Психология денег. Как зарабатывать с удовольствием и тратить с умом. Книга-практикум

Предположим, вы нашли в себе бессознательное убеждение «Трудись до седьмого пота и станешь состоятельным». Это убеждение помогает тем, что поощряет полезную привычку к усердию. Оно мешает тем, что негибко: во-первых, можно трудиться совершенно безрезультатно; во-вторых, важно, как именно трудиться, – эффективнее работать в направлении, которое нравится и/или перспективно; в-третьих, иногда можно стать состоятельным и не будучи таким уж трудоголиком. Как можно переформулировать данное убеждение, чтобы оно отражало реальность и помогало вам зарабатывать деньги с удовольствием? Ну, например: «Когда любишь трудиться, зарабатывать легче».

«Деньги – это лотерея, кому-то везет, кому-то нет». Что ж, фактор везения действительно существует, но данное убеждение его абсолютизирует, делает единственным, а кроме того – вводит внешний локус контроля: от нас, мол, ничего не зависит. Внешний локус контроля – штука в финансовом плане крайне вредная, мешающая предпринимать активные действия. Значит, убеждение, несмотря на то что доля правды в нем есть, нуждается в значительной переработке. К примеру, так: «Некоторым везет, некоторым нет. Невезение можно побороть, а везение – использовать».

Или, допустим, вы нашли в себе бессознательное убеждение: «Стыдно, если мужчина зарабатывает меньше женщины». Оно помогает тем, что до какой-то степени мотивирует зарабатывать деньги. Оно мешает тем, что не учитывает множество аспектов реальности, в которой, как ни крути, все решительнее побеждает гендерное равноправие. Вреда от этого убеждения намного больше, чем пользы, поэтому оно вам, скорее всего, вообще не пригодится. Тем более что и стыд – так себе мотиватор.

Вот примеры бессознательных убеждений о деньгах, которые можно оставить как есть или с небольшой коррекцией:

«Профессионализм поможет заработать».

«Не клади все яйца в одну корзину».

«Больше попыток – больше удач».

Все эти убеждения дают внутренний локус контроля, они помогают делать ставку на стратегии, которые нам подвластны, мотивируют к конструктивной работе, предлагают диверсифицировать риски, делать попытки снова и снова, несмотря на неудачи.

Возможно, некоторые бессознательные убеждения являются одновременно и вашими сознательными кредо. Например, кто-то может начать доказывать, что визуализация денег и впрямь приводит к финансовому успеху, а женщины по своей природе не способны заработать. Но мы говорим о тех случаях, когда вы относитесь к своим бессознательным убеждениям с долей критики, понимаете, что они нуждаются в пересмотре. Чаще всего мы способны пересмотреть свои убеждения и протестировать их.

Иногда нам не удается увидеть и осознать наши бессознательные убеждения самостоятельно. Тогда может помочь работа с психологом. В любом случае они «закопаны» не слишком глубоко и не требуют сложного и длительного процесса изменений.

Итак, переформулируйте свои бессознательные убеждения о деньгах. Запишите, что у вас получилось.

А я приведу некоторые убеждения из начала главы, переписанные моими клиентами.

«Чтобы стать очень богатым, надо воровать» → «Некоторые из богатых людей разбогатели нечестным путем, но этот путь не единственный».

«Чтобы увеличить свой доход, надо рано вставать» → «Чтобы увеличить свой доход, нужно работать эффективно, а для этого – жить по удобному для себя расписанию».

«Только работая на себя, можно получать большие деньги» → «Работая на себя, получаешь много возможностей для финансового роста».

«Богатые – плохие парни, манипуляторы, капиталисты, буржуи» → «Среди богатых людей, как и среди любых других, есть хорошие и плохие парни».

«Надо иметь стабильную работу, только это гарантирует прочное финансовое положение» → «Стабильная работа – один из способов упрочить свое финансовое положение».

«Зарабатывать деньги – легко, и все знают, как это делать, просто ленятся» → «Зарабатывать деньги не всем одинаково легко. Упорство помогает их заработать, но не гарантирует высоких доходов».

«Зарабатывать много денег – тяжкий труд» → «Некоторым приходится здорово потрудиться, чтобы заработать, другим деньги даются легче».

«Не в деньгах счастье» → «Счастье не только в деньгах».

«Самое главное за деньги не купишь» → «Не все ценности измеримы в денежном эквиваленте».

«Денег всегда мало» → «Потребности человека безграничны, ресурсы – ограниченны».

«Постоянно нужно откладывать на черный день, никогда не знаешь, что будет завтра» → «Хорошо, когда есть финансовая подушка безопасности».

«Хорошо поработал – хорошо заработал» → «Хороший труд должен оплачиваться достойно».

«Копейка рубль бережет» → «Иногда экономия может быть подходящей финансовой стратегией».

«Деньги и дружба несовместимы» → «Нельзя пользоваться друзьями как спонсорами. Но можно вместе вести дела и доверять друг другу».

Можно ли считать, что осознанные и переформулированные неподходящие нам убеждения полностью обезврежены? Конечно, нет. Мы жили с нашими бессознательными убеждениями всю жизнь, и вряд ли удастся поменять их в одночасье. Но если в типичных ситуациях мы дадим себе труд не прибегать к привычным формулировкам, а будем терпеливо заменять их, то постепенно новые убеждения потеснят старые.

Женя всю жизнь считала: «Инвестиции – для профессионалов: слишком сложно, у меня не хватит времени и мозгов, чтобы в этом разобраться». Это убеждение оказывало негативное воздействие на ее финансовые стратегии: сбережения съедала инфляция. Однажды Женя решила сделать над собой усилие, пришла к инвестиционному консультанту и получила конкретные рекомендации, как ей лучше поступить с деньгами с учетом ее предпочтений по рискам и доходам. Женя вложила деньги в несколько фондов акций и облигаций. Впоследствии, когда рынок акций стал падать, Женя какое-то время тянула с понижением доли акций в своем портфеле, потому что боялась, что не сможет снова найти силы и время на выбор лучшего решения. Ей приходили в голову мысли вроде: «А может, проще оставить все как есть и ничего не трогать? Ведь нужно снова думать, советоваться, а это очень сложно». Предыдущие убеждения оставались сильными. Но когда портфель просел на 20 % и Женя поняла, что есть нешуточный шанс не достичь запланированной финансовой цели, она изменила состав своего портфеля. Спустя полгода ситуация с Жениными деньгами исправилась, а убеждение сменилось на другое: «Инвестиции стоят затраченного на них внимания и времени».

Итак, мы поговорили о том, как бессознательные убеждения и декларации влияют на наше умение управлять деньгами.

Многие считают, что между бессознательным и сознанием существует непроницаемая стена и то, что находится «по ту сторону», никак нельзя изменить. Другие полагают, что воля и разум решают все. Правда посередине: нужна работа, и с ней «стена» вполне преодолима. Иногда эта работа по осознанию своих убеждений бывает длинной и трудной, а иногда нужные изменения происходят достаточно быстро.

Глава 3. Этика, деньги, самооценка. Почему богач – необязательно «плохой парень»

Богатство и этика: два дискурса

В предыдущей главе среди бессознательных убеждений можно выделить целый кластер, касающийся этики: «Все богачи – воры», «Много честно не заработаешь», «Стыдно хвалить себя – надо, чтобы работодатели сами оценили хорошую работу и подняли зарплату». Об этом этическом облаке, окутывающем богатство, и о его психологической подоплеке стоит поговорить особо.

По поводу взаимосвязи богатства и этики в современном обществе есть два главных дискурса:

Богатые – плохие парни

Это частое мнение подкреплено нашим интуитивным пониманием природы справедливости. Богатый человек исторически был в среднем более энергичен, более склонен к экспансии, а в мире ограниченных ресурсов вполне естественно думать, что если кто-то накопил этих ресурсов слишком много, то другим (например, мне) их не хватит. Большая часть христианских конфессий также не одобряет богатство («Удобнее верблюду пройти сквозь игольные уши, нежели богатому войти в Царство Божие»).

На уровне деревни, общины подобное понимание несправедливости может быть и верным, но на более высоком уровне (отрасли, города, страны, мира) оно сомнительно. Человек, встроенный в современные экономические отношения, обычно богатеет не отбирая ресурсы у других, а, наоборот, создавая новые рабочие места или инвестируя. Безусловно, богатые иногда бывают и «плохими парнями», вернее, плохие парни иногда становятся богатыми: наркоторговцы, например, или владельцы государственных монополий в странах, где власть и собственность срослись воедино. Но в большинстве случаев прямой связи нет. Более высокий уровень дохода в развитом обществе означает, что человек очень хорошо умеет играть по имеющимся правилам. А эти правила в наше время предполагают, что человек не должен проявлять явную или скрытую агрессию по отношению к другим, нарушать этические нормы. Чем более развито общество, тем лучше оно защищается от социопатов и наказывает их и тем реже способность силой или хитростью отбирать у других ресурсы становится конкурентным преимуществом. Хотя, повторяю, и существуют страны, местности или отрасли, где это не так. Исключения достаточно значимы – но все-таки остаются исключениями.

Богатство угодно Богу

Этот дискурс возник в Новое время, после распространения протестантизма. Лютер, в отличие от других христианских мыслителей, оправдывал богатство как естественный результат усердия, предприимчивости и следования «призванию» – то есть предназначению профессионала, которым может быть и ведение бизнеса. Конечно, к богатству в обязательном порядке должны были прилагаться добродетели: следование правилам, в том числе моральным нормам, безупречность отношений с покупателями и поставщиками, благочестие и благотворительность. Кроме того, предприниматель создает новые рабочие места. В своем предельном выражении дискурс «благочестивого богача» вполне ханжеский. Любой инвестор или предприниматель ведет свои дела в реальных земных обстоятельствах, любой потребитель испытывает грешные земные желания, любой, у кого есть вклад в банке, не только спасает душу, но и собирает земные богатства. Отголоски протестантского дискурса мы видим в скромности таких богачей, как основатель IKEA Ингвар Кампрад или всемирно известный инвестор Уоррен Баффетт, в черных водолазках и отсутствии понтов у стартаперов Кремниевой долины, в общем тренде на аскетизм, экологичность и непритязательность у состоятельных людей США и Европы. (Разумеется, этот тренд соседствует с другим, более древним и привычным трендом – шика и роскоши богачей.)

Прочитав предыдущую главу, читатель уже понимает, что оба этих дискурса, в сущности, примеры убеждений по поводу богатства, которые для многих стали бессознательными, интернализовались, вошли в нашу систему понятий. Людям в России как наследникам православной и советской систем ценностей ближе, конечно, первый дискурс – о богатых мерзавцах. Нам тем проще его воспринять, что имущественное расслоение в России, контраст дворцов богатых чиновников и провинциальных зарплат и вправду наводит на неутешительные мысли: похоже, данные убеждения имеют некоторое отношение к правде. Но это не значит, что они верны всецело.

Если сверить эти убеждения с реальностью, мы увидим, что люди нередко применяют их не только по отношению к конкретным мерзавцам, сочетающим власть с собственностью, но и к рутинным жизненным ситуациям, которые не имеют вообще никакого отношения к этике. Человек не может решиться попросить о повышении зарплаты, найти новую работу или повысить квалификацию, а объясняет это тем, что «все богачи – плохие парни», «я недостаточно плохой, чтобы разбогатеть». Но в его ситуации вовсе нет никакого морального выбора. Ему никто не предлагает манипулировать, интриговать или расталкивать других локтями. От того, что он получит дополнительный доход, никому не будет хуже. Мы возвращаемся к началу: в масштабах общества (а не малой общины) человек, который становится богаче, совсем необязательно отбирает ресурсы у других. Скорее, он их находит, а если речь о бизнесе – генерирует и перераспределяет.

Таким образом, оба дискурса о богатстве верны лишь условно, отчасти.

Во-первых, они не относятся к большинству реальных ситуаций. Никому из нас не придется «стать хищником, чтобы разбогатеть». Даже увольнение сотрудников или жесткие переговоры можно провести этично. Если же вам действительно предлагают деньги за что-то, что противоречит вашим ценностям, вы всегда можете отказаться и выбрать другой путь увеличения дохода.

Во-вторых, в жизни добро и зло чаще соседствуют, чем противоборствуют, в том числе и в ситуациях, связанных с деньгами. Поэтому вместо этических абсолютных оценок («плохой и хороший») при разборе наших отношений с деньгами уместнее и продуктивнее говорить о самооценке.

Что такое самооценка

Самооценка – это представление человека о том, какое место он сам, его личность и деятельность занимают среди других людей.

Таким образом, самооценка – всегда понятие сравнительное и социальное. Не бывает самооценки без мысленного сравнения себя с другими людьми, вписывания себя в социальный контекст.

Самооценка человека зависит от среды, по отношению к которой он себя оценивает. Так как каждый из нас живет одновременно в нескольких средах, обычно самооценка складывается из сложной системы оценок по многим шкалам:

● я отличный инвестбанкир, но в личной жизни недавно потерпел болезненную неудачу;

● я уверенно чувствую себя с детьми, но, выйдя на работу после декрета, ощущаю, что отстаю от коллег в компетенциях;

● я художник, ценимый в профессиональной среде. У меня проходят выставки, продаются картины, но я не богат. Недавно я побывал в гостях в роскошном доме одноклассника-бизнесмена и почувствовал зависть.

Но хотя самооценка и зависит от среды, важный критерий самооценки – это ценности человека, то есть его внутренние представления о важном и неважном, о цели своей жизни. Художник может полностью построить самооценку на признании в профессиональной среде или даже на внутреннем ощущении качества своих работ, так что низкий доход почти не будет на нее влиять. Таким образом, люди с устойчивой самооценкой прежде всего строят ее на внутренних ценностях – на том, насколько они следуют избранному пути.

Напротив, у людей с неустойчивой самооценкой она колеблется, такие люди постоянно сравнивают себя с разными средами по разным параметрам. Вопросы самооценки занимают в их переживаниях большое место, и им требуются частые внешние подтверждения собственной значимости, потому что внутренняя опора у них слабая.

Поговорим о том, как уровень самооценки влияет на доход и благополучие человека.

Стабильно низкая самооценка: неуверенность в себе

Стабильно низкая самооценка негативно влияет на доход человека. Он оценивает свою значимость для общества как низкую, считает, что стоит мало, – и не претендует ни на развитие, ни на то, чтобы просить больше за свою работу. Он не ищет возможностей, не пытается выйти из невыгодных для себя ситуаций.

По каким причинам самооценка может быть стабильно низкой?

Социальные причины, которые стали психологическими

Молодой человек рос на рабочей окраине, побывал в армии, затем сделал неплохую карьеру. Для дальнейшего развития ему необходимо получить высшее образование, и работодатель готов его оплатить. На первой же сессии перспективный сотрудник видит, что остальные обучающиеся имеют более высокий бэкграунд, чем он сам, и его обуревают сомнения: ведь он с детства привык считать себя «сильным, но не очень умным». Высшее образование, учеба – это не для него. Он готов отказаться от дальнейшего повышения.

Низкая ли у него самооценка? Вспомним, что мы говорили выше: самооценка – всегда сравнение. Молодой человек ощущает себя принадлежащим к той среде, в которой он вырос. В ценности этой среды не входит успех, развитие: там важно «просто как-то прожить», нормальными являются и алкоголизм, и правонарушения. Он может постоять за себя, для армии или среди друзей его самооценка нормальная. Но ему предстоит рывок, переход в другой слой общества, и он боится «не дотянуть» до его требований. Его самооценка снижается, ему некомфортно.

Социальные причины низкой самооценки могут быть разными. Это и быстрый переход в другой социальный класс, и эмиграция, где приходится все начинать с нуля в чужой культуре, и длительные трудности в жизни, создавшие препятствия для развития.

Социальные причины могут «залипать» и становиться психологическими. Например, в реальности человек давно адаптировался на новом месте, но чувство неуверенности осталось и мешает двигаться дальше. Он преуменьшает свои навыки, боится их использовать. Он продолжает воспринимать себя как новичка, неудачника, маргинала, чужака – в зависимости от того, какая ситуация вызвала изначальное снижение самооценки. Его новые качества не интегрированы в его личность.

Психологические травмы и интроекции

Почему одного в школе травили, но заниженная самооценка не «залипла», а другой надолго остался с самоощущением жертвы?

Почему одна девушка, после того как мама высмеивала ее за лишний вес, спокойно и адекватно относится к собственной внешности, а другая считает себя дурнушкой?

Потому что событие само по себе необязательно становится психотравмирующим и необязательно влияет на самооценку в долгосрочной перспективе. Но если случилось так, что это событие легло на восприимчивую почву (например, сочеталось с другими факторами уязвимости), – чужое мнение может быть интроецировано, то есть «проглочено», стать из внешнего фактора внутренним. Именно так получается, что «в голове включается мама» – то есть подсознание начинает транслировать мнение авторитетного человека, которое воспринимается как собственное. При этом на сознательном уровне могут быть совершенно иные ценности, но в определенных ситуациях больная тема заставляет подсознание говорить громче.

Если у человека много таких «непереваренных» интроектов и все они негативные, он может иметь стабильно низкую самооценку и считать себя недостойным хороших денег, да и вообще успеха. С такими убеждениями, настойчиво говорящими изнутри, стоит работать вместе с психотерапевтом – самостоятельно осознать и побороть их обычно очень сложно, они лежат слишком глубоко.