Банкротство гражданина со стороны кредитора (теория и систематизированная судебная практика)

Принятые сокращения

АПК РФ – Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ;

ВАС РФ – Высший Арбитражный Суд Российской Федерации;

ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ;

Закон о банкротстве – Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

КоАП РФ – Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ;

УК РФ – Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ;

ГИБДД – Главное управление по обеспечению безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации;

ГИМС МЧС – Государственная инспекция по маломерным судам МЧС России;

МВД – Министерство внутренних дел;

Роспатент – Федеральная служба по интеллектуальной собственности;

Росреестр – Федеральная служба государственной регистрации кадастра и картографии;

Органы ЗАГС – Отделы записи актов гражданского состояния;

ФНС – Федеральная налоговая служба.

Введение

Федеральным законом от 29.06.2015 № 154-ФЗ в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» внесены глобальные дополнения и изменения, которые дали возможность обычным гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, пройти процедуру банкротства и освободиться от дальнейшего исполнения обязательств.

С каждым годом дел о банкротстве физических лиц становится только больше. Так, в 2015 году было подано 9 395 заявлений, а в 2019 уже 68 864, т. е. за четыре года количество граждан, которые хотят признать себя банкротами, увеличилось более чем в 7 раз. К сожалению, далеко не все желающие освободиться от исполнения своих обязательств являются добросовестными должниками. Очень часто в практике судов встречаются ситуации, когда должник перед банкротством выводит имущество, создает фиктивную задолженность, чтобы контролировать процедуру, или совершает иные действия, которые влекут причинение вреда правам и интересам кредиторов.

В целях защиты прав и интересов кредиторов законодателем разработаны специальные меры, которые регулируют права и обязанности всех лиц, участвующих в деле о банкротстве. Соответствующим законом кредиторам представлен достаточно обширный объем прав, которые, к сожалению, по незнанию ими в полной мере не используются. Сам по себе Закон о банкротстве является достаточно трудным для неподготовленного человека и даже зачастую для юриста, который ни разу не сталкивался с подобными ситуациями. Однако это не должно становиться препятствием для кредитора, который хочет и может доказать, что должник действует недобросовестно. Данная книга призвана разъяснить наиболее трудные правовые ситуации, с которыми сталкиваются кредиторы при банкротстве должника. Разумеется, охватить все правовые нюансы банкротства граждан в одной книге не представляется возможным, однако автор постарался изложить информацию максимально подробно и просто.

В частности, в представленной читателю книге рассматриваются очень важные вопросы подачи заявления о признании должника несостоятельным (банкротом), порядок возбуждения дела о банкротстве, особенности процедур, применяемых в рамках дела о банкротстве, правовые нюансы оспаривания сделок по специальным основаниям, обязанности финансового управляющего и вопросы, связанные с жалобами и его отстранением, а также завершение процедуры и правовые возможности неосвобождения должника от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами. Каждая из глав книги подкреплена практикой судов, в том числе личным профессиональным опытом автора, что поможет сформировать представление о том, какую позицию занимают суды по тому или иному вопросу.

Данная книга является кратким руководством для кредитора, которая, как автор надеется, поможет гражданам лучше разобраться в своих правах и реализовать их на практике в рамках дел о банкротстве должника.

Глава 1. Подготовка заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом)

Долгий путь банкротства гражданина начинается с подачи заявления о признании его несостоятельным (банкротом). Дела о несостоятельности (банкротстве) как физических, так и юридических лиц подведомственны исключительно арбитражным судам. Однако перед подачей самого заявления необходимо удостовериться, что у кредитора имеются все основания признать должника несостоятельным (банкротом).

Согласно Закону о банкротстве для того, чтобы признать гражданина не способным к удовлетворению требований кредиторов, необходимо, во-первых, иметь на руках решение суда о взыскании с него задолженности, вступившее в законную силу (пункт 1 статьи 213.5 Закона о банкротстве). Должник даже в случае вступившего в законную силу решения суда (прошедшего две инстанции) может прибегнуть к небольшой хитрости, чтобы отсрочить процедуру банкротства. Вслед за кассационной жалобой подается ходатайство о приостановлении исполнения судебного акта, и если данное ходатайство удовлетворят, то заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) оставят без рассмотрения. Аналогичная ситуация возникнет, если будет удовлетворено заявление должника об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта (пункт 3 постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35). В данном случае, участвуя в судебном заседании, заявитель может постараться убедить суд отложить заседание или объявить перерыв до рассмотрения кассационной жалобы или ходатайства о предоставлении отсрочки (рассрочки) судебного акта, мотивируя это тем, что за время подачи нового заявления должник может попробовать вывести ликвидное имущество. Зачастую суды идут навстречу заявителю, если он сможет предоставить информацию об имеющихся активах должника. Подобная ситуация произошла с автором, когда после направления заявления о признании должника юридического лица несостоятельным (банкротом) его представитель ходатайствовал об оставлении заявления без рассмотрения. Возражая против представленного отзыва, мы указали на то, что у должника имеется имущество и он может его вывести, пока будет готовиться новое заявление о признании должника банкротом. Суд прислушался к нашим доводам и объявил перерыв в судебном заседании до рассмотрения кассационной жалобы. Впоследствии должник полностью погасил задолженность и дело о банкротстве было прекращено (дело № А73–13656/2018 Арбитражного суда Хабаровского края).

Исключением, когда нет необходимости иметь решение на руках, являются следующие обстоятельства: требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц (пункт 2 статьи 213.5 Закона о банкротстве).

Во-вторых, задолженность должна превышать сумму в 500 000,00 рублей основного долга (пункт 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве). С учетом указанной нормы, при определении порогового значения в 500 000,00 рублей не учитываются следующие обязательства: неустойка (пени, штрафы), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей (пункт 2 статьи 4 Закона о банкротстве). Все иные обязательства должника, прямо не поименованные в Законе о банкротстве (судебные расходы, государственная пошлина и т. д.), могут служить основанием для возбуждения производства по делу о банкротстве.

Основная проблема здесь возникает в том случае, когда задолженность немногим превышает 500 000,00 рублей и должник гасит ее частично, чтобы основной долг был ниже порогового значения для признания его несостоятельным (банкротом), что приводит к прекращению производства по делу о банкротстве. Избежать такой ситуации достаточно проблематично, но все-таки возможно. Так, например, если заявителей по делу о банкротстве два и более и должник частично погасил задолженность каждого из кредиторов, но совокупность их требований все равно превышает 500 000,00 рублей, то он может быть признан несостоятельным (банкротом) [пункт 21 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2018)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018)].

Стоит упомянуть, что существует судебная практика, где должника признают несостоятельным (банкротом) даже в случае частичного удовлетворения требований кредиторов, когда сумма долга уже не превышает установленный Законом о банкротстве порог. В рассматриваемом случае суды исходят из того, что должник злоупотребляет своими правами, пытаясь уйти от банкротства, что выражается в отсутствии у последнего достаточного количества активов для погашения оставшейся суммы задолженности [постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 07.10.2019 № 07АП-8311/2019(1)].

Существует, однако, и абсолютно иной подход, где суды прекращают производство по делу о банкротстве в случае частичного удовлетворения требований (постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 19.08.2019 по делу № А33–2588/2019). С учетом приведенной судебной практики можно сделать вывод, что у судов нет единообразия в рассматриваемом вопросе и все зависит в первую очередь от объема доказательств и доводов, которые будут приведены как со стороны должника, так и со стороны кредитора.

В-третьих, задолженность должна быть просрочена свыше трех месяцев (пункт 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве), при этом указанный срок исчисляется не с момента вынесения судебного решения, а с момента образования задолженности.

Подготовка заявления. Если кредитор установил, что у него имеются все основания признать должника несостоятельным (банкротом), то можно приступать к следующему шагу. Публикация сообщения о намерении подать заявление о банкротстве (пункт 2.1 статьи 7 Закона о банкротстве): в случае, если должник является индивидуальным предпринимателем, кредитор предварительно должен опубликовать сообщение о своем намерении обратиться в суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом). Такое сообщение публикуется на сайте Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (веб-адрес – se.fedresurs.ru).

В случае, если у заявителя имеется аккаунт на данном ресурсе, а также электронно-цифровая подпись, кредитор может опубликовать сообщение самостоятельно, оплатив при этом пошлину в размере 805 рублей (на момент написания книги). Если аккаунт у кредитора отсутствует (что скорее всего), то необходимо будет записаться на прием к нотариусу, который также может опубликовать необходимое сообщение. Оплата услуг нотариуса, само собой, обойдется дороже, чем самостоятельное опубликование соответствующего сообщения. После того, как сообщение будет опубликовано на сайте, ему будет присвоен определенный номер. С даты публикации должно пройти 15 дней, прежде чем кредитор сможет подать заявление о признании должника несостоятельным (банкротом).

Необходимо также уточнить, что публиковать сообщение о своем намерении подать заявление кредитор должен только после того, как решение о взыскании задолженности с должника вступит в законную силу, в противном случае могут наступить негативные последствия, аналогичные тем, что бывают, если данное сообщение вовсе не опубликовано.

При несоблюдении требований об обязательном опубликовании сообщения заявление будет оставлено без движения. В случае, если кредитор подает заявление о признании физического лица (не являющегося индивидуальным предпринимателем) несостоятельным (банкротом), публикация сообщения не требуется.

Согласно Арбитражному процессуальному кодексу дела о банкротстве рассматриваются по правилам, предусмотренным кодексом, с особенностями, установленными ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

После подачи заявления о признании должника банкротом у суда есть 5 дней на рассмотрение заявления, принятие его к производству и назначение судебного заседания по рассмотрению обоснованности требований заявителя. В случае, если заявителем не соблюдены требования, предъявляемые к такого рода заявлениям, суд вправе оставить его без движения (до устранения причин, послуживших вынесению такого определения) либо вернуть или оставить заявление без рассмотрения. Закон о банкротстве и Арбитражный процессуальный кодекс предъявляют четкие требования к содержанию заявления и прилагаемым к нему документам.

Структурно заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) можно разделить на несколько частей – вводную, описательную, мотивировочную и просительную.

Во вводной части заявления указывается суд, в который подается заявление о признании должника несостоятельным (банкротом), по месту его нахождения. Т. е. если должник проживает в г. Хабаровске, заявление подается в Арбитражный суд Хабаровского края, если должник проживает в г. Якутске, то в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) и т. д. В случае несоблюдения территориальной подсудности в ходе принятия заявления и до возбуждения производства по делу суд, руководствуясь АПК РФ, выносит определение о возвращении заявления кредитору или должнику (пункт 1 части 1 статьи 129 АПК РФ).

При этом правила территориальной подсудности по рассмотрению заявлений о признании гражданина несостоятельным (банкротом) применяются исходя из места его жительства, а не фактического пребывания и осуществления деятельности (пункт 1 статьи 33 Закона о банкротстве; пункт 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45). Место жительства гражданина может подтверждаться документами, удостоверяющими его регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации, или выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Примером из судебной практики может служить следующее дело. Заявитель обратилась в Арбитражный суд Чукотского автономного округа с заявлением от 23.08.2016 о признании ее несостоятельной (банкротом). Заявитель указала, что, несмотря на то что она зарегистрирована в г. Мытищи Московской области, постоянно она проживает в г. Анадырь Чукотского автономного округа.

Определением от 24.08.2016 арбитражный суд возвратил заявление на основании пункта 1 части 1 статьи 129 АПК РФ, в связи с неподсудностью дела. Заявитель обратилась в Шестой арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой выразила несогласие с вынесенным судебным актом, определение от 23.08.2016 было оставлено без изменения, а жалоба без удовлетворения (постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 14.10.2016 № 06АП-5729/2016).

Если судом принято заявление о признании должника несостоятельным (банкротом), возбуждено производство и назначено судебное заседание и уже после этого выяснилось, что нарушена территориальная подсудность, то арбитражный суд передает дело на рассмотрение соответствующего суда в соответствии с правилами о подсудности (пункт 3 части 2 статьи 39 АПК РФ).

Во вводной части заявления также указывается заявитель по делу (если подает заявление не сам должник), с указанием его юридического и фактического адреса, если они разные. В последней строчке указывается размер государственной пошлины, который в настоящее время составляет 300,00 рублей для физических лиц (подпункт 5 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ).

В описательной части заявления указываются обстоятельства, послужившие поводом для обращения в суд, с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом). В данной части можно и нужно написать о том, когда у должника возникла задолженность, в связи с чем, почему он не может ее вернуть и какие предпринимались действия для ее возврата. В данном случае имеет смысл излагать факты в хронологическом порядке без каких-либо предположений и оценочных суждений, что поможет суду разобраться в деле быстрее.

В мотивировочной части заявления необходимо указать, какими нормами права заявитель руководствуется, прося признать должника несостоятельным, банкротом.

В случае банкротства физического лица (гражданина) необходимо ссылаться на пункт 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве (требование 500 000,00 рублей и срок неисполнения обязательства 3 месяца), а также пункт 1 статьи 213.5 Закона о банкротстве (требование кредитора должно быть подтверждено вступившим в законную силу решением суда).

При написании заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) автор придерживается следующей последовательности. Указывается норма закона о банкротстве, например наличие задолженности свыше пятисот тысяч рублей, и сразу после этого описывается, что задолженность потенциального банкрота образовалась в размере n-суммы, где n-сумма составляет основной долг.

Завершает заявление кредитора последняя часть – просительная, в которой заявитель указывает, что просит у суда. Требований должно быть несколько: во-первых, ввести в отношении гражданина процедуру реструктуризации долга или реализации имущества гражданина (по заявлению кредитора по общему правилу вторую процедуру вводят только тогда, когда должник не возражает против нее), во-вторых, включить требования в реестр требований кредиторов должника (в случае, если кредитор подает заявление на должника), в-третьих, необходимо указать саморегулируемую организацию, из числа представителей которой будет утвержден арбитражный управляющий.

На просительной части мы остановимся более подробно, поскольку от требований будет зависеть дальнейшее развитие процедуры банкротства. Как упоминалось выше, в случае банкротства гражданина можно попросить ввести либо процедуру реструктуризации долга, либо процедуру реализации имущества гражданина. В данной главе мы не будем разбирать подробные отличия одной процедуры от другой, однако главные особенности все же необходимо подчеркнуть, для общего понимания.

Если говорить очень кратко, то основной целью процедуры реализации имущества гражданина является наиболее полное удовлетворение всех требований кредиторов, а процедуры реструктуризации задолженности – восстановление платежеспособности гражданина и погашение требований кредиторов. Способы достижения поставленной цели в каждой процедуре различны. Реструктуризация долгов гражданина – это своеобразная отсрочка для исполнения имеющихся обязательств, которая осуществляется в соответствии с являющимся неотъемлемой частью данной процедуры планом реструктуризации долгов гражданина. Для введения данной процедуры необходимо соблюдение определенных условий, указанных в статье 213.13 Закона о банкротстве.

Во второй процедуре требования кредиторов удовлетворяются за счет продажи имеющегося у гражданина имущества. В случае, когда имущество у должника отсутствует, шансы кредиторов получить хотя бы частичное удовлетворение своих требований очень сильно снижаются.

По общему правилу, закрепленному в Законе о банкротстве, кредитор может просить ввести только процедуру реструктуризации долгов, за исключением случаев, когда сам должник ходатайствует о введении процедуры реализации имущества гражданина. Однако в практике судов имеются случаи, когда принималось решение о введении реализации имущества гражданина по заявлению кредитора, даже без соответствующего ходатайства со стороны должника (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 19.01.2017 по делу № А43–12624/2016).

Как было указано выше, кредитор при подаче заявления обязан указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет утвержден будущий арбитражный управляющий. Согласно пункту 16 постановления Пленума ВАС РФ от 13.10.2015 № 45, заявление, в котором указана конкретная кандидатура финансового управляющего и не указаны наименование и адрес саморегулируемой организации, в силу статьи 44 Закона о банкротстве, подлежит оставлению без движения. Если в заявлении одновременно указаны кандидатура финансового управляющего, а также наименование и адрес саморегулируемой организации, суд принимает заявление к производству и запрашивает у данной саморегулируемой организации кандидатуру финансового управляющего для утверждения в деле о банкротстве должника.

Как видно из приведенного разъяснения, законодатель старался максимально исключить какую-либо заинтересованность арбитражного управляющего в деле о банкротстве, поэтому должник, а равно кредитор вправе указывать только саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет утвержден арбитражный управляющий. Однако данная система «защиты» не работает, и заявитель по делу о банкротстве в 99 % случаев изначально договаривается с арбитражным управляющим о его участии в деле, тот, в свою очередь, уже договаривается со своей саморегулируемой организацией, чтобы именно его кандидатуру направили в дело о банкротстве должника.

С учетом того, что финансовый управляющий в процедуре банкротства играет чуть ли не главную роль, тот, кто успел подать заявление о банкротстве должника первым, в будущем может управлять процедурой практически так, как захочет. Отсюда простой вывод: если у вас есть возможность первым подать заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) и имеется «свой» арбитражный управляющий, не ждите, пока за вас это сделает должник или какой-либо из кредиторов.

А теперь поговорим о том, что непосредственно необходимо приложить к заявлению о признании должника-гражданина несостоятельным (банкротом).

Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины. В силу подпункта 5 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины составляет для физических лиц 300 рублей. Реквизиты для оплаты обычно находятся на сайте того суда, куда кредитор собирается подавать заявление. В суд обязательно необходимо направлять оригинал квитанции об оплате государственной пошлины.

Документ, подтверждающий отправку заявления должнику. Думаю, что здесь каких-либо дополнительных пояснений не требуется, копию заявления необходимо отправить заказным письмом по адресу должника (по месту регистрации). К пакету документов, направляемому в суд, желательно прикладывать оригинал.

Документы, подтверждающие наличие задолженности у должника перед кредитором (надлежаще заверенные судебные акты или иные документы).

Квитанция о внесении на депозит арбитражного суда, рассматривающего дело, денежной суммы на вознаграждение арбитражного управляющего (пункт 4 статьи 213.5 Закона о банкротстве). Здесь необходимо сделать важное уточнение, что данная сумма денежных средств будет возвращена заявителю по делу в составе 1 очереди текущих платежей, если у должника будет установлено имущество, которое полностью покроет сумму вознаграждения финансового управляющего, на что указывает абзац 2 пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».

В случае банкротства индивидуального предпринимателя необходимо также приложить копию сообщения, опубликованного на федеральном ресурсе, о намерении обратиться с заявлением в арбитражный суд в целях признания должника несостоятельным (банкротом).

После подготовки всех вышеуказанных документов их необходимо сдать в арбитражный суд, который будет рассматривать дело о банкротстве.