     27  2011. 161-     ()
  


         27  2011. 161-         ,       22  2014. 319-.        ,              .     ,    ,        .       ,      .          .           ,     .    ,          .





.. 

     27  2011. 161-     ()



     27  2011. 161-    Ż

( .    25  2012. 267-,  2  2013. 185-,  23  2013. 251-,  28  2013. 403-,  5  2014. 110-,  5  2014. 112-,  22  2014. 319-,  29  2014. N 455-   29  2014. N 461-)



COMMENTARY TO THE FEDERAL LAW June 27, 2011, No. 161-FZ ON THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM

(amended by Federal Law of 25 December 2012 No. 267-FZ, of 2 July2013 No. 185-FZ, of 23 July 2013 No. 251-FZ, of 28 December 2013 No. 403-FZ, of 5 May2014 No. 110-FZ, of 5 May 2014 No. 112-FZ, of 22 October 2014 No. 319-FZ, of 29 December 2014 455-FZ and of 29 December 2014 461-FZ)



Moscow

YUSTITSINFORM

2015



The book is a Commentary to the Federal Law of June 27, 2011 No. 161-FZ On the national payment system with regard to any revision, including the Federal Law of October 22, 2014 No. 319-FZ. Considered is the legal and organizational framework of the national payment system, regulation of activity of the subjects of the national payment system and requirements for the organization and operation of payment systems. Analyzed is the procedure for the provision of payment services, the use of electronic means of payment, supervision and monitoring in the national payment system. The acts of the Government of the Russian Federation and the Bank of Russia adopted on the basis of the norms of the Federal Law are provided. Clarifications by the Bank of Russia on the application of the provisions of the Federal Law are used.

The book is intended primarily for law enforcers  managers and employees of organizations that are subjects of the national payment system. The book will be useful to anyone interested in issues of legal regulation of the national payment system in Russia.



 Limited Liability Company Yustitsinform, 2015




 


  ,    :

        ;

        ;

      ;

     ;

       ;

         ;

      ;

         ().



 :

        ( )  30  1994. 51-[1 -  . 1994. 32. . 3301.];

        ( )  26  1996. 14-[2 -  . 1996. 5. . 410.];

       31  1998. 145-[3 -  . 1998. 31. . 3823.];         ( )  31  1998. 146-[4 -  . 1998. 31. . 3824.];

        ( )  5  2000. 117-[5 -  . 2000. 32. . 3340.];

 2001.        7  2001. 115-    () ,   ,    (  .    30  2002. 131-)[6 -  . 2001. 33. . 3418; 2002. 44. . 4296.];

         30  2001. 195-[7 -  . 2002. 1 (. I). . 1.];

       30  2001. 197-[8 -  . 2002. 1. . 3.];

 2002.       10  2002. 86-      ( )[9 -  . 2002. 28. . 2790.];

 2009.         3  2009. 103-       ,   [10 -  . 2009. 23. . 2758.];

 2011. 162-     27  2011. 162-                   [11 -  . 2011. 27. . 3873.].



  :

www.pravo.gov.ru (http://www.pravo.gov.ru/)   -   http://www.pravo.gov.ru;

    ;

              л;

                ;

   ;

      ;

    .



 :

    ;

    ;

     .







    ,         (     ),   .           (   455931-5),       27  2011. 161-     (   ).          :

    ,                ,                  ,   - ,            ,     ,     ;

       ,     .    . 46                 .  ,       ,   ,      ;

     ,      (     ( ),     ,       ,   ),    ,        ,    ,  ,               ,   (),     ,      ,   ,       ;

 ,          ,      ( , -,  ),               .   ,             ;

             .      ,        ,           ,       ,            ;

 ,         ,    ,     ( ,  ),               .

                  .  , ,      ,   ,   ,   :

          ;

     ,  ,     ,      ,   ,       ;

       ,   ,          ;

    ,    ;         ,    ,        ;          ( ,  ,  )     ;      ,       ,     ,    ,     ,        ,      ;

 ,         ,      ,       ,    ;

                            ;

       .

        27  2011. 162-                    (      2011. 162-),  (      )            .         .  ,    ,     . 2.




 1

 





 1.     


          ,     ,       ,    ,     ,          ,         .



     ,   .        , ..   ,    ,       .  ,          ,   (. ).

        ,      :

       . 2 -       ;

    ,       ,    , . 2    ,       ,      ;

     . 3          ;

         . 4        ;

           . 5        .

               5  2014. 112-               [12 - www.pravo.gov.ru (http://www.pravo.gov.ru/). 2014. 5.]:      . 41    ,         ,           .




 2. -      


1.           ,              .

2.             ,        ,             .

3.    ( )      ,        ,            .



1.     ,   -    .  1        ,       .               .      -       . 2 3  .

        . 1        .         .  . 71  ,       ,      ; , , ,  ,  ,   ;   ,   .    ,  -               . 1. 76             ,       .

 ,           15  1995. 101-     [13 -  . 1995. 29. . 2757.],     . 1 . 1.     ( .    1  2007. 318-[14 -  . 2007. 49. . 6079.]),    Ի    ,    ,     ,           ( ),     ( ),       (  ) (. 2. 1 . 2. 3);  ,            (. 3. 1);       (, , , ,    ,      ) (. 2).

    ,      ,   2011. 162-,           . 1 2  ,  ,  ,            ,       ,    ,   ()  ,    () ,   ,   ,      ( ),   -        ()     ,  ,      ,         ,   ,   ,             ()   ,       ,   ,              .

2. 2              ,    .  ,   ,          ,       .

         . 115    . 23     17  1997. 2-    [15 -  . 1997. 51. . 5712.].    . 2 . 23   ( .     31  1997. 3-[16 -  . 1998. 1. . 1.]) ,   ,      ;       ,    ,      .

    13  1997. 1009              [17 -  . 1997. 33. . 3895.].  . 2 ,           , , , ,   ;           ;               .                      4  2007. 88[18 - . 2007. 24 . 108.].

3. . 3       ,    .               ,       .

         . 1. 7 2002.  ,      ,          ,    ,     ,      ,         ,     .          ,             ,         ,   ,      15  1997. 519           [19 -   . 1997. 42.].




 3.  ,     


       :

1)          (    ),    (),  ,               ,   ,     (   );

2)      ,            ;

3)         ,          (   );

4)     ,    ,   ,          ;

5)     ,    ,   ,           ;

6)    ,    ,     ,    ;

7)      ,      ;

8)   ,                   ,        ,      (   );

9)    ,       ,                     ,     (    );

10)       ,                  ;

11)   ,       ,                      ,    ,       (   );

12)                      ;

13)       ,            ,  ()   ,           ()    ;

14)        ,                ;

15)        ,                ;

16)        ,          ;

17)       ,        ;

18)     ,      (,   )  ,            ( ),     ,   ,        ,   ,          .         ,  ,       ,    ()     ,                        ,    ;

19)      () ,        ,                   - ,   ,     ,     ;

20)    ,           ,    ,        ,            ;

21)     ,  ,     (   ,    ,    );

22)     (),  ()     ,    ,       ,          ;

23)    ,             ;

24)        ,     ,       ,  ,     ()         ;

25)      ,            ;

26)    ,      ,      ,      ,   7   ;

27)     ,     ,      ,       (   ),       (  )                 (    ).



    ,    .     ,  ,         (-)       :   ()            ,     ;      ,     ,    .   ,    ,   .



   (. 1).

           . 1            (    ),    (),  ,              ,   ,    .         ,                    .      . 3 4 . 4 ,            ,              ,    (. .  ).

     (. 2).     (. 3).

    , . 2  ,   ,           .       . 12      (. ).       . 3      (    . 1           ,     )            .       . 18     .

        . 1. 11     ,  ,       ,  .    ,  . 1. 12  ,   ,      ,                  ,  . 1. 3. 1      .                   (.      ).



   (. 4).    (. 5).

       5  2014. 110-         [20 - www.pravo.gov.ru (http://www.pravo.gov.ru/). 2014. 5.]   .   ()   . 4 5        :       ,    ,   ,        ,   ;       ,    ,   ,         ,   .  ,         . 4 5  , -,   ,    ,     ,    , , -,     ,   ,   .

          . 14  ,           5  2014. 110- (.    . ).



   (. 6).

        ,      ,       ,   .  . 1. 15  ,       , ,           ,    .       . 5 .  ,   : 1)    ,          ,    ; 2)       (    ),      ,         ,     ,         ()    ; 3)       ,        ,     ; 4)     ()            .



    (. 7).   (. 8).    (. 9).     (. 10).   (. 11).

     , . 7        ,      .       . 8, 9  11  -     :        ,        ,     ;                    ,   ;                    ,    ,      .

       . 1. 16      , ,    ,    .     ,          . 17, 18  19  .   (.    . ):                       ,   ,      ,        ;                     ,     ,     ,        ;                 ,       ()     (  ),   ,        ,        .

   ,  . 8. 18  ,    ,      ,           .  . 9        (.    . ).



   (. 12).     (. 13).

      . 12         ,   . 2     (. ).  ,      ,   . 5 .       :             (   ),        (. 1);         ,             (. 2);                   ,                        (. 3).

 . 13          .       . ,     . 11 . 21   ,      ,    ,                      10         .



    (. 14).     (. 15).     (. 16).

 ,      ,    . 710 . 5 ,    ,      .     ,                               ;            ()          ;         ,               ;                          ;                     ,   ,    . 25  .               . 15  16 . 7  (.    . ).



  (. 17).

     . 17              ,        .       . 12   (. ).             ,        .      . 3 4 . 4 ,             ,              ,    (. .  ).



   (. 18).    (. 19).

       . 18    ,        ,  ,                        ,    .        .

    ,  ,   . 18 . 2   22  1996. 39-     ( .    21  2013. 379-)[21 -  . 1996. 17. . 1918; www.pravo.gov.ru (http://www.pravo.gov.ru/). 2013. 23 .],   ,    ,   . 35, 7  8  .     :     ,    ();     ,    ();     ,       ();     ,    (); ,         ( , ).

   . 2   7  2011. 7-      ( .    23  2013. 251-)[22 -  . 2011. 7. . 904; www.pravo.gov.ru (http://www.pravo.gov.ru/). 2013. 24 .],         (. 4);                 ,       (. 5);      ,             (. 6);     ,            ,  ,   (. 12).

  . 4. 3, . 3. 11, . 1. 38    29  2001. 156-    ( .    6  2007. 334-)[23 -  . 2001. 49. . 4562; 2007. 50. . 6247.],    ,                    () ;             ,    ,    ;                       ,     ,   ,    ,       .

    ,  . 3   7  1998. 75-     ( .    10  2003. 14-)[24 -  . 1998. 19. . 2071; 2003. 2. . 166.],   ,    () ,                ,       .

                   . 9 10   .  1 . 9  ,              ,        ,   ,        (. .  ).  . 1. 10  ,         ,                   () ,   ,   .                    (             ).  ,         (. .  ).



  (. 20).    (. 21).    (. 22).    (. 23).

      . 20      ,           .          ,        ,            .            . 6 7    (. ).          . 23    ,             .         . 12  .

       ,   ,   . 22      ,    (),         ().     . 20  ,  . 1   ,      .  . 2 ,          ,      .  3   ,    ,       ,  .    . 22   ,                (.  . . 20 ).

 21  ,     ,   ,    ,  ,   .     

 ,      (        5  2014. 112-).     . 22  : . 1  ,             ; . 2

,             ; . 13  ,          .  . 14  ,    ,  ,         ,    ,     .



   (. 24).

  ,  . 8 ,     , .. ,    (. ).           (  -)  . 3. 17 ,           ,       ,   ,  ,       .

 . 2   27  2006. 149-  ,       (     27  2010. 227-)[25 -  . 2006. 31 (. I). . 3448; 2010. 31. . 4196.]    :    ,     -  (. 10);     ,    , .. ,         ,      -       (. 111); -    ,       ,          (. 4).  . 4. 11   ( .    6  2011. 65-[26 -  . 2011. 15. . 2038.]),    -     ,    ,   ,   ,              ,  ,   ,       ,    .



   (. 25).

   . 3. 25                ()  -.    . 4 6    :                      ,          ;     -             ,       ,       ,        .



  (. 26).

     1  2014.    28  2013. 403-                () ,   ,   [27 - www.pravo.gov.ru. 2013. 30 .],           .         . 7            .           10  2012. 2862-         24  2004  266-       ,     ,   ,              ,               -       (. . . 7).



   (. 27).

      5  2014. 112-,           .              ,      41,           ().    ,            ,       5  2014. 112-.     ,   ,                ,                   .




 2

   ,       ,     





 4.    


1.             ,          ,             .

2.                 ,                  14   .

3.                 17  1999  176-   .

4.             3  2009  103-       ,   .



1. ,      ,     ,       ,     .    ,     ,     . 17 . 3     ,     ,        .

 . 1           ,  ,  ,   . 2. 3 , ,           .

    . 1  ,               ,          ,   ,                 .

   . 1. 862    . 46  . 2         ,  , ,   ,      ,  ,               .

 . 2. 823  2002.   (   2011. 162-      , . . . 31 ),    ,     .         19  2012. 383-      [28 - . 2012. 34.],         ,        .

 . 1.1     19  2012. 383- ,                                  . 1.10  1.11       ,  ,  ,   , ,           , .

  ,           :   ;   ;   ;  ;           ( );       .

2. 2                  .      . 4 5 . 3  :       ,    ,   ,          ;       ,    ,   ,           ;

   . 2 ,                   ,            .      . 14  ,  . 1 ,      ,   ,      ,                            ,        :

1)         ()      ,         ;

2)                 ,      ;

3)           () ,   ,                     ,      ,           .

3. . 3             .       . 1. 3    ,       . 17        .

      . 3       17  1999. 176-   [29 -  . 1999. 29. . 3697.],  . 2   :         ,       ,    ,    ;             , ,  (),  ()         .

      . 16     ,  . 1  :          ;                               ()  ;         .

  . 3. 4         15  2005. 221      [30 -  . 2005. 17. . 1556.], ,   . 1,                      ,          .

4. 4           .     . 1. 3    ,        . 17        .

      . 4     2009.    ,  . 3. 2 ,       ,     (      2011. 162-      ),   ,       ;          .           2009.    ,  . 1 . 3,        ,           (, ),                 ,         .

 2009.        . 1 . 1 ( .    8  2010. 83-[31 -  . 2010. 19. . 2291.])  ,            ,             (, ),      ,     ,    ,     ,   .

 . 2 . 1 2009.     ,        ,      :

1)         ( ,  )    ,   ,        ,   ;

2)  ,  ()       ,  () ,        ,        ;

3)    ;

4)   ;

5)         .

 2011. 162-        . 1 2009.      . 3, ,   ,   ,               . 1. 1 . 35.




 5.     


1.            (   ),    

   (   ).

2.        ,            .

3.                  ,                       .

4.                            .

5.  ,      ,                                   .

6.           ,  ,      ,   ,         (    ).

7.          ,    ,      ,                           .

8.           ()          ,           ,    ,  ,     .

9. ,             ,    ,      ,                    .

10. ,             ,                  ,   ,     25   .

11.         ,  ,        .

12.                               ,   :

1)        ,    ;

2)    ,          (    ,  ,     );

3)   ,          ;

4)  ,     .

13.             ,         .          ,    ,                    .



1.       ,       .       . 12 . 3                     .

     . 1  ,              (   ),        (   -      ).       . 1.1     19  2012. 383-      ,       (. . . 4).

24.  . 2             ,     ,     ,      .

 . 3                        ,                       .   . 4  ,                              .

     . 1.3  1.4     19  2012. 383-      . ,    . 1.3           :

               ;

                ;

              .

  . 1.4   383-,          ,        , :

   ,              ;

   ,               ;

   ,             ;

              ;

               ;

             .

5. 5         ,      :                                .        ,  . 1.21     19  2012. 383-      ,     ,  ,   . 1.17, 1.18  1.20  .    ,  . 11 . 7 ,          .

6.   . 6                ,  ,      ,   ,       (   -       ).     . 1.6

    19  2012. 383-        :        ,         (-).




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/aleksandr-nikolaevic/kommentariy-k-federalnomu-zakonu-ot-27-iunya-2011-161/?lfrom=329574480&ffile=1)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


 . 1994. 32. . 3301.




2


 . 1996. 5. . 410.




3


 . 1998. 31. . 3823.




4


 . 1998. 31. . 3824.




5


 . 2000. 32. . 3340.




6


 . 2001. 33. . 3418; 2002. 44. . 4296.




7


 . 2002. 1 (. I). . 1.




8


 . 2002. 1. . 3.




9


 . 2002. 28. . 2790.




10


 . 2009. 23. . 2758.




11


 . 2011. 27. . 3873.




12


www.pravo.gov.ru (http://www.pravo.gov.ru/). 2014. 5.




13


 . 1995. 29. . 2757.




14


 . 2007. 49. . 6079.




15


 . 1997. 51. . 5712.




16


 . 1998. 1. . 1.




17


 . 1997. 33. . 3895.




18


. 2007. 24 . 108.




19


  . 1997. 42.




20


www.pravo.gov.ru (http://www.pravo.gov.ru/). 2014. 5.




21


 . 1996. 17. . 1918; www.pravo.gov.ru (http://www.pravo.gov.ru/). 2013. 23 .




22


 . 2011. 7. . 904; www.pravo.gov.ru (http://www.pravo.gov.ru/). 2013. 24 .




23


 . 2001. 49. . 4562; 2007. 50. . 6247.




24


 . 1998. 19. . 2071; 2003. 2. . 166.




25


 . 2006. 31 (. I). . 3448; 2010. 31. . 4196.




26


 . 2011. 15. . 2038.




27


www.pravo.gov.ru. 2013. 30 .




28


. 2012. 34.




29


 . 1999. 29. . 3697.




30


 . 2005. 17. . 1556.




31


 . 2010. 19. . 2291.


