодательству совершать сделки на фондовом рынке имеют право только юридические лица, получившие лицензию от Центробанка РФ. Поэтому первое, что необходимо сделать начинающему инвестору, – это выбрать брокера и открыть брокерский счет.

Еще одним важным участником фондового рынка является депозитарий, который хранит записи об операциях с ценными бумагами, а также информацию о том, кому принадлежит тот или иной актив. Это означает, что брокер не имеет отношения к вашим ценным бумагам, потому что вся информация об их владельцах хранится в депозитарии. Из этого также следует, что вы можете спокойно со временем поменять брокера, не потеряв при этом свои ценные бумаги.

За всеми процессами, происходящими на фондовом рынке, строго следит Центральный банк РФ. Поэтому ни одному профессиональному участнику рынка нет смысла нарушать установленные правила, иначе это грозит отзывом лицензии.

Учитывая все вышесказанное, вы, как инвестор, можете быть спокойны за сохранность ваших бумаг и за чистоту проведения каждой сделки.

Какие виды ценных бумаг существуют на фондовом рынке?

Рассмотрим инструменты, которые доступны инвестору на фондовой секции Московской биржи.

Акции

Приобретение акции – это покупка доли в компании. Купив одну акцию, вы становитесь владельцем некоторой очень малой части этой компании и, соответственно, претендуете на получение дивидендов. Вы также можете заработать за счет повышения стоимости этой акции. На рынке вполне нормально, когда акция вырастает в цене на 20%, 30% или 50%. Не редкость, когда акции за год вырастают более чем на 100%. И все это без учета дивидендов.

Однако не стоит обольщаться. Акции способны не только к стремительному росту, но и к таким же стремительным падениям. Кроме того, может случиться, что компания откажется от выплаты дивидендов – она имеет на это полное право. Так, существует вероятность, что на очередном собрании акционеров будет принято решение направить средства не на выплату дивидендов, а на развитие компании. Это может быть вызвано разными обстоятельствами, в том числе форс-мажором. Поэтому отказ компании от выплаты дивидендов может случиться неожиданно, инвестор должен быть готов к этому.

Акция – это самый рискованный актив из рассматриваемых нами в рамках данного курса.

Важно уметь правильно выбирать компании, акции которых вы покупаете, а также всегда быть готовым к их локальным просадкам. Помните, что статистика говорит о том, что в долгосрочной перспективе этот инструмент всегда растет.

Облигации

Покупка облигации означает, что вы просто даете компании в долг на определенный и заранее оговоренный срок. Компания же, в свою очередь, обязуется выплачивать вам купоны (проценты, другими словами). По окончании этого оговоренного срока вы получаете обратно сумму, которую дали в долг.

ETF

ETF – это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже. За этим понятием кроется множество других ценных бумаг, которые включены в этот фонд. Например, есть ETF FXUS: в него входят акции 500 крупнейших американских компаний. Вместо того чтобы купить себе все эти акции, вы можете купить одну акцию ETF.

Казалось бы, какой в этом смысл? А смысл есть. И в свое время ETF казалось величайшим изобретением, потому что с его появлением человек, имеющий в кармане всего 100 $, мог вложиться в акции 500 топовых компаний США. Это кажется нереальным, ведь стоимость таких акций превышает триллионы долларов. Но все очень просто! Фонд за вас купил акции всех этих 500 компаний и выпустил на биржу уже свои акции. Вы приобретаете акцию этого фонда, что означает покупку 500 небольших долей каждой из компаний.