   
  


           ,      ,            .           ,           .

         ,   . ,                  .

    ,  ,     ,    ,   ,       .





   





 


  

(- . ,        . )

  

(- . ,     , .        . .. )

  

(- . ,     . .. )

  

(  ,       )

  

(   )

  

(,   )

  

(    )

  

(,  )

  

( )

  

(   )

  

(- . ,       .. )

  

(      

  

(S3 Bank,    )

  

(.    -)

  

(   -)







        (90- .  )        ,       .            , ,  ,   ,  .       ,   (       ) ,    ,          ..          .                           ,       .       , ,            .

  21          .                         , ,  ,  ,  ,      ,     .  ,          .                        ,         ,       .           ,        ,      ,      ( )   , ..     .

           .      ?       ,    ,    ?           ?             ?     ,       ,      ?        ,       ?       ,              ,  , , ?

     ,       ,          .    ,     ,     ,          .

  ,       

.. 




, , :        


           ,      ,            .           ,           .        .

     -  ,   ,  .          ,   .   : -,    ( ),     ,  ,    ,  -,  ,       ,  ,  .

, ,  .     , ,           .  ,     ,     .    ,    .        ,  , ,         .      ,    .

           ,  ,   .        - ,     .   ,      .

          .      ,         ,         ,  , ,      .           .

                 .      .          ,      .

              ,  ,       ,    , ,  ,         ,  , ,           .

                    .         .

                       .        -     .         ,    .

       .         ,      ,  ,      .        ,      .  ,       ,   ,        .

   ,      ,  ,   .  ,             .        .

     ,     ,         ,      .  ,                  .         ,   ,   .

              ,         - .  ,      ,      . ,           .

        ,          .

         ,              . ,     ,             .

          .    .     :   -.     .  ,   ,               .      ,            . ,   .       , ,   .

         - .    20%     .        ,  :        - ,     ,  .      2030. .     ,       .

      inclusive financial system, ..  ,     (   )   ,    ,   .

                     .           .

                  .        ,    .     ,      .    ,     . ,       ,       ,  ,    .

     .       ,   ,     ,    ,        .

     .         .       ,  ,  ,   ,  ,     -,        .       .   ,      ,       (   )    .  ,     . ,    . ,   ,       ,     .    ,    .        :   -,   ,    ,   .             .  ,  ,   ,  ,   .

      ,    (branchless banking):           ,  ,    ,         (e-money).

   ,    :      ,      , ,  (   ),        (  ).

,                  .          .



 ,

    ,

   ,

   







 


                   ,    .                ,            .  ,  ,        (-          , ,       ,       ,   ).

        ,               , , .                  ,       (  ,  ,   ),        ,     ,     ,          .

         ,      ,    ,         ?    ,               ?                 , .. ,         .      .  , ,              ?   ?    ,               ?           . ,  ,  ,               .   ?      ?     ,   , ,     ,      .

  ,       ,           .     ,     ,   (,     ,          ).



     . .. ,

   

  , - . ,

 .. 







                      .       ,         ,   [1 -          (Financial Literacy and Education Commission);      (FIS);        (FCAC);       (FSA).],           .     ,  ,    ,       .   ,        ,      .

                           ,       ,   .                    .  ,    ,  , ,              .                    ,        ,    .

     ,                           .           ,         .                .               ,  , ,        ,                 .

 ,      (     )            ,      (   ,   ..),                 .

            ,     ,    ,    .

              ,    ,         ,      .   ,            ,      ,      .

                           ,         .

  ,   ,    ,   ,                ,   ,     ,     ,          .

   ,   , , , ,   ,                  ,                     ,         .

                .

-,       ,   ,           ,         .                      .

-,              ,       .

-,               ,  ,    ..

       ,  , .           ,     .             ,                  .        ( ,    )      .

  ,    ,           ,      ,    :

1)         ,   -, ,     ..,      ,           ;

2)  ,      ,    ;

3)              .

               ,         .    ,                 .               .

,    ,           .    :

                ,       ,             ;

    ,          ,        .

 

 

  

.. 




 I     





 1                   





1.1.      


  ()     ,       ()      ,       ,        ,       ,   , ,    ,          .  ,             ,     ,        (    )[2 -      (). URL: http:// www.oecd.org (http://www.oecd.org/)].

   ()         :

1)          (),         ;

2)          :    ,  ,          [3 -  .           . ., 2008.].

       ()  ,     () .  [4 -  .           . ., 2008.],      ,   ,        :

1)    ,      ;

2)            ,            ;

3)      .

           (),        ()     .

          , ,      .

       :

1)    ,  ,      ;

2)      ;

3)    ;

4)   ;

5)      ;

6)        ;

7)      ;

8)      .

             ,        ,   ,     ,     .

  ,   ,        ,     ,          .

                      ,  ,       ,    .




1.2.            


              ,       ,      ,         .        ,      ,   ,   ,                    .

  ,                          .          ,    .                ,              .

                ( ,     (),   ,  VISA,     ).      :

 40%  ,       ,    ;

 9%       ,   ,   0,5%    .

    ,       ,        .

   2007.  48%  ,         ;

63,5%     ;

60%   ,   20        .

,               ,        .

      ,    ,     .

        


/


,              

  2007   2008.      (  )         .          ,     ,    ,    ,  ,  ;          ,     .      ,           .

  ,         ,          [5 - .        .    . ., 2008.].

 ,           .

    ,    ,    ,     ,     ,    .        .

       ,           .

- .              ,      ,   ,          ,    ,   -           ,      ,   ,    ,   .

     ,        ,    ,             .

      ,                .

   .            . , ,     ,    ,       ,      , ,   ,    , ..      ,               ,      ,    : ,       ,  .

   .     ,   ,   ,   ,         ,       :  ,  ,    .

    ,       ,           .     ,     .

 .             ,           .            .              ,    , , ,    ,      ,          .




1.3.          


      ,  ,   ,       .       ,   ,      (     ,      ..),   ,       ,   ,    .

     (, , , , , )        (.1.1),      .             (   ,    ,        ).      -    (   ,     ,   ,     ).

 ,          , :




.1.1. ,         - 



         

1)          .     .    ,                ,     ,         ..         :    ,    ..      :   ,  ,    , ,     ..;

2)  ,   .              ,        ,          (,  ).          ,         ;

3)    .        ,   ,     ,   ,      ,         .               ,      ,            .       ,   ,       ,       ;

4)     .  ,                ,     .      ,           .      , ,  ,        ,     ,                 .

     ,       ,               .

     -   :

1)  .             (    65       1564 ).      2005.  0,23 (   2030.  0,37), ..   2005.        ( 2030.   1  2, .1.2).




: OECD.

.1.2.    



          ,    ,              , ,  ,          .  ,              ,     ..,        .              .

             ,    (    )   .  ,                 ( ),       .        ,     .            ,    ,       (         ).             ;

2)     .                            (      ).          ,        ,     .               ,     ,       ;

3)  .       -  ,         ,      ,      .   ,  ,      ,    , ,   ,       .

  ,           ,              ,     ,        .    ,   , , , ,   ,             ,     ,    ,      .

          ,       - :

1)  .    ,    -    ,          (,   ,  ,    ). ,                ,    ,       ..;

2)      (  ,    ,       ).          ,           ,       ;

3)   .  ,     ,       ,        .           ,        .         ,   - ,   ,       .

 ,      ,        , ,  ,  :          (Financial Literacy and Education Commission);      (FIS);        (FCAC);       (FSA).                  - ,       .

                     .  :

1)  ,   ,  - ,         ;

2) (  )  - ;

3)       ,    ;

4)     .

       ,  ,       .             , ,       , ,  ,        .          ,                    ,      -  ( ,    )      .

  ,  , ,   ,    ( ,  )          -      .    ,  ,   :

1)     ;

2)  , ..    ,   ,              ;

3)  (     )    -       ,   ;

4)  (     );

5)  ,  - ,    ,    ;

6)  .

       ,          :

1)         ;

2)   (,   ..);

3)              .

 ,                 (.1.3).




.1.3.           



       ,   ,       - .     ,               ,   ,    ,    .                , , DVD     web-.                        .             (Credit Counseling Services),             ,    ,      ..

             .     :

1) .  ,     ,       ,        .  ,     ,    ,    , ,         ;

2) .    (       ,   )                 (),           ;

3)  .              ,   . ,       22%,    33%^         : RBC Royal Bank, Canadian Bankers Association   ; ANZ National Bank   ; Consumers Bankers Association   .       ,           .

        :

1) ;

2) (  );

3)   .

           (  )    - .             (, ). ,    ,        .

,   , , , ,   ,  :

 60%          ,          ,   ,    ,        ,  [6 - A Discussion Paper by the Consumer and Financial Literacy Taskforce. Australia, 2004.];

71%            , 57%       , 29%  ,    [7 - OECD, 2005.];

        ,     .  ,             [8 -  .];

      , ,                       [9 - ANZ Bank Survey of Adult Financial Literacy in Australia, 2003.].

         :

  , ,   , ;

      ;

          ,    ;

     ,     ;

   ,  ,    ..;

       ,     , ,     .

     ,      ,    ,      ,    .

    ,          ,            [10 -     . (2004, ).        (The Federal governments role in improving financial literacy).  GAO-05-93-SP. .].

              .    .                 .   90- . XX.            [11 - Personal finance and the rush to competence: Financial literacy education in the U.S: A national field study commissioned and supported by the Fannie Mae Foundation. Middleburg, VA: Institute for Socio-Financial Studies, 2003.].   ,       ,   65%    1990- .,   75%    1990    2000-.

 ,   ,    ,   ,            ,   ,           ,               .

                                  ,              .




 2             





2.1.  


            :

 ;

 ;

  ();

 ;

   ;

.

          ,                     1518.         .     :     ,   ,  , ,  ,        ,     .

   VISA International  Master Card International   ,  ,  ,       .                         .

 , VISA International           .

   ,            ,        ,  , , ,   .

Visa International                 ,                 .

         ,  ,      ,       , -         .            Visa,      .      ,           ,     .  ,                    .

           ,    ,          ,       .

              (www.azbukafinansov.ru (http://www.azbukafinansov.ru/)),      Visa             .              ,     ,   ()       .      , , ,       .

     Master Card International            ,      .

              -,   ,      ,               .     :

   ,   ,  ,  ;

       :    ?,     ?,    ?;

 , -,        :     ?,      ?;

   :       .     .

                          .

                       2008  -.

 ,                ,       ,     .

         ,    ,      ,    ,             .      ,    ,             .     ,      ()   ,        ,   ,  ,  ,   ,  ,     -,   ()      .

     ,     () ,       ,    ,             ,        .

           ,             ,     ,       ,       .

 ,          .                    ( ),        ,          .

              web-   (banki.saratova.ru),        ,    ,          ,       ,   ,   ,   ,       ,     ,           ,         ,     ..  ,      ,                   ,     .

 ,              2008.    ,             ,       .

             .  ,                  ,   .                             ,    ,              .            ,        .         ,    ,      .

      :

          ,  ;

            ;

             ;

            ;

             ;

     .

       

                  .      2007.     -   ,         .         ;    ;       ,   (), -     -   .

               .       :         ,    ,      .

 ,            ,       :

  ,           ;

       ;

                   ,        ;

          ;

 -;

        .

          ,     GE Money Bank      ,     . -        ,         ,    ,      ,    .

        ,  ,         .

              ,        .

            ,    ,       ,     ,  ,  ,      .                        .

             ,        web-,      ( ),     (.2.1).




.2.1.  web-   



          :       ()   .

              , ,    .

            ,         ,   .

    ()      ,    ,      .     ,     .       ,    , ,  .

       2008.      .    -,        .     ( 2009  2014.).

               ,       ,          .

            , , -,           .          .   ,  ,       ,        .

-,     ,         ,        ,              ,    ,   ,       .  ,    ,           ,   ,      .

-,    ,      ,   ,        ,    ,   ,   .       .

-,      ,                  ,      ,      .

-,           : -   ,  -    .     - ,    ,             : ,   .   ,               .

           ,    :

             ;

     ()              ,  ,    (,          ,    );

    ,                  ;

      ,  (    , ).  ,        , ;

          (, ,  ,   (), ,     );

                              ,   (,  ),  ,   ,     ,   ();

                   .                       ;

      (    ).        ,    ;

       ,                   (     ).      ,             .            ,      .           ,           ,    .




2.2.  


                   .     ,     .

         ,   . ,            .

 ,                   .  ,    ,       ,    ,                .          ,   ,   .

        .         ,            .

     :          .                .        ,     .

,   , , , ,   , ,   ,       ,   ,        - .       ,        .       ()       .  ,          ,           ,      .      ,     ,      ,     .

       (  , ,     ),           (, ,     ..)    (, , , ,      ,  ..).         ,     (,   ,     ).  ,   ,   ,      .

        :

              ,         (        );

   ,          ,     (  ) ,         ;

          ,  ;

             (   ), ,    ,   ;

       (, ),  (, , web-),  (,  ).

       28                2005.

           ,          , , , ,      :

1) ;

2)    ,  ;

3) ()  ;

4)  ;

5)   ;

6) ;

7)     ;

8)  .

 .         ,        ,       .

           ,               .

 , ,  ,   ,             .

   ,   ,     ,                .

    ,  .          .      :

  ,       ;

    (  ,    );

          (,  );

    ,  .

          :

 () ,    ,  ,     ..;

      ;

  ;

   .

  ()               .                 ,        .

        ,    ,   .                ,   .              .          ,   .

 ()  .  ,       - ,      ,     .

           ,         .

,        ,         .

  .       ,     ,                 - ,        .

         ,   (),        .

              .

 ,              .

              .

           .

   .      :

 (, );

 (, );

.

        ,   ,      ,           .

       -      .

        . ,          .

 , ,       ,     .

          ,        ,           .

 .  :         ,        .  ,       , ,   .           ,            .

 :  (, ),  (, , web-),  (,  ).          .  , ,      ,   ,    .

  : ,          (,  ); ,    . ,        ,    , ,   .  ,       (,  Saver Plus  )    (,      America Saves).

     .            .   ,     ,  - ,      .

 , ,  -              ,    ,          .

                .                 ,       .

  .             .            ,         .    (, , )      ,      .         :

1)    ,    .             .             ;

2)      .         ( ,  ,         ).               ,    .

   ,      ,  ,                      ,         .                    .




 3     



             ,     ,   ,       .     ,       ,         ,   ,        ,              .

         ,     .  ,  ,        ,      .    ,        ,        -    ,       .

  ,      ()    ,      ,             ,     - ,            .

          ,     ,      .                   ,       ,   ,    .

         ,   ,      ,          ,    , ,   ..

       .       2008.     (1600 ).  ,      ,    40 ,     .   2008.    - (        .   ),      -       35    40  .

     -        (   )   .         :

   30   (   26%);

     31   44/(49)    ()  (30%);

     45  54  ( )  5059  ( ) (16%);

   55/(60)    ()  (28%).




3.1.        


          ,     .       ,      .

   (43%)    ,            .            .   ,   ,    ,        .

 ,     ,         (.. )      ,      .

        .   30 ,    , ,      ,    ,        .

       38%               .    77%   ,            .        (29%)              .  12%      ,      .

 ,    -,     ,               .

      ,           ,             .       ,     ,                        .

        ,               (  47  43%  ).           .           .          ,            .

   ,         ,     , ,      ,     .          .

           ,     .        . ( ,     4560          ,  ,   ,       ,      .  ,   ,  ,        .)

     ,       -         ,   .   ,           18% ,            35% .  ,        ,       ,              ,        ,           .




3.2.     


      ,      ,         .            .             .       .

                  ,         .    . , ,      ,     ,   ,       ,   .       .

  ,   . ,    ,        [, . , 22 , ]

  ,        [, . , 23 , ]

    ,                  .      ,             :     ,      ,          ,      .

    ,  ,     (44%)               .    .   ,    ,       .

  ,       ,  ,    : 40%       25% ,      1,5          .




3.3.            


    -         .  ,      ,       ,         .         ,                .              (    ,  ,   ,  ).        ,        .

 .               ,         . ,  ,               .     .                       .                    .                      ,            .

         ,      ,  (    ,    -)     ,  ,      .

   ,         .    ,        :         58%,        71% (     67%  80% ).   ,            .     8% , ,       . ,    ,          ,    .

   ,              .    ,        ,    .  15%  ,            (),         .  , 16%          ,        ,   .  ,         .

       ,    ( 30  )     ,  ,         ,           .  ,               .

        ,     ,          ,   .     ,        -   .      -        ,        ,       :

  ,     ,   !           ,     [, . , 28 ]

, ,    ,       ! [, . , 21 ]

,         -:

,        ,          ,   , ,      ,        ! [, . , 35 ]

 .        ,            .

,   ,    ,     ,   [, . , 23 ]

 ,     , ,      [, . , 22 ]

         ,      ,    -  ,      ,       ,     ,    .        ,     ,                 :

 ,    !           ,       ,     [, . , 25 ]

 ,  ,      ,     - ,   ,    ,   ,  ,  ,   !.. [, . , 35 ]

    ,      ,     -  ,        ,     ,        , ,       !       !.. [, . , 35 ]




3.4.  :   


          .    ,        .     ,        (41%)      , ,  (28%).          9% ,    7%.    ,  39%    ,          .

   ,          ,  (  ,     ),                 (       )            .  ,               ,     ,          :

 ,  ,    !    ,     ,     ,         ! , ,         ,    ,    ! [, . , 35 ]

 ,      ,        ! [, . , 25 ]

           , , -,     (81% ).    - ,       ,        .           .     ,        ,       ,           (   ).

        ,   ,    .    ,     ,          .

       ,              (46%),        (37%).

     ,           .

     ,   ,            (      ). ,                 ,      ..      -:

     ,        ,   ,      , ,   ,    ,  ! [, . , 35 ]

,  -      ,      ,      ,        !      ! [, . , 49 ]

   ,                     .      7% .

            ,     ,     .         .    ,         ,    ,     .

        ,     (      ).

    ,   ,          .

      ,     ( 30 ),              ,          .         ,     .       -   ,    ,    ,      -,         .

   ,        .            16%.                  ,                .




3.5.       ?


  ,          ,    (  26%),     (22%),              .

               (   17% ),        :    ,        ,  ,            [, . , 24 ]

  ,   ,         ( ,  ,    ),  (  ),            ,     :

,   ,        ,    [, . , 40 ]

     ,  ,   ! [, . , 35 ].




3.6.    


  -      :    ,      ..            ,     ,  .              ,           -.         12% .       ,  19%          .  ,       (     ),   ,        ,  .  ,           ,     .   (55%)       .

 ,        ,   -  , 82%      (      )   (    ) .

  .        ,             ,       :    ,     ,        ,   ,           ,          ..   ,         ,     ,    :   ,  ,         .            ,   ,      .




 4     ,  


   ,  ,  ,  ,     29  2006. 256-      ,  .         ,     ,  ,      .

  256-   ,      ()  ()    1  2007.  31  2016.

         ()  (),    ,          :

1),  ()     1  2007.;

2),  ()        1  2007.,           ;

3),    ,     ,         ,         ,   1  2007.

    ,   ,        (  ),     ()    ,       ()  ,     ,         ,   256-,     ()     (   ),   ,  ()   (   ),         (     )    ,         23 .

   () .          ,        .   256-     () .

 ()     250  .

  ()                   .

   1        ,  ,    ()        ()       .

              () ,      .

   ,       256-       ,                      .         ( ,     ).

   ()      ()              ().

     ,          30  2006. 873        () .

                        .

         :

1)           256-;

2)        ,   256-;

3)  ,        ()  ()   ,     ()        ;

4)             ()    .

                  ( )      .

,     ,           ,     .

   () . ,  ,     ()                256- :

1)  ;

2)   ();

3)      ,  ()  ,   1  2007. (        ,           ).

   ()             () ,     ,               () .

   ()   (), ()           256-,  ,  ()     ()           ()    ()     ()       .       ,  ()     ()           .              ,                .

   () ,       (),  ()      ()    -  ,    ,   ()     ()     ()       .

                   () ,     ,    1       ( )  ()          1       ( )  ()     ,       .

   ,      ,                  .

     .   ,                       ,             .

      ( )  ()       26  2008. 779         ( )  () .

                      ( ,     ).              .

         :

1)      ;

2)      ;

3)        ( )  () ,    256-;

4)      (   ),      () ,    ,    ;

5) ,       ,      ,        ,        ,    (         );

6) ,            ,  ,       ,  ,      (   ).

      ,    ,               ,           ( )      .

        ()  ,  ,                 .

   ()     .       ()  ,              (   , -    ),  ()        ,   ()  ()  ,   ,     ,  ,    ,     ( )     .

 ( )  ()            ,          .

     ()     :

    ( )  ()         ;

 ,     ( )  () ,     ,  (   , ,     )              .

   ( )  ()           12  2007. 862     ( )  ()     .

         256-,    (..   ,     () ,     )   ( )  ()                  ()  ,   ,      ( ),   ,     ,  31  2010. .

           .         ( )  ()                     .

 ( )  () ,         ,                ,     .            ,   ( )  () ,         ,                  .

   ( )  ()                ( )  ()      (    12  2007. 862).

   ()      ().  ( )  ()         ()        ,       ,  :

1)   ,      ;

2)  ,    ,          ;

3)     , ,     , ,     .

 ( )  ()           (),    (),    , ,    ()  .  ,         ( )  () ,            25 .

   ( )  ()      ()      24  2007. 926      ( )  ()      ()         () .

   ()       .  ( )  ()   ,  ()  ,   1  2007. (        ,           ),               17  2001. 173-      ,    24  2002. 111-                 7  1998. 75-    .

,    ( )  ()       ,             ( )           ,   256-.

     ( )  ()               .

,       ( )  () ,          ( )  ()     .

 .   ()        () (. 34 . 217     ( )).

  ,      ()          ,          (. 2. 1. 219  )       ,   (. 2. 1. 220  ).

           ,      ( )  ()                  .




 II    





 5   


      :   ?,   -    ,       ,          .       , , .        .

   -    ,      ,       ,   .        :

1)     ;

2) ;

3) ;

4)    ;

5)  ;

6)      .

     .           .        ,  ,   ,        .  ,        ,      ,          ,      .  ,     ,     ,    .  ,         ()       .    ,        ,    ,      ,       ,    ,      .         ,             ,           ,       ,    ,     ,    ?             ,   ,    .      ,            9-00  1800,   ,    ,    ?    ,   ,    2000  2100,      .            ,         :   ,   ,    . ,                ,   ,   .   ,     ,               .             .   , ,    ,           ,           .           , ,         ,     .

    ,      ,       ,         . ,          ,      ,      ,      .

     ,   .                ,     23  2003. 177-             .       1   . ,     ,    ,        .   ,       (.5.1).




.5.1.   



 ,      ,         ,        .             .         2004.      23  2003. 177-               . 27  2008.     175-            31  2011 ,            .           ;        ;     ,       ;     .       ,            .              .           ,    , , ,       ,   .      .             ,       .        - :     .                  ,                   . ,         ,             . ,              ,     ,    .        ,         .            .             ,  ,              .

    ,        ,             .        (    ),          . ,           ,                     ,       .        ,        ,      .  -      ,   ,    ,  ,    ..,                 ,               ,    .           ,            ,   ,        ,          .  ,           ,        ,           .          ,            :  ,   ,           .     ,         ,         ,      ,       ,   .           ,    . -,          ,  -,    ,        50%    .        ,     ,        . , ,    ,     ,      .         -  ,     ,          . ,   ,           ,                    ,     ,    .                    .       ,     ,         ,    ,     .        ,       -   .        ,  ,  ,     .         ,    ,        ,       .           ,      :  ,    ,      ,      ,  ,     .                       (.5.2).                 140   1 .      600,    800,     1.   1 .




.5.2.     , , , 2007.



    .    ,         :          , ,   ,       .             .    ,       .          ,          ,     ,    .                 .  ,                     ,          .               , ,       ,       .  ,                  ,       . ,          ,      -         , ..      .               ,   . 5.1.

   ,       ,              ,                    .    ,    ,      ,     .       ,  ,      ,      .



 5.1

  




      -          . ,      ,                  .             ,    .

              .      ,        ,    . ,      ,       .       ,         ,   ,             .  ,   ,  ,     .

  .        ,        .         ,   12%        ,     , ,        .         ,       , ,    .    ,        .       - : ,           ,     :    ,    ,      ..      ,        ,        .      ,                  .        ,       ,     -   ,         ,          .   , ,   ,  ,   ,   ,              ,           .

      ,      ,         ,                .       ,      .                  ,       ,              ,   ,      ,      . ,  ,    2007.              .   ,        12  2006. 1759- (   27  2006. Per. 8676)         26  2004. 254-           ,       蔻,     29  2006. 175-       ,      1 

2007. 78-   . 5.1     26  2004. 254-           ,       蔻           .              .

      .            .     ,         ,      ,    .               .          ,          .     ,          .  ,   ,   ,     ,   ,     ( , ,     ,    )      .   ,   Forrester Research,  4%  14     ,     ,      . ,            ,    ,     Tuck School of Business   .         -[12 - URL: http://bankir.rU/analytics/2/29704 (http://bankir.ru/analytics/2/29704)].                  .

     ,    ,          ,    .           .  ,      ,             .     ,      ,        ,     ,    .       :          (      ),       ,     .. ,             . ,       ,    ,     ,              .        , ..      ,    .     ,   ,   ,    ,   .    -,          ,                -,         ,      .      ,      ,      ,    ,    ,  ,  ,     .




 6      


        .             .    - (. 700  ..)        .          ,       ,    [13 -   . URL: http://www.krugosvet.ru/articles/63/1006367/ 1006367!.htm.].    ,         XIVXV., , ,   ,            , ,       .  ,            ,             .      banco,    .  ,     ,           .       .  ,   :




  ,     




 ,     ,   ,    .




,    ,    , []    ;    ,    .

        , ,     .    ,     .          ,   ,     ,               .  ,      ,  ()       ,        .  ,           ,  ,     ,      ,      ,    .

      ,       1665.,     -        ,    ,       ,       .

            II,           1729.,           .       ,   1733.     ,        .             .    1754.       :        ,         .     ,       ,       .          ,      .   , ,       30         ,   1786.

          ,   1769.        ,        .                   , ..    .  1786.    ,     .       .    ,         ,       .

,   ,      ,          .   ,      17971799.,    .

 1817.     ,       :

1)     ,       ;

2)        ;

3)    ,       ,       :  (),  ()   ( );

4)          ,         .         .

   ,        ,           .            [14 -  ..     . . 1. , 1917.].

   1841.  1843.              ,          .  18591860.    ,       :

1)      ;

2)     ,      ,       ; 1  1860.        ;

3)       ,      1860.,               ;

4)  ,          .      ,        .      ,  ,   ,    ,             ,     ,       .

  90- . XIX.  ,   ,    ,         .        . ,  1900.         30,          30 .         ,     ,  -,  .         .

 90- . XIX.        .              19001903.            ,        .       .  ,       .                .

                .  1914.     ,            (    5 .).  1914.   53   ,  778 ,   574  13  .         .    (-,  ,    , -   -)  1914.               . ,                (  ),  .

    1917.,      ,           .        ,      .     1922.     .         ,       ,     .  1922.          (),           .         :  ,    .  1929.         .  1933.            .  1961.          ,   1964.    ,         .  1986.        .           , -       . [15 - .:  .     . . 38 (128), 1723  2005.]:

 1986.       .            ,  ,               .    ,            .     ,         1986.         .             .               : , , ,   .     17  1987.          л.           .   90-    1 300  ,         15 .     ,    .

    1998.        ,    .         ,       ,     1998. -   1998.  .      ,       ,       .             ,     ,        ,     .      ,          .

             ,         .  ,         ,    ,      -           ,     ,    (    )   .




 7   



        ,          ,          ,          .     ,                     .




7.1.  





7.1.1.   



              : 1)    -  ( ), 2)    ( ), 3)       ( ).                ,       ,    .                 ,    , ,    ,      .    . 36  VI    2  1990. 395-1          :            ,         .          .         ,          .

   ,       ,   ,        .         2004.      23  2003. 177-               .              100%    ,   700 000.           .              ,      .

     700 000.,           . ,           ,        .

          :

1)        ;

2)  ;

3),     ;

4)    ,   .

             (  -)   ,   .                 ,  ,  ,   .       ,    ,   .

         ,      ,         ,                  , ,           .                    ,      .              ,  ,      ,           ,    14      .      ,           700  .       ,    700  .,   ,    ,    ,     ,     . ,   900 000.,             700 000.         ,    . 20  395-1                  .  ,      (  ,    )           [16 -          http://www.asv.org.ru (http://www.asv.org.ru/).].

           http://www.asv.org.ru (http://www.asv.org.ru/)      ,              ,    [17 -    7  2009.].



1.   ?

        ,           .       ,    .



2.       ?

   :

1)     ,       ,         ;

2)     ,        ()    ;

3)    ;

4)      ,   .



3.     ?

                .   ,       ,       .

      .



4.    ?

        ,                .

                       (. 20    2  1990. 395-1     ).  ,      (  ,    )           .

,   1  2006.    50 000.           10%       .     .      2  2006.  ,     ,  51 695,63.,   : 50 000,00.    ; 1260,27.      ; 435,36.       ,    .



5.           ?

          :

1)  ()         ;

2)         .     .



6.        ?

 ,       1  2008.,       700000.

 ,                 . ,        500 000.,       200 000.,         500 000  200 000 = 300 000 (.):         ,              .

  ,     25  2007.  1  2008.,      400 000.,  9  2006.  25  2007.,      190 000.,    ,   9  2006., 100 000.

        (  .   ).



7.   ,        ()     ?

    ()          .           : 100%     ,   700 000.



8.      ,            ?

              100%     ,   700000.



9.    ,     .        ?

      ,    ,      .         , ..  .



10.     ,                ?

          ,       .         700 000.,         .

,          500 000. 900 000.,         700 000.:     250 000.,    450 000.



11.     ,        ,     ?

        . ,   ,     ,   .         :   100%    ,   700 000.



12.     ,      ?

     ,         ,        .



13.     ?

      .



14.       ?

       :  ,         ,  .



15.            ?

                        ,      .            -   () ,    .             .

              ,  ,        ,        .

.     (10.11.2008)        200 000.  (01.07.2008)           12    44 317,25.  15%      .         .

  .             4 000.           4     16 000. ( 14 044,75.     1 955,25.  ).        30 272,50.         ,       ()     .         9    111,97.

                   : 200 000,00  30 272,50  111,97 = 169615,53 (.)



16.        ?

         ,      ,              (,      ,             ).     ,          .  ,   ,  .        ,        ,   .       .



17.  -?

                   -,    .



18.     ,              ?

                ,                 (.   ).



19. ,        ?

             .         ,     (,  , ).



20.         ?

    .        ,    ,  ,      ().

    ,       ,              .



21.   ?

          ,       .           ,        ,       .

    ,     ,  ,   .        ,     ,   .



22.  ,         ?

                      .

        ,       ,    .     ,    10              .



23.        ?

         3         ,    14      .



24.           ?

                    ,   .



25.     , ,          ?

   , ,               .                     .

                 .



26.    ,       ?

,      ,              . ,        .



27.   .               700  .           .        ?

       .   ,    -         ,     ?

            ,         .

      ,              .   

                   .

,        ,         .     ,        .             .

       ,      .



28.        ?

      ()         8--800 200 08 05 (   ).



29.   ,      ,      ?

   ,       ()     ,        ,         .                   ,   ,  ,    .

     , ,     ,  ,        ,     .    ,    ,  ,  ,         .

            ,           .  ,      ,                  .    ,    ,      VIP-,    ,   ,  ,           .      ,    ,          .                   ,      ,     .                  .  ,           ,          .       ,   ,                 .     ,    ,     ,    .        ,        .       ,     .     ,      ,     .7.1. ,     ,           .




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/kollektiv-avtorov/gid-po-finansovoy-gramotnosti/?lfrom=30410158&ffile=1)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


         (Financial Literacy and Education Commission);      (FIS);        (FCAC);       (FSA).




2


     (). URL: http:// www.oecd.org (http://www.oecd.org/)




3


 .           . ., 2008.




4


 .           . ., 2008.




5


.        .    . ., 2008.




6


A Discussion Paper by the Consumer and Financial Literacy Taskforce. Australia, 2004.




7


OECD, 2005.




8


 .




9


ANZ Bank Survey of Adult Financial Literacy in Australia, 2003.




10


    . (2004, ).        (The Federal governments role in improving financial literacy).  GAO-05-93-SP. .




11


Personal finance and the rush to competence: Financial literacy education in the U.S: A national field study commissioned and supported by the Fannie Mae Foundation. Middleburg, VA: Institute for Socio-Financial Studies, 2003.




12


URL: http://bankir.rU/analytics/2/29704 (http://bankir.ru/analytics/2/29704)




13


  . URL: http://www.krugosvet.ru/articles/63/1006367/ 1006367!.htm.




14


 ..     . . 1. , 1917.




15


.:  .     . . 38 (128), 1723  2005.




16


         http://www.asv.org.ru (http://www.asv.org.ru/).




17


   7  2009.


