Как наказать должника (физическое лицо) и вернуть свои деньги. Практическое пособие.

Введение

Не помню уже, кто именно, но точно знаю, что глава одной японской корпорации ввел правило «пяти зачем?». То есть, чтобы что-то начать делать, нужно иметь четкое для этого обоснование в виде ответов на вопрос «зачем это делать?». Это помогает понять истинную суть того, что стоит за твоим желанием, и нужно ли это, вообще. Итак, я собираюсь написать для вас свою четвертую^[1] книгу, зачем я это делаю?

Во-первых, я просто могу, и у меня, очевидно, есть на это время. Ну хорошо, это будет ответом на первое «зачем?». Что дальше?

Во-вторых, я юрист-практик, а значит, мне нужно подтверждать свою репутацию, делиться опытом и знаниями с окружающими, в том числе через написание и издание книг. Ок, принимается! Давайте рассуждать дальше.

В-третьих, я руководитель ставшей уже заметной юридической компании «Онегин-Консалтинг»^[2], которая имеет представительства в Санкт-Петербурге и Москве. Эта литература может оказаться нужной для собственных сотрудников. В конце концов, привести свои мысли в порядок и затем структурно изложить их, и сделать это так, чтобы коллегам было все ясно, тоже дорогого стоит. Повышение их квалификации при знакомстве с данной литературой – это наш общий успех. Ну отлично, тогда и это «зачем?» тоже засчитывается.

В-четвертых, одна из моих прошлых книг «Банкротство физического лица (гражданина). Все, что нужно знать должнику и кредитору»^[3], имеет коммерческий успех, и книга интересна в том числе обывателям, далеким от азов юриспруденции. Продается по сей день и пользуется спросом. А это значит, что подобного рода литература все-таки востребована у определенной категории лиц, кто имеет проблемы, описанные в ней. Таким образом, это моя возможность помочь людям, кто в этом заинтересован, рассказав, как нужно взыскивать долги и какие действия важно своевременно предпринять, чтобы иметь максимальный шанс на успех. Неплохо, правда? Ведь не только корыстная и материальная составляющие будут положены в основу произведения, а еще, так сказать, сделано и что-то для «души», для людей.

И вот, наконец, пятое «зачем?». Оно считается самым главным. Оно и есть истина того, для чего все делается. Книги будет продаваться, и на этом можно будет заработать деньги! Теоретически, да, но для этого она должна расходиться тиражом в десятки тысяч, а это все-таки не совсем та тема, при которой можно рассчитывать на подобный исход. Будет, в принципе, уже неплохо, если затраты на ее редактуру, издание и распространение просто окупятся. Значит, это основание отпадает сразу. Тогда что есть еще? Автору нужно признание! Возможно, но на свой «кусок хлеба» я уже заработал и имею достаток. Сарафанное радио работает, люди ко мне приходят, мои юридические услуги продаются, иногда даже приглашают на радио и телевидение. Значит, это снова не главное! Ну а что тогда? Неужели я потратил уже целых 30 минут на написание введения напрасно и до сих пор не понял, для чего это все было нужно?

Главным для меня является совместное с читателем создание правового государства ровно таким, как оно описано в учебниках по юриспруденции. И добиться этого хочу через просвещение. Помните, как говорили наши родители: «Ученье – свет, а неученье – тьма». Когда я был еще студентом престижного юрфака, то многое идеализировал и думал, что в жизни все будет, как в американском кино. Судебная власть является независимой, а судьи – эксперты и патриоты своего дела, с высокоморальными принципами и огромной юридической квалификацией. И что же я увидел в 2007 году, когда попал на свой первый судебный процесс? Это было полное нежелание судьи разбираться в доверенном ему вопросе, полный правовой нигилизм, а в ряде случаев даже обыкновенное самодурство из серии «Я здесь закон!». И знаете, так у нас в стране во всем, никто не хочет быть профессионалом своего дела. Это касается не только судейского корпуса, но и юристов, адвокатов, представляющих интересы своих доверителей.

Так вот, пусть мое пятое «зачем?» станет попыткой, может, в чем-то неуклюжей, рассказать читателю об эффективных методах взыскания долга с физического лица, а также о последовательности формализованных юридических шагов, которые с высокой долей вероятности приведут его к успеху.

Глава 1. Общие положения

§ Какие варианты работы с должником у вас есть?

Давайте структурно и по порядку, как я люблю. Чтобы без лишней воды и по существу:

1) Продать долг. Вопрос только – кому он нужен? Для этого можно открыть интернет и поискать. За время работы в юридической сфере я знаю ничтожно мало случаев, когда это кому-либо удавалось. Примерное соотношение 1 к 1000 случаев. Т. е. попробовать можете, но, скорее всего, это никого не заинтересует. Дело в том, что если ваш должник платежеспособный, то вы и сами вряд ли станете избавляться от такого долга, и скупщики это понимают. А вот если с него взять нечего, то, уж будьте уверены, те, кто занимается профессионально взысканиями, первыми это обнаружат еще на стадии проверки и откажутся от подобного предложения. Интерес представляют только те долги, которые гарантированы ко взысканию, например, в случаях, когда есть параллельное поручительство или залог (как у банков, когда они дают кредиты).

2) Коллекторы. Можно, конечно, обратиться, но давайте для начала разберем в принципе, кто это такие. По-простому, это группа людей или организация, которая оказывает больше психологическое давление на должника на уровне разговоров. Это, может, и подействует на домохозяйку, школьника или студента, в то время как вряд ли окажет какой-либо существенный эффект на прочие категории граждан. Да и к тому же государство стремится навести порядок в этой отрасли, отрегулировав ее, т. к. методы, которыми зачастую пользуются коллекторы, являются «серыми» или вовсе «черными» (незаконными). Результатом неразумной работы с коллекторами может стать заявление должника в правоохранительные органы и, как следствие, возбуждение уголовного дела, где вы будете выступать как заказчик данного мероприятия. В том числе это может быть квалифицировано как вымогательство, самоуправство, хулиганство и т. д. Если вы не из пугливых и все же решили воспользоваться услугами соответствующей организации, то позаботьтесь хотя бы о том, чтобы долг к моменту обращения был просужен – это снимает некоторые существенные юридические риски при желании должника вам противодействовать в правовом поле, в т.ч. с привлечением органов полиции.

3) Бандиты. Не знаю, где вы их найдете, но подобных умельцев хватает. Здесь, вообще, все непредсказуемо, и рекомендации автора – воздержаться от подобного рода решения вопроса. Безусловно, такой подход также является неотъемлемой частью нашей жизни и существует наравне с остальными, но при этом он крайне рискованный для заказчика, т. к. преследуется по закону. Да и моральная составляющая в этом случае крайне слабая. Хотя автор вынужден признать, что зачастую «палкой» решить можно больше вопросов, чем просто по закону.

4) Медиаторы. По-русски, это значит – переговорщики. Новый институт, который набирает обороты в последние годы. Иногда должник и кредитор попросту не могут договориться, для этого существует третья – беспристрастная, сторона, которая оказывает им в этом посильную помощь на официальном уровне. К примеру, в моей компании мы медиацию используем не в классическом виде, те не сразу выходим на переговоры с должником, а лишь после некоторых манипуляций в судах (см. п. 5 настоящего параграфа). Это напрямую связано с фактором неожиданности для должника. В последующих главах я обязательно детальнее рассмотрю этот момент.

5) Суды. Верный способ защитить свои права, рекомендуемый государством и автором. Для этого вы самостоятельно или через представителя подаете исковое заявление, просуживаете долг в стольких инстанциях, сколько потребуется (далее будет подробнее). Затем получаете исполнительный документ и самостоятельно или через службу судебных приставов осуществляете непосредственный возврат долга.

6) Банкротство физического лица (гражданина)^[4]. Возможно осуществить только после получения решения суда и вступления его в законную силу. С приставами для этого начинать работать не обязательно. Вообще, данный метод является самым эффективным юридическим инструментом с точки зрения права для возврата долга, но не всегда нужным, т. к. успеха можно добиться еще на более ранних стадиях, например, суда, заключив мировое соглашение или при работе с приставами, осуществив непосредственное взыскание.

Выше мы разобрались с возможными способами взыскания. Данная книга подробно будет посвящена именно п. 5, то есть непосредственному просуживанию долга, а также его возврату, как самостоятельно, так и через службу судебных приставов. Это наиболее часто встречающийся порядок работы с должником. Дальше вы найдете практические рекомендации, примеры, образцы документов и некоторые юридические лайфхаки.

§ Разница между коллекторами и юристами

Пока мы будем понемногу с вами подбираться к процессу непосредственного взыскания долгов, я раскрою несколько смежных тем, которые также интересны и актуальны. Например, этот параграф полезен всем сомневающимся, кто не доверяет институту судебной власти и все-таки считает, что коллекторы эффективнее.

Какое-то время назад я писал статью для выступления на радио, которая является своего рода сравнительным анализом преимуществ и недостатков двух методов взыскания долга: при помощи юристов^[5] и при помощи коллекторов. Ниже я приведу некоторые обобщенные выдержки из нее. Мы будем рассматривать типичную среднестатистическую ситуацию на рынке, которая сложилась на сегодняшний день. А это значит, что описанные далее наблюдения автора не являются безусловными для всех коллекторов или всех юристов. То есть в некоторых деталях и принципах работы что-то может отличаться, но неизменной останется суть.

Вот два вольных определения, ориентированные на то, как я лично понимаю эти институты:

1. Коллекторы (коллекторские агентства) – лица или организации, которые действуют в интересах кредитора (взыскателя), помогая ему вернуть проблемный долг нетрадиционными методами, как правило, отличными от юриспруденции.

2. Юристы (юридические компании) – это лица или организации, осуществляющие деятельность по реализации правовых норм и обеспечению правопорядка в обществе, чья деятельность подтверждена соответствующим документом о профильном юридическом образовании. В том числе абсолютное большинство юристов занимаются возвратом проблемных долгов.

Из двух приведенных выше вольных утверждений – «коллектор» и «юрист», следует, что основная часть юристов является коллекторами в понимании вопроса возврата долгов, но далеко не каждый коллектор является юристом, т. к. он чаще всего не обладает юридическим образованием и инструментарием. Соответственно, отсюда и образуется разница в подходах при реализации поставленных задач.

Теперь давайте более тесно коснемся института взыскания долга при помощи коллекторов. Что из себя представляет их деятельность по взысканию долга? Во-первых, самое, пожалуй, важное, – деятельность коллекторов на всех ее стадиях, в чистом виде, почти не регламентирована законодательно и не содержит четких юридических норм, позволяющих данным лицам напрямую требовать с кого бы то ни было возврата долга, в том числе такое право им не дает только наличие договора с кредитором (взыскателем) на оказание подобного рода услуг. Их действия могут признаваться не только незаконными, как я уже упоминал ранее, но и могут быть по соответствующему обращению должника в правоохранительные органы классифицированы как уголовно-наказуемые, т. к. сопряжены с угрозами и вымогательством. Основной метод работы коллекторов – это зачастую психологическое и физическое устрашение.

Как правило, в коллекторских агентствах работают бывшие сотрудники правоохранительных и силовых органов, по большей части. Юридическим образованием многие из них не обременены, а если и имеют таковое, то оно профильное по отношению к их бывшей профессии. То есть они не классические гражданские юристы, нацеленные на решение гражданско-правовых вопросов, а с уклоном в уголовную направленность. Более того, уровень и способы общения с людьми у них соответствующие. Культура общения – понятие им чуждое. Они не утруждаются в подборе слов и выражений, а используют понятные фразеологизмы, большинство из которых не применяются в среде нормальных человеческих отношений. Один из распространенных методов воздействия на должника проявляется в постоянных звонках на телефон и запугивании. Обычно это происходит поздно вечером либо уже ночью, с целью подавить человека, застать его врасплох.

Справедливости ради законодатель постарался отрегулировать возможное время и количество таких звонков, что хоть мало, но все же навело порядок. Так же не забывают коллекторы распространять о должнике заведомо ложную информацию, унижая его в глазах окружающих, умаляя честь и достоинство. Одним из часто практикуемых способов получить задолженность с гражданина является забрасывание последнего грозными письмами с разъяснениями, что за уклонение от погашения задолженности существует уголовная ответственность, которая будет именно к нему обязательно применена. Иногда не стесняются коллекторы и в профилактических беседах с попытками нанесения вреда здоровью, хотя в последнее время подобные случаи стали скорее исключением из правил.

Далее, то, что касается работы юристов. Это более цивилизованный и безопасный способ получить то, что вам причитается. Он, прежде всего, дает кредитору (взыскателю) возможность на первом этапе ЗАРУЧИТЬСЯ РЕШЕНИЕМ СУДА. Это полностью легализует сам процесс какого бы то ни было взыскания, будь то по средствам предъявления исполнительного листа самостоятельно в банки, где у должника открыты расчетные счета, или возбуждения исполнительного производства через ФССП^[6] с применением мер принудительного возврата долга. То есть вы начинаете действовать в правовом поле, где любая попытка должника предпринять контрдействия уже будет расцениваться как уклонение от погашения законных требований. При этом на стадии общения с приставами также важно стараться подключать к работе юристов, которые не только поспособствуют эффективному взаимодействию с этим органом власти, регулярно проверяя его на бездействие, но и проконтролируют отправку ряда запросов в прочие сторонние структуры на предмет выявления и ареста активов^[7] должника. Об этом мы будем подробно говорить уже в следующих параграфах.

Подводя итог, хочу отметить, что согласно существующей разнице и действительному положению вещей я рекомендую, прежде всего, прибегать к помощи юристов в вопросе взыскания долга, как к наиболее эффективному в этом вопросе инструменту.