Составление векселя

Введение

Настоящая работа является первой попыткой комплексного монографического научного исследования весьма узкого вопроса в сфере вексельного права. Тем не менее, она имеет значение не только непосредственно для учения о векселях, но и для правовой доктрины о ценных бумагах, и для гражданского права в целом.

Составление векселя является узким, частным вопросом вексельного права, и в то же время его нельзя рассматривать применительно только к векселю, в отрыве от института ценных бумаг. То, что характерно для формы и составления ценных бумаг, характерно и для векселя за исключением некоторых специально оговоренных особенностей.

Несмотря на то, что векселю посвящен объемный пласт нормативного материала, многие вопросы, в том числе касающиеся формы векселя, остались неурегулированными или имеют противоречивое правовое регулирование. Форма отражает специфические особенности любой ценной бумаги, является ее базой, фундаментом. Тем не менее, до настоящего времени ни в цивилистической литературе, ни в законодательстве не уделено должного внимания таким понятиям, как форма, реквизиты, содержание векселя; не определено, как они соотносятся с аналогичными понятиями в гражданском праве. В законе встречаются подчас прямо противоположные подходы, в результате чего практика вексельного обращения страдает от избытка документов, которые хотя и называются векселями, но, по сути, ими не являются, искажая таким образом теорию и нарушая традиции вексельного обращения, сформировавшиеся на протяжении веков по всему миру. Вексельный рынок России можно противопоставить вексельным рынкам других развитых и даже не очень развитых стран, поскольку практика, сложившаяся в нашей стране, является подчас неадекватной, ненормальной. До сих пор появляются векселя, которые называть таковыми нет законных предпосылок из-за нарушений формы. Тем не менее, они не просто активно выписываются, а эмитируются в больших количествах, что засоряет вексельный оборот и создает безграмотную практику и противоречащие законодательству обыкновения.

Целью предпринятого исследования стала попытка на основе анализа законодательства, судебной и коммерческой практики и вексельно-правовой доктрины определить правила составления векселя и последствия их нарушения, выявить понятие формы ценной бумаги в целом и векселя в частности, раскрыть его соотношение с пограничными понятиями, определить особенности формы векселя, ее значение, влияние на недействительность векселя и вексельной сделки; и в итоге – обнаружить недостатки действующего законодательства и дать рекомендации по его совершенствованию. Так, в работе предложены и обоснованы конкретные направления и меры по улучшению гражданского законодательства, в частности, Гражданского кодекса РФ, а также вексельного законодательства, а именно – Положения о переводном и простом векселе от 7 августа 1937 года¹ (далее – Положение). Кроме того, аргументируется и доказывается необходимость принятия, вместо ныне действующего Закона 1997 года² (далее – Закон), нового полноценного закона о векселях³.

Обновление вексельного законодательства – насущная потребность, так как противоречивость и запутанность нормативных актов порождает неграмотную практику. Проблема оформления действительно отвечающих требованиям закона векселей стоит все еще остро, хотя вексельному рынку России уже более 10 лет. Многие ошибки первых лет вексельного обращения уже преодолены благодаря пристальному вниманию к проблемам векселей Высшего Арбитражного Суда, но, во-первых, и его разъяснения не всегда обоснованы, а во-вторых, количество проблем значительно превышает возможности отклика на них со стороны органа толкования.

Основным объектом исследования является вексель в статике, то есть вексель как ценная бумага. Но, как толкование нормы права требует системного метода, так и анализ любого правового явления невозможен в отрыве от аналогичных, смежных и связанных с ним иных явлений. Поэтому изучению сделки по выдаче векселя также уделено некоторое внимание. Вексель – это ценная бумага, формализация волеизъявления. Под вексельной сделкой же понимается любое правомерное действие, направленное на создание прав и обязанностей из векселя (например, выдача векселя, индоссирование векселя, акцепт, авалирование и т. п.). Но в литературе зачастую термин «вексель» используется именно в значении «вексельная сделка, сделка по его выдаче».

Исследование процедуры составления векселя было бы неполным, если бы она ограничивалось описанием вексельных реквизитов, поскольку любая ценная бумага не существует без сделки по ее выдаче, более того – является ее формой. То есть вексель как ценная бумага является формой сделки по его выдаче. Одно не может существовать без другого. В работе отражена взаимосвязанность и в то же время разграниченность этих явлений, что является весьма актуальным на современном этапе, так как многие проблемы в науке вексельного права возникли именно в связи со смешением этих понятий и пробелами в законодательстве. Особенно это касается признания сделки по выдаче векселя недействительной. Поэтому и возникла необходимость детального исследования всех дефектов вексельной сделки для наилучшего их сопоставления друг с другом и выделения из ряда прочих именно формальных дефектов и их последствий.

Формализм, ставший отличительной чертой векселя еще в ХII веке, а в немецкий период развития векселя переросший в абстрактность, позволил ему превратиться в весьма привлекательный финансовый инструмент. Эти и другие преимущества на российском вексельном рынке используются пока еще недостаточно. Например, практически невостребованным осталось такое свойство векселя, как вексельная строгость.

В отечественной правовой литературе до революции 1917 года традиционно большое внимание уделялось векселю. Именно в то время было написано большинство заслуживающих серьезного изучения монографических исследований и учебников по вексельному праву (С. М. Барац, А. А. Добровольский, А. И. Каминка, Д. А. Носенко, Ф. А. Федоров, П. П. Цитович, Г. Ф. Шершеневич и др.). В период нэпа, когда вексельные операции возродились и вновь привлекли внимание ученых-цивилистов, появились новые фундаментальные труды (Н. Г. Вавин, В. М. Гордон), а также множество изданий, посвященных общим положениям о векселях (И. Т. Бубнов, С. Зайцев, В. Лебедев, Б. Ф. Мовчановский, В. А. Селиванкин, Г. Р. Шмидт и др.). В послеперестроечный период в правовой литературе вновь возник и до сих пор не уменьшается огромный интерес к векселям, периодически появляются все новые исследования, комментарии к вексельному законодательству и практике его применения (В. А. Белов, А. А. Вишневский, Л. Г. Ефимова, Е. А. Крашенинников, Л. А. Новоселова, И. Н. Рукавишникова и др). Но также есть издания, и их большинство, которые носят популистский характер и не всегда грамотно отражают действительное положение дел в этой сфере правового регулирования. Кроме того, за такой сравнительно небольшой период времени было защищено несколько диссертационных исследований, посвященных векселям и вексельному праву (В. В. Грачев, П. Ю. Дробышев, Л. Ю. Добрынина, О. В. Журко, Н. А. Крутицкий, Е. А. Терещенко и др.). Но большинство из них посвящено общим вопросам вексельного права.

Что же касается исследования узкоспециальных вопросов вексельного права, в частности, составления векселя, то этой теме и ее отдельным аспектам было посвящено совсем немного монографических работ (А. Э. Вормс, В. М. Гордон, Ф. А. Гудков, Е. А. Крашенинников) и периодических публикаций (А. В. Габов, А. Краевский, Г. Ф. Шершеневич и др.). Отдельные вопросы этой темы также затрагивали в своих работах такие авторы, как С. М. Барац, В. А. Белов, А. А. Вишневский, А. И. Каминка, Д. В. Мурзин, Л. А. Новоселова, Б. Семенов и др. На сегодняшний день можно выделить две современные работы о составлении векселя: это учебно-практические пособия Е. А. Крашенинникова и Ф. А. Гудкова⁴.

В предлагаемой работе не только подробно описываются вексельные реквизиты и ошибки в их написании, но дается развернутый анализ многих теоретических положений, являющихся дискуссионными или ранее не подвергавшихся детальному исследованию в литературе, что порождало проблемы на практике. Данная книга будет полезна не только лицам, изучающим вексельный оборот и предпринимательское право, но и практическим работникам, чья деятельность связана с вексельным обращением; окажет серьезную помощь как при составлении векселей, так и при разборе спорных ситуаций, связанных с установлением наличия вексельной силы у документа и недействительностью векселя.

Глава 1
Общие положения о составлении и форме векселя

1.1 Понятие векселя и вексельной формальности

Попытки дать определение векселю предпринимались издавна. В дореволюционный период векселем называли «основанное на договоре и выраженное в письменной, строго определенной форме одностороннее обязательство уплатить известную денежную сумму»⁵; «письменное, установленной формы, безусловное и абстрактное денежное обязательство, состоящее под ответственностью всех поместивших на векселе свою подпись и подлежащее платежу правильному векселедержателю против предъявления самого векселя»⁶.

В советской России под векселем стали понимать «документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство; ценную бумагу; разновидность кредитных денег»⁷.

Легальное определение векселя впервые было дано в ст. 35 Основ гражданского законодательства СССР от 31 мая 1991 года: «Векселем признается ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселедателем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю)». В литературе это определение неоднократно критиковалось как по форме (в нем определяются разные виды векселей, а не вексель в целом), так и по содержанию (прежде всего по отношению к переводному векселю).

В настоящее время легальное понятие векселя содержится в ст. 815 ГК РФ, где он определяется как «удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы». По существу определением это понятие признать нельзя, по синтаксическому расположению оно является причастным оборотом, в то время как в дефиниции определяющая понятие часть предложения является сказуемым (вексель – ценная бумага, вексель – обязательство) или подлежащим (как в ст. 816 ГК РФ: «Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая…»). Кроме того, в ст. 815 ГК дается понятие не векселя вообще, а отдельных его видов (причем не бесспорное). В нем допущена грубейшая ошибка: тратта не удостоверяется обязательством плательщика⁸. И, наконец, данное понятие имеет прямую отсылку к основанию сделки (на полученные взаймы денежные суммы), что прямо противоречит п. 2 ст. 147 ГК РФ.

Основной нормативный акт о векселях – Положение о переводном и простом векселе – также не содержит определения векселя.

До сих пор единая, поддерживаемая всеми авторами дефиниция не выработана. Это связано в числе прочего и с тем, что возникают сложности при попытке отразить все особенности векселя в одной фразе емко и лаконично.

Так, в научной и учебной литературе можно встретить различные определения (понятия) векселя: «Вексель есть составленный в предписанной форме, в особенности с категорически необходимым наименованием его векселем, документ, в котором выражено ничем не обусловленное право требовать уплаты определенной денежной суммы»⁹; «Вексель – ценная бумага, содержащая простое и ничем не обусловленное обещание векселедателя (простой вексель) или его предложение третьему лицу (переводной вексель) произвести платеж указанной суммы в обусловленный срок»¹⁰; «Вексель – это ценная бумага, в которой содержится безусловное, абстрактное и строго формальное обязательство или предложение уплатить определенную денежную сумму»¹¹.

Не вдаваясь в подробный анализ воспроизведенных определений, и в то же время учитывая все, на наш взгляд, положительное в них и прочих теоретических положениях о понятии векселя, опираясь на вексельную доктрину, полагаем возможным предложить следующую дефиницию векселя:

Вексель – это ценная бумага, удостоверяющая, с соблюдением всех формальных требований, одностороннее, абстрактное, денежное солидарное обязательство всех подписавших ее лиц и ничем не обусловленное право ее добросовестного держателя на получение определенной денежной суммы.

Представляется, что и предложенное определение не лишено некоторых недостатков. В то же время оно позволяет отграничить вексель от сходных по внешним признакам ценных бумаг. В частности, такие признаки, как появление в результате конкретной хозяйственной сделки и, в то же время, абстрактность и независимость от нее, исключительно денежное содержание и солидарная субсидиарная ответственность всех подписавших его лиц, не позволяют смешивать вексель с такой эмиссионной ценной бумагой, как облигация, которую в настоящее время часто выпускают под именем «вексель». В отличие от чека, при выдаче векселя не требуется участия банка, а также возможен «домашний» порядок его составления.

Формализм является одним из основных свойств ценных бумаг в целом и вексельного обязательства в частности. Формальная сторона векселя имеет большое значение в течение всей его жизни. При этом наблюдается существенный разрыв между моментом построения, оформления этого свойства и моментом, когда его несоблюдение может сыграть роковую роль. Выполнение принципа формальности целиком зависит от векселедателя, поскольку именно он составляет и подписывает вексельный документ. Но пострадать от нарушения вексельной формы может не он, а векселедержатель, который ввиду этого должен особенно внимательно относиться к наличию этого свойства у принимаемого им документа.

Проблемы из-за нарушения формы появляются при обращении дефектного векселя: могут возникнуть сложности при попытке реализовать его; нотариус обязан отказать в совершении протеста в неакцепте или неплатеже по нему; плательщик может не платить по такому документу; суд может не признать данный акт векселем и отказать в защите прав векселедержателя по правилам вексельного права.

Важность и принципиальность соблюдения принципа вексельного формализма обусловливают актуальность анализа этого явления, особенно учитывая наличие на рынке большого числа векселей, составленных с нарушением требований законодательства.

Формальностью в дореволюционной России называлось совершенно иное качество векселя: «В большей же части европейских государств действует система, возникшая в Германии и смотрящая на вексель как на вполне формальное обязательство, совершенно независимое от предшествовавших ему расчетов. По германскому Вексельному Уставу не допускается никаких споров ни о валюте, ни о провизии, и вексельное обязательство обсуждается исключительно на основании текста векселя»¹². В настоящее время это свойство получило название абстрактности, но его связь с формальностью налицо: абстрактность векселя прямо вытекает из вексельного формализма.

Признак вексельной формальности оформлялся в литературе в течение долгого времени, хотя значение формы вексельного документа подчеркивалось уже с самого его появления в ХII в.

Один из самых авторитетных знатоков вексельного права России, П. П. Цитович, среди свойств вексельного обязательства первыми называл его письменность: «т. е. писанное (или/и печатное) и подписанное»¹³ и концентрированность – «свою силу и свое содержание заключает в самом себе (в своей подписи и в своем тексте) и, как таковое (т. е. как вексельное), не допускает и не предполагает никаких восполнений извне»¹⁴.

Оба этих свойства в настоящее время слиты в одно, которое и получило название «вексельной формальности» в силу того, что оба эти качества отражают особое значение для вексельного обязательства его формы.

В современной научной литературе «формальность векселя означает, что вексельное обязательство должно быть облечено в форму письменного документа, содержащего все предусмотренные для векселя реквизиты»¹⁵. «Несравненно важное для оборота делается значение обязательств как носителей ценностей, когда для них отыскивается форма, которая соединяет в себе гарантию быстрого исполнения с возможностью легкого перехода, ограничивающего по возможности возражения должника против исполнения означенных в них действий. Такая форма для свободного обращения обязательств была найдена еще в Средние века в так называемых ордерных бумагах и бумагах на предъявителя… Эта форма в ордерной бумаге, главным представителем которых служит вексель, заключается в том, что должник обещается исполнить означенное в них обязательство не только в лице своего первоначального кредитора, но и в лице всякого владельца документа, получившего его по сделанной на нем передаточной надписи, или индоссаменту (эта легитимация облегчается ответственностью всех надписателей)»¹⁶.

Благодаря свойству формальности, любой соответствующим образом составленный документ легко может быть идентифицирован как вексель; упрощается работа нотариуса и, соответственно, суда при разборе данной категории дел; вексель становится привлекательным и удобным средством расчета, платежа и кредита. «Формальный характер вексельного обязательства выражается в следующем: во-первых, оно должно быть облечено в простую письменную форму; во-вторых, оно должно соответствовать установленным законом формальным требованиям (реквизитам); в-третьих, по общему правилу, оно должно быть скриптурно выражено на самом векселе. Из этого правила существуют следующие исключения: обязательства индоссантов могут выражаться на аллонже и копии векселя; аваль может быть дан на аллонже, копии векселя, а также на отдельном листе с указанием места его выдачи».¹⁷

Но, вместе с тем, вексельный формализм порождает и проблемы в вексельном обращении. Строгость правил о форме векселя не позволяет прощать многочисленные ошибки и неточности, допускаемые из-за невнимательности или незнания. В настоящее время вексельный оборот засорен ненадлежаще оформленными векселями, которые, тем не менее, свободно обращаются на рынке, поскольку дефектов их формы никто из участников вексельного оборота не замечает. Но при необходимости судебной защиты прав по таким «векселям» заинтересованные стороны не получат.

Свойство формальности имеет чрезвычайно большое значение. Документ, не обладающий этим качеством, не может считаться векселем, и именно это качество определяет особое положение данной ценной бумаги в торговом обороте. В. Д. Катков указывал следующие проявления формализма¹⁸:

1) форма векселя скрывает действительные отношения сторон и при недостатке доказательств у векселедателя может окончательно восторжествовать над материальной правдой;

2) недостаток подлинности и законной силы некоторых надписей на векселе не оказывает влияния на вексельное обязательство, если только соблюдены формальные требования;

3) при наличности ряда индоссаментов каждый последующий индоссамент зависит в своей силе от формальной правильности предыдущих;

4) несоблюдение формальных требований подрывает силу нескольких или даже всех подлинных и легально безупречных подписей;

5) в силу формальных предписаний закона многое написанное на векселе считается не написанным, а многое уничтоженное – не уничтоженным;

6) для сохранения силы векселя необходимо только формальное соблюдение требований закона.

В силу строгой формальности вексельного обязательства на него распространяются следующие правила:

– Независимо от того, что стороны правоотношения имели в виду, значение имеет только то, что зафиксировано. «Содержание векселя истолковывается не по истинному намерению сторон, а по тому, что в документе написано»¹⁹.

– Отсутствие хотя бы одного из вексельных реквизитов или его неправильное обозначение влечет недействительность векселя. «Предписания закона имеют, безусловно, принудительное значение и исключают всякую возможность личного произвола: несоблюдение одного из них совершенно достаточно для того, чтобы документ не считался векселем. Никакие последующие волеизъявления не могут превратить дефектный документ в настоящий вексель»²⁰.

– Все факты и условия, оставшиеся за пределами текста векселя, не имеют никакого значения для вексельного обязательства. В отношении векселя действует правило: «чего нет в векселе, того не существует в мире».

– Не имеет значения, каким образом вексель попал в оборот. Добросовестный держатель векселя, содержащего все необходимые реквизиты, имеет право на получение платежа, даже если вексель был украден у векселедателя. «Если вексель получил уже дальнейшее движение, так что признание выдачи его недействительною задело бы интересы сторонних лиц, то разумеется, что вексель должен сохранять свою силу»²¹. То есть риск составления бумаги ложится на составителя.

– Несоответствие действительности содержания векселя не может служить причиной недействительности векселя, так как для него важна форма, а не воля и не факт. «Противное послужило бы в ущерб добросовестного векселедержателя, который, приобретя вексель от третьих лиц по передаточной надписи, лишился бы права на привлечение надписателя к вексельной ответственности вследствие одного лишь того обстоятельства, что акт, на котором учинена передаточная надпись, не мог бы быть признаваем векселем или что значащаяся на векселе подпись векселедателя учинена подложно»²².

Важность вексельного формализма проявляется и в том, что из него вытекают некоторые иные свойства вексельного обязательства. Например, денежность (предметом векселя может быть только вексельная сумма, то есть содержание векселя составляет денежное требование) и вексельная строгость (дефект формы векселя влечет его недействительность без предварительного признания этого факта со стороны суда). Публичная достоверность векселя как ценной бумаги основывается также на его формальности.

Формальность имеет чрезвычайно важное значение для векселя. Документ, содержащий все необходимые для векселя реквизиты, обладает вексельной силой (совокупностью особенностей в правовом положении и регламентации правоотношений с векселем).